浅议海南国际旅游岛信用体系的发展模式
【摘要】良好的社会信用是规范市场经济秩序的重要保障。在市场经济条件下，海南要加快国际旅游岛建设，构建良好的区域信用体系就成了不可或缺的「顶层设计」要求。本文从国家信用体系建设的总体安排和海南信用体系建设的主导力量着眼考虑，提出了「地方政府牵头、人民银行主导、部门联席配合」的海南国际旅游岛信用体系的发展模式。
【关键词】国际旅游岛 信用体系 发展模式
一、构建海南国际旅游岛信用体系的必要性
上世纪 90 年代初的房地产「泡沫经济」和接踵而至的金融信用危机，使海南一度戴上「金融高风险区」的帽子，严重损害了海南的信用形象，成为制约海南加快发展的一大桎梏。为了给海南发展创造更好的信用环境，省委第四次党代会首次提出：「加快海南的发展，一个至为紧迫的问题是加强信用建设。」由此，海南在信用建设方面开始了探索和实践，先后发布了《海南省人民代表大会关于加快信用建设的决定》、《海南省征信和信用评估管理暂行规定》等地方信用规章，加快了海南信用体系建设步伐。当前，海南正面临建设「国际旅游岛」的第二次重大历史性机遇，以「国际化」为发展目标的规划要求海南建设较为完善的社会信用体系，以金融业为新兴支柱产业的规划对海南社会信用体系建设提出了更高的标准与要求，为加快海南国际旅游岛发展，亟须构建与海南经济社会发展相适应的国际旅游岛信用体系。
二、海南国际旅游岛信用体系建设的总体思路
从近年来海南信用建设的实践经验看，海南国际旅游岛信用体系建设的总体目标应是建立以个人信用为基础、企业信用为核心、政府信用为保障的区域信用体系，具体目标应为逐步建立一个系统（信用信息采集、披露、使用系统）、两个机制（守信激励和失信惩戒机制）、三个体系（信用法规制度体系、信用中介服务体系、信用监督管理体系）、四大工程（行业信用建设工程、信息共享平台工程、信用标准化建设工程、信用文化宣传工程），形成海南国际旅游岛信用体系的基本框架和运行机制，为打造「信用海南」奠定良好基础。从欧美发达国家和国内上海、湖南等信用建设先进地区的经验借鉴，海南国际旅游岛信用体系应遵循五个原则：
（一）统筹规划，循序推进
应充分考虑「十二五规划」和「海南国际旅游岛发展规划」的实际情况，全面考虑区域信用体系和国家信用体系衔接的问题；从实际出发，充分利用现有行业信用信息资源，提高效率与节约成本并重，分步骤、分阶段推进建设。
（二）政府推动、市场运作
省政府应侧重在推动信用规划与法规建设、整合信用信息资源、培育和监管信用市场、健全守信激励与失信惩戒机制、组织开展信用宣传教育等方面发挥主导作用。信用产品开发、使用和信用中介服务则应交给市场自由调节，商业化运作。
（三）制度先行，统一规范
社会信用体系建设要以信用法规制度为基础，强调制度先行，健全信用信息的采集、披露、使用，企业和个人权益保护、信用主体的行为规范及信息网络对接的相关规章制度和技术标准，避免信用信息系统的重复建设、无序竞争。
（四）资源整合、信息共享
加快海南省联合征信平台建设，统一征信数据采集标准和格式，整合分散在各部门、各行业、各方面的信用信息资源，建立统一的、综合性的、企业和个人信用信息系统，实现信用信息共享，发挥信用信息规模效应。
（五）重点突出、注重实效
以信贷、纳税、合同履约、产品质量信用建设为重点，从信息系统比较完善、部门合作意愿比较强烈、信息共享作用比较明显的部门开始推进联合征信，同时着力运用市场扩大信用产品的供给和需求，推动海南信用服务市场跨越发展。
三、海南国际旅游岛信用体系的建设模式
从上海、湖南等区域信用体系模式看，区域社会信用体系建设需要各部门的配合、全社会的参与，因此现阶段「地方政府牵头、人民银行主导、有关部门配合」的模式是建设海南国际旅游岛信用体系比较合理的现实选择。
（一）地方政府牵头建设的合理性及其着力点
在中国现有的政治体制和社会环境下，政府的号召力有利于调动各方面资源，政府牵头模式可以在较短的时间内以较少的成本建立海南信用体系的基本框架和运行机制。
