老去的中国与年轻的养老保险
作者
【摘要】随着我国人口老龄化的加剧，养老保险已经成为社会保险的重中之重。我国养老保险制度自新中国成立以来，经历了50多年的发展历程，其框架已基本形成，但所存在的缺陷与问题也迫切需要得到改进与完善。
【关键词】中国 养老保险 社会保障
从一组数据中得知，1980年，我国开始实行独生子女政策。1999年，我国进入老龄化社会。2009年，中国60岁及以上老年人口已达到1.6714亿，占总人口的12.5%。2011年，中国社会养老金缺口超过1.3万亿元。2012年，中国总劳动力达到顶峰之后，将快速下降。由此可见，分析我国不同年龄群养老保险具有重大意义。
改革开放以来，人口红利是使得中国经济长期飞速发展的一个重要因素，所谓“人口红利”是指当人口年龄结构处在最富有生产性的阶段时，充足的劳动力供给和高储蓄率为经济增长提供的一个额外的源泉。相应地，一旦人口转变超过这个阶段，人口年龄结构因老龄化而在总体上不再富有生产性时，通常意义上的人口红利便相应丧失。根据第六次全国人口普查数据显示，60岁及以上人口占13.26%，其中65岁及以上人口占8.87%。同第五次全国人口普查相比，60岁及以上人口比重上升2.93个百分点，65岁及以上人口比重上升1.91个百分点。老年人比例显著提高。
人口老齡化使得国家丧失大量劳动力的同时加重了社会保障的负担。由于人口结构的变化造成的人口红利的减退甚至消失对于经济的影响尚有争论，然而对于社会保障的压力是不容置疑的。“年轻”的养老保险体系将如何与这样“老去”的中国相匹配？
中国现行社会养老体系只有短短20年的时间，这就造成了现在中国离退休的5000万老年人在有生之年领取的全部养老金，大约是其退休前所缴全部养老金的10-15倍。然而目前的养老保障模式分别是公务员、事业单位职工、企业职工、未参保城镇职工养老保险的城镇居民、农民这五种，每种模式最终领取的养老金都需要与当地社会工资水平和生活水平挂钩。这些模式费用来源不同、保障程度不一，彼此孤立，缺乏衔接。社会资源无法公平分配。机关公务员与事业单位职员的养老保险仍然是由国家财政统包。而目前来说对中国经济发展贡献最大的农民，成为了养老最没有保障的群体。由于持续的流动，他们无法在一个地方持续参保，领取养老金更成为一种幻想，这样一个缺保群体成为社会保障体系中最令人担忧的一个部分。
现在越来越多的人争相进入“体制内”不仅是基于个人稳定生存的需要，还有是对于未来养老担忧而做出的选择，正如大家所知的是公务员和事业单位职工不需要缴纳养老保险。进入了体制，就意味着国家会养着你。然而根据中国社科院财贸所学者高培勇和汪德华最近的一项研究指出，假定维持现有养老保险制度和替代率不变，即使计入现有养老保险结余资金，且财政按每年GDP的0.5%提供补贴，中国累积的养老金缺口也相当惊人。两位学者预计，如果现在不能未雨绸缪，及时调整政策，到2050年，养老金缺口累积将达到该年GDP的95%。尽管短期内中国不会出现养老金缺口，但未来缺口一旦出现，资金规模会上升得非常快。如果真的产生了这样巨大的缺口，国家要用什么来养这些体制内的人们？现行的基本养老金替代率水平过高，全国已经达到86%左右，远远超过了制度设计的60%。这与我国的经济发展水平不符，并严重影响在职人员的工作积极性。这将加深养老金缺口出现的危机。
我国自2011年7月1日起启动城镇居民社会养老保险试点，2011年试点范围覆盖全国60%的地区，今年基本实现全覆盖。这是我国为加快建设覆盖城乡居民社会保障体系做出的又一重大决策，标志着我国基本养老保险制度全覆盖。
我国养老保险制度所取得的成果并不能掩盖其问题与不足，特别在如今这样人口老龄化加剧的中国，养老保险制度更需要得到完善和改进。纵观发达国家养老保险制度的发展，首先我国应加快社会养老保险立法的进程，以相关法律法规为先导，依法实施养老保险制度改革。美国在保险立法方面值得我们借鉴，其通过立法鼓励私营企业养老保险的发展，以税收优惠等形式鼓励企业与雇员共同建立企业年金计划，大大提高企业年金计划积极性，使得其成为美国人养老金的主要部分，并为美国资本市场提供源源不断的资金来源。其次，扩大养老保险费用由国家、企业和个人三方负担的多层次制度的覆盖面。目前我国不同社会体系组织中不同人群养老保险制度的不一致急需得到统一和完善。美国的“三条腿的板凳”的养老保险体系即是由国家法定养老保险、私营退休养老保险和个人储蓄养老保险组成。这三大支柱支撑起美国退休人口高质量生活。我国可逐步调节国家、企业和个人负担的比例，适应经济发展程度，这样才能避免未来高额养老金带来的支付危机。
建立健全稳定的养老保险制度完全是绝对需要的，然而也是不够的。养老保险作为社会保障的一个部分其中隐藏的忧患令人担心，此前得到众多关注的“以房养老”，银监会明确指出在众多因素制约下并不现实。我们期待能够找到有效的政策应对这一问题，这也不会单单只与养老保险有关。
参考文献
[1]朱楠.马克思主义经济学与西方经济学社会保障理论比较研究[J].经济纵横，2009(07):106-107.
[2]王章华.中国新型农村社会养老保险制度研究[D].华东师范大学，2011:72-73.
[3]温家宝总理主持召开国务院常务会议决定启动城镇居民社会养老保险试点[A].陕西老年学通讯[C]，2011(03):155.
作者简介：熊漪（1991-），女，汉族，就读于北京师范大学经济管理学院，研究方向：国际贸易。
（责任编辑：刘晶晶）
作者 熊漪 熊水忠 李郁竹