浅谈城市商业银行经济效益以及影响因素
【摘要】一切盈利机构的最终目的是获取最大的经济效益，盈利性原则是企业生产经营活动的中心环节，其核心内涵是实现生产经营的最大化。在我国现行的市场经济制度下，对于我国各大城市商业银行来说，经济效益是城市商业银行生存和发展的保证。
【关键词】城市商业银行 经济效益 发展现状
前言
随着我国改革开放的不断深化，金融领域的开放逐渐加大，我国优秀的城市商业银行尤其是竞争实力雄厚的跨国城市商业银行不断进入到我国的金融市场，给中国地区的城市商业银行的生存和发展带来了前所未有的压力与挑战，城市商业银行间的竞争日趋激烈。对于我国现有的城市城市商业银行来说，要想在市场竞争中获取有利的地位，必须提供自身的竞争实力，而银行参与竞争，最重要体现是在城商行高效快捷的工作流程上，只有工作效率高的城商行才能在金融市场竞争中获得有利地位，才能实现更高的经济效益。
一、影响我国城市商业银行经济效益提高的因素
（一）经营效益观念淡薄，粗放经营管理问题严重
我国的城市商业银行在传统计划经济残留的束缚下带有双重的经营性质，即在追求自身的经济效益的同时还承担了一定的货币调控政策，因而在经营过程中常常只注重货币的调控而忽略了经济效益的导向作用，往往将经营的观念停留在吸引用户存款的观念上，效益现行、管理有效的观念没有深入人心。在经营概念上主要变现为缺乏效益意识，一味的追求用户存款量的多少；在经营方式上变现为重视经营管理的经验方面，而忽视了科学有效的管理理念，银行发展中重视规模扩建，而忽视了后期的企业结构化运营，多采用粗放的经营管理模式；在经营区域方面主要表现在分支城市商业银行遍地撒网打鱼，广种薄收；在经营对象的选择上变现为，照单全收，广泛的服务，不能集中主要力量形成有效的凝聚力，选择重点领域，对重点对象进行集中的服务；在经营手段上表现为重视用户的存款量，缺乏经济资本占用意识，很少会考虑到资本的经营效益和资本的盈利性；在经营的业务上主要表现在对传统的存款、转账、汇款等方面的重视，导致银行经营方式单一，收入来源过分依赖用户的存款利息的收入。
（二）银行资产与负债结构不合理、质量较差
从银行资产结构的构成来看，我国传统的城市城市商业银行结构普遍较为单一，能够实现较高回报的投资性业务和短期投资证券和国债所占的比例非常的小，传统的大额度的信用或担保贷款所占的比重过大。银行自身缺乏弹性和自我保护的措施，导致经营过程中出现金融风险，此外，城市商业银行资产的流动性要远远低于国外的大型跨国城市商业银行，占到的比例还不足国外城市商业银行的 10%。同时这一时期的盈利性资产正在逐年下降，非盈利性资产呈现逐年上升的趋势，严重影响到了部分盈利性资产的结构和比重，城市城市商业银行的这种资产结构不仅不利于城市城市商业银行在现有的市场经济体制下的高效、灵活的经营和运作，而且还会增加银行的各种金融风险，在很大程度上削弱了城市城市商业银行的经营效率；从负债的机构上来看，城市商业银行所承担的负债总数量在用户的储蓄存款、协议存款等高成本负债中所占据的比例较大，负债成本与经营的效益产生逆差，银行的利润空间被广泛的限制，在一定程度上加剧的银行经营的入不敷出。
（三）银行经营手段单一，重要盈利来源少
在长期的经营过程中，由于城市城市商业银行长期对存款、贷款、汇款等业务产生了较强的依赖性，一旦金融市场发生波动，如利率市场化以及互联网金融的冲击下，城市城市商业银行因为没有相应的应对措施，不能够开发出新的金融产品和客户，更不能实现经营结构的快速变化，导致了金额市场发生变化时，缺少新的利润渠道来源来弥补这种经营手段单一的产生的问题，最终导致了我国城市城市商业银行盈利来源不占主流，非盈利性项目不能实现很好的盈利，在经营过程中的经济效益较低，不能够满足发展的需要。
二、我国城市商业银行提高经济效益的对策
（一）增强市场金融与集约经营意识，树立以效益为中心的经营思想
对于我国的城市商业银行来说，不能只重视存款的经济效益，在经营网点的设置上应该重视建设的质量而不是重视数量和经营规模的大小，让每一位员工都能重视经营的效益，在员工的思想上首先应该树立效益意识，使每一个业务的最终目标落实到提高经济效益目标上。在经营过程中要培养以效益为中心的经营理念，以企业的效益建设为中心，走上一条以效益增收为主要特征的，以外延金融服务为扩展升级的效益改革之路。
（二）优化资产负债结构，提高资产质量与筹资效益
首先，优化产业结构，我国的城市商业银行应该对产业结构和资产进行有效的优化组合，在经营过程中也就要降低贷款性资产的结构比例，改变贷款面积过大的经营结构，扩大风险非贷款性盈利资产的比重，在资产结构的变革中扩大金融证券、国债的占有比率，同时适当的改变现有的现金存款等级，扩大向其他债券类，证券类的持有量转变，改变现有的资产结构比例，实现资产结构的多样化经营发展，从而在最大限度上降低了银行的金融风险，降低了金融业务单一导致的经营效益的不稳定性，增强抵御风险的实力；其次，调整负债的结构，提高筹融资金的效益。在经营过程中必须加强负债集约经营，在经营上做到重效益、重质量、重成本、重结构的多管齐下的负债能力。城市商业银行应该坚持以内涵式的吸收负债为主要模式，外延式吸收为辅助模式，通过各种措施的综合运用，努力降低筹融资金的成本，优化负债的机构，克服传统的经营思想，树立效益现行的筹融资金的观念，坚持多元化的筹资方式，协调好各种负债结构的比例关系。
（三）调整经营策略，致力金融创新
城市商业银行要想提高经济效益，依靠传统的资产结构和负债结构比例很难实现，因此，应该在不断巩固现有的金融业务的同时，要致力于研究新型的金融业务，实现增加盈利渠道，提高表外及代理等中间业务收入，也就是在经营过程中要不断的研究成本低、金融风险低、形式灵活多样、适应性强的金融业务。对于当前的城市商业银行的各种困难，城市商业银行可以选择一些适合自身企业发展的新业务，作为未来发展的重点项目去开拓和发展。
（四）政府序列部门要为城市商业银行提高经济效益营造良好的外部环境
首先，按照市场规律的要求，进行政府机构的相关改革，规范各种政策和银行的行为，增强政府对银行的服务职能，淡化政府作为资金配置中的中心和主体地位，政府部门在为企业进行贷款和融资过程中，在保护企业获得最大效益的同时也应该保护银行的各项利益不受侵犯，政府部门还应该重视银行的独立地位，从制度上保证银行信贷的独立性；其次，扩大金融市场的占有量，完善金融的组织体系建设，发展直接投融资，不断完善金融市场秩序；再次，加大金融改革的力度，采取多种措施解决银行经营过程中存在的问题；最后，进一步建立健全金融法制建设。
三、结语
要想提高我国各个城市商业银行的经济效益，金融服务产品的种类、各种证券和债券的不断开展、人力资源配置和经营管理水平是限制银行经济效益的关键地方。对于我国传统的城市商业银行来说，提高资产负债结构、调整经营策略、加强政府部门的扶持力度是未来城市商业银行需要重点解决的问题。
参考文献
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作者 张玲玲