1.制定海南信用体系建设规划，健全地方信用法规体系。尽快制定海南信用体系建设「十二五」规划，明确信用体系建设的主要内容、工作目标和政策措施，出台有利于海南信用体系发展的政策法规，「十二五」应重点出台《海南省信用信息管理办法》、《海南人民代表大会关于建立信用奖惩机制的决定》等，明确信用信息公开、权益保护等内容，同时抓紧清理阻碍信用体系建设的规章文件，为信用体系建设扫清法律障碍。
2.完善信用建设联席会议制度，建立信用体系建设考评制度。充分发挥海南省社会信用体系建设联席会议的统筹协调作用，指导、督促、检查有关政策措施的落实；省政府应将信用体系建设纳入地方政绩考评体系，认真研究制定本地区信用体系建设的具体方案和工作措施；行业部门要针对不同的主体制定相应激励政策，切实发挥正向激励作用。
3.建立信用信息共享机制，推动部门信息互惠共享。一是从制度上打破信息资源的垄断分割，防止出现部门利用信息资源寻租的行为，增强信息资源的通用性和开放性；二是统一和推广信用信息采集、加工、发布的技术标准，实现征信标准在各行业数据库之间相互兼容。
4.健全信用奖惩机制，规范辖区市场经济秩序。一是健全失信惩戒机制，各行业部门通过行政性、司法型、市场性惩戒对失信行为形成联合惩戒机制；二是完善守信受益机制。有关部门应对信用记录良好的主体在市场监管、政府采购、税费缴纳、授信融资等方面给予政策性鼓励；三是建立信用修复机制。对信用记录出现瑕疵的企业和个人，允许其在有关行业组织和中介机构帮助下，主动纠正失信行为，一定程度上恢复其信用。
5.建立信息保密机制，确保海南信用体系安全运转。健全的信用信息保密机制是减少信用信息采集、加工、披露中产生法律争端的重要保证。有关部门应尽快建立信息保密机制，明确信息公开和保护国家机密、商业秘密和个人隐私的关系。信息保密机制应包括两方面内容：一是管理制度，规定信用信息的使用应该有明确的目的和合理的范围，对征信中侵害商业秘密和个人隐私的不法行为追究民事、刑事责任；二是技术措施，完善以机构信用码为基础的信用信息保护和网络信任体系，完善信息安全基础设施，实行信息安全分级保护。
6.培育信用服务市场，引导信用服务需求。按照「行政引导，市场主导」原则，大力发展商业信用评级机构，鼓励国内外知名评级公司来琼设立分支机构，在较短期时间内培育一批功能全、水平高、实力强的信用服务机构；将信用服务行业纳入重点扶持的行业，在政府采购、政策担保、财政贴息等方面制定使用信用产品的制度安排，引导社会资源向信用服务聚集。
（二）人民银行主导建设的合理性及其着力点
人民银行主导海南国际旅游岛信用体系建设是其职责所在。新「三定」赋予人民银行「管理征信业，推动建立社会信用体系」职责。2009 年 8 月，海南省社会信用体系建设省级联席会议确定人民银行海口中心支行为海南信用体系建设牵头单位。同时，中国人民银行建设的企业和个人信用信息基础数据库已于 2006 年实现全国联网运行，建成全球最大的征信数据库。海南省政府可以在人民银行征信平台基础上，建立海南国际旅游岛公共信用信息共享平台。
1.建立信息采集共享机制，发挥「金诚工程」规模效应。按照温家宝总理「从信贷征信起步」的指示精神，人民银行海口中心支行应力争用 2-3 年时间，在信贷征信系统的基础上建设金融业统一征信平台，作为国家旅游岛信用信息的共享平台，建立健全区域信用信息共享长效机制，依法满足社会组织和个人不同层面的需要，推动改善海南信用环境和金融生态环境。
2.统一信用信息采集标准，建立信用数据加工机制。人民银行在征信标准化建设和机构信用代码推广上有基础、有经验。因此，人民银行应在「十二五」期间加大征信标准和机构信用代码推广力度，推动各行业部门采用人民银行发布的征信标准和机构信用代码，实现信用信息在各行业数据库之间兼容通用，鼓励信用中介机构深度开发信用产品，提高信用信息的协同效益。
