关于金融支持中小企业产业集群发展的调查
【摘要】目前，中小企业产业集群对于经济和社会发展形成强有力支持，对于实现区域经济结构的优化升级、显着增强地区经济实力具有现实意义。文章有针对性地分析了辽阳市中小企业集群发展现状，总结了金融对中小企业产业集群发展的支持，旨在更好地促进中小企业产业集群的稳健发展。
【关键词】金融 产业集群 调查
一、辽阳市中小企业产业集群基本情况
经过多年发展，辽阳市工业领域已经形成六大产业集群，分别为芳烃和精细化工、工业铝材、日用化工、装备制造、汽车配套、钢铁精深加工产业集群，拥有规模企业 150 户，其中中小企业 146 户，从业人员约 7 万人。这六大产业集群不仅成为辽阳市工业领域的重要代表力量，而且正在对全市区域经济规模提升、经济增长方式的转变和经济结构的优化产生着深刻影响。
从中小企业产业集群的地理分布角度看，主要集中四个县（市）区，使这四个县（市）区的经济功能得以突出显示，经济发展具有区域品牌；从所有制结构看，民营和股份制所有制形式居于绝对主流。
二、金融助力中小企业产业集群发展壮大
（一）引导金融资源向中小企业产业集群配置。为把人民银行总、分行的货币政策意图与市政府《关于进一步促进工业产业集群发展的若干意见》相结合，发挥「窗口指导」作用，市人民银行于 2012 年研究制定了《关于金融支持小型和微型企业服务实体经济的指导意见》，明确将支持中小企业产业集群发展列入全市信贷扶持的重点，督促金融机构完善信贷管理机制，增强贷款营销活力，以信贷政策促进中小企业产业集群发展和信贷结构的调整。
（二）确保对中小企业产业集群发展的必要资金支持。2010 年、2011 年全辖新增中小企业产业集群贷款 61.18 亿元、38.2 亿元（2011 年同比少增，因为 2010 年多为项目贷款，期限较长，2011 年需求减少）。截止 2011 年末，新增贷款重点支持了钢铁精深加工、汽车配套产业集群，金额分别为 15.9 亿元、16.1 亿元，分别占全部新增中小企业产业集群贷款的 26.4%、26.7%；新增票据贴现 14.78 亿元，重点支持了钢铁精深加工产业集群，金额为 4.4 亿元，占全部新增中小企业产业集群票据贴现的 30%；新增贸易融资 20.1 亿元，重点支持了汽车配套产业集群，金额为 6.4 亿元，占全部新增中小企业产业集群贸易融资的 32%。
（三）致力信贷产品创新，疏通信贷政策传导梗阻。如辽阳银行为中小企业产业集群量身定制融资方案，坚持提供「特色化、差异化」的金融产品，为有不同个性需求的中小企业产业集群定制融资方案。目前，已有 48 个产品可供中小企业产业集群选择，创新推出了「喜盈赢随心贷」、「喜盈赢同心贷」等新品种。「喜盈赢随心贷」即一次抵押，三年受益，抵押存续期间再贷款时只需办理主合同即可，支持了芳烃及精细化工、日用化工、装备制造中小企业产业集群，惠及 10 余个中小企业。工商银行创新推出了「商品融资」、「国内保理」等国内贸易融资系列产品，有效解决了中小企业可抵押资产不足问题，满足中小企业在不同生产阶段的资金需求。
（四）创新服务方式，推出适合中小企业产业集群发展的新模式。2009 年，辽阳银行率先成立了我国东北地区的第一家中小企业信贷服务中心，也是全国第二家中小企业专营服务机构。针对中小企业产业集群融资「额度小、需求急、期限短、周转频」的特点，中心开通了授信总额 300 万元以下的小企业贷款，信贷审批绿色通道，在保证审贷原则、风险可控的前提下，大大缩短了审批流程，大幅提高了审批效率。该中心成立以来累计发放贷款 11 亿元，截至 2012 年 2 月末，中小企业产业集群贷款余额 3.8 亿元，支持了芳烃和精细化工、汽车配套、日用化工、装备制造中小企业产业集群，惠及 20 余个中小企业。
三、成效显着
金融资本与产业资本的融合，能够达到银企共赢的效果。中小企业产业集群成效的取得，得益于金融资源在中小企业产业集群发展过程中发挥了引导、扶持和促进作用。
（一）行业地位显着。行业地位是产业集群综合竞争力的重要标志。就总体而言，中小企业产业集群由于核心企业实力雄厚、产品特色鲜明、发展历史较长等原因，其在国内乃至全世界范围的行业地位也较为突出。第一，早在 2009 年芳烃基地就被国家工信部授予首批「国家级新型工业化产业示范基地」、2011 年则被省政府确定为「辽宁省示范产业集群」；辽宁奥克化学有限公司是全球最大的多晶硅切割液制造商。第二，日用化工产业集群的核心企业华兴化工集团天然脂肪醇产量居亚洲第一、世界第五，国内市场占有率达到 55%。第三，钢铁精深加工产业集群虽然缺乏大型「航母级」企业，但是其总体产能却颇具实力，是辽宁省 44 个县（市）中唯一一个产值超百亿元的产业集群。
（二）对经济社会发展的贡献日益突出。2011 年中小企业产业集群实现销售收入 563 亿元，占全市六大工业产业集群的 46%，几乎占据半壁江山。其中，芳烃及精细化工产业集群实现销售收入 55.1 亿元、工业铝材产业集群 54.5 亿元、汽车配套产业集群 105 亿元、日用化工产业集群 50 亿元、装备制造产业集群 38.4 亿元、钢铁精深加工产业集群 260 亿元。可见，中小企业产业集群在工业生产中占据着极其重要的地位，左右着工业生产的发展趋势和发展水平。
（三）影响力与竞争力不断提升。具体表现为同质性扩张，也就是同类产品生产企业数量的增加或原有企业产能水平的提升。截止 2011 年，芳烃及精细化工产业集群已有 19 家企业进驻，项目总投资超过 180 亿元，其中不乏华峰集团、德国赢创等国内、国际化工行业的巨头。汽车配套产业集群内，新风集团高压共轨三期项目全面建设，已经引进配套企业 8 户。
（四）金融资产质量进一步提高。科技含量高、产品附加值高、市场潜力大的中小企业产业集群始终是金融机构贷款营销的首选目标，中小企业产业集群的良性发展，促进了金融风险管理水平的提升。2011 年末，全市金融机构不良贷款较年初减少 4.5 亿元，不良贷款率下降 2.04 个百分点。
作者简介：吴春杰（1962-），女，经济师，中国人民银行辽阳县支行副行长，研究方向：金融。
（责任编辑：刘晶晶）
作者 吴春杰