3.完善资信评级评价体系，推行违约率为核心的监管体系。次贷危机凸显了信用评级的重要性，建立完善的信用评级体系于一个地区核心利益的影响力前所未有，因此要加快促进辖区评级体系的发展，坚持以贷款企业评级为主体，积极拓展债项评级、短期融资券评级等，满足社会对多样化评级产品的需要。同时以违约率检验为核心，保持评级结果的一致性，提高评级公信力。
4.建立完善的市场监管体系，发挥行业协会自律作用。建立严格的市场准入和退出机制，探索辖区信用体系新的监管模式，对信用服务机构业务实施分业监管和业务许可制度，加强对现有商业征信机构的监督管理，建立信用投诉处理机制，督促做好备案、报告等工作和接受社会监督；发挥行业协会作用，推动形成统一的信用服务自律准则、执业标准和业务规范，提升信用服务行业公信力。
5.加快中小企业和农村信用体系建设，支持开展信用企业、信用村镇建设。人民银行应依托全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，以机构信用代码为媒介，督促中小企业建账立账，完善中小企业信用档案，组织企业信用评级标准化试点，实施中小企业增信融资培育计划，探索建立中小企业信用评价与中小企业集合票据、中小企业集合债券发行的联动机制。同时引导完善农户电子化信用档案，推进信用户、信用村、信用乡镇建设，引导商业银行积极开展「征信 + 信贷」产品创新，通过信用体系建设解决融资难题。
（三）其他部门配合建设的合理性及其着力点
社会信用体系覆盖的范围越大，信息越全，效果就越好。各公共事业部门既是信用系统的用户，又是系统的信息提供者。其他部门配合的建设模式有助于海南早日实现十六届五中全会提出「以完善信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点，加快建设社会信用体系，健全失信惩戒制度」的要求。
1.开展行业信用建设，充实信息共享平台数据资源。行业部门应依托电子政务工程，依法公开在行政管理中掌握的信用信息。当前应重点推动：公安部门完善公民身份联网核查系统；工商部门完善工商行政管理信息系统；质监部门完善企业质量信用信息数据库和组织机构代码共享平台；税务部门建立纳税人信用数据库系统；海关建立进出口企业信息管理系统；旅游部门建立旅游诚信信息网，法院建立判决文书基础数据库和执行案件信息管理系统；人民银行继续推动金融业统一征信平台建设，在此基础上建设海南国际旅游岛信用信息共享平台。
2.加强市场主体信用建设，夯实海南信用体系建设基础。当前首要应加强政府信用、企业信用和个人信用建设。加强政府信用建设，各级政府要坚持依法行政，深化行政审批制度改革，大力推行政务公开，提高公务员信用意识，自觉当起国际旅游岛信用建设的示范者；加强企业信用建设，工商、质监、商务等部门要通过开展「重合同、守信用」、「AAA 评选」等活动，建立客观公正的信用评价制度，引导经济主体自觉把信用当作生命线；加强个人信用建设，要根据《公民道德建设实施纲要》，大力开展诚实守信的思想道德教育，使「信用身份证」观念深入人心。
3.实施信用文化宣传工程，增强社会信用意识。建议将信用体系建设纳入海南省公益宣传范围。一是以海南日报和海南广播电视台为宣传阵地，运用舆论工具进一步加大宣传力度，组织开展行业信用宣传，努力营造诚实守信的社会氛围；二是建立海南信用培训基地，让海南大学、中国（海南）改革发展研究院承担信用培训任务，通过信用宣传和教育的合力推动全社会形成「讲信用、促和谐」的良好风尚。此外，还应加大对信用管理、信用经济学、征信技术开发等方面研究，为海南国际旅游岛信用体系建设做好科研储备和智力支持。
一个民族不能缺乏信用道德，一个国家不能缺乏信用制度，一个社会不能缺乏信用体系。建立完善的海南信用体系，将为海南国际旅游岛的经济社会发展形成「信用背书」，使海南迅速成为「信用高地」和「资金洼地」，提升区域比较竞争力，从而加快海南国际旅游岛的发展。
作者简介：伦祖炜（1978-），公共管理硕士，现供职于中国人民银行海口中心支行。。
作者 伦祖炜