保险大时代下的保险营销探讨
摘 要：保险营销作为保险机构经营的重要一环，对公司经营发展起着重要的作用。因此结合当今保险业大的时代背景，从保险营销现状、重要性、保险营销当前存在的问题与对策等方面进行探讨，以期对我国保险业的发展提供借鉴与参考。
关键词：保险大时代；保险营销；问题及对策
中图分类号：F27 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.25.028
1 保险营销背景及其重要性
通俗来讲，保险营销的商品是保险产品，以满足消费者对于转嫁分担风险的需求为切入点，解决消费者所面临的人身风险以及财务风险等，来实现保险公司经营目标。随着经济发展，人民生活水平的提升，在百姓投资领域逐渐向着多元化的方向发展。在国家层面，自 2013 年起，将每年的 7 月 8 日定为保险公众宣传日，并于 2014 年颁布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出了 2020 年保险业的发展目标，以促进全社会保险意识的提高及我国保险业的发展。
在保险营销的大时代背景下，国家重视保险业的发展，人民也逐渐意识到保险的重要性，百姓投资领域保险所占的比重也逐渐提高。保险产品的营销作为保险公司营业收入的重要组成部分，任何一家保险公司若想在保险市场上取得一定的成就，就必须制定与我国基本国情相符合的、正确的保险营销策略。恰当的保险营销方式有利于提高公司的知名度，塑造良好的企业品牌形象，赢得大众对公司的信赖与支持，以促进公司的长远发展。另外，随着保险公司盈利增加及规模的扩大，激发着员工的斗志和积极性，从而提高员工了的工作效率，服务的质量，进而更好促进保险公司的发展。
2 保险营销现状及保险大时代对保险营销的影响
2.1 保险大时代背景下的营销现状
在保险大时代背景及激烈竞争环境下，保险公司数量增加的同时，进一步呈现多样化。并且专业化的改革也日渐明显，银保合作逐渐走向成熟，互联网保险凭借电子商务也有了长远的发展。据保监会所披露的数据来看，到 2016 年底，保险营销人员达到 657.28 万人，与 2016 年初相比增加 185.99 万人。加之，保险业相关资格考试的取消，有意愿从事保险业的人员更加容易进入保险行业。由此看来，保险公司从业人员增加的趋势依然存在。2014 年颁布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，表明了国家对保险行业监管的重视，同时万能险事件后的监管升级也体现了政府对保险的监管更加严格和科学。
2.2 保险大时代对保险营销的影响
自 2015 年取消「保险代资考」后，放宽了保险行业新增从业人员的门槛，保险从业人员的增加必将释放我国保险业的潜力。另外，在供给侧结构性改革和经济新常态的大背景下，钢铁、煤炭等传统「去产能」行业将有大批人员进行重新择业。沿海传统制造业的减员及企业转型也势在必行，很多行业面临裁员风险，作为服务业的保险营销市场将在供给侧结构性改革的推进中进一步放大，保险公司的数量也会随之而增加，进而加剧了保险营销的竞争程度。在激烈的竞争环境中，保险公司需要更迫切的突破传统营销的方式，寻求更加符合我国保险行业消费者需求的营销策略，以达成扩大市场占有率与公司发展的目的。从另一个角度来看，正是由于保险公司需要应对激烈的竞争环境，而纷纷进行改革与创新，由此便带动了整个行业的发展与进步。
3 保险大时代下保险营销存在的问题及对策
3.1 保险营销存在的问题
在现今保险时代大背景下，随着保险业的发展也逐渐暴露了，我国保险营销上所存在从业人员整体素质偏低、保险产品同质化严重及如何确保客户隐私安全等一些问题。保险营销人员在保险营销的过程中，扮演着不可替代的角色，但众多保险营销的从业人员没有经过系统、理论化的培训，普遍缺乏专业的营销理论知识，营销经验不足，加之从业人员招聘门槛较低，一些营销人员因为知识匮乏或受利益驱使，在推销保险的时候往往出现误导陈述、夸大产品甚至在保险营销过程中出现违法违规现象。
很多保险机构为应对激烈的市场竞争，抢占市场份额，而不断地开发新保险产品，如各种养老保险、教育保险、分红保险等等，且美其名曰「创新性险种」，实质上是千篇一律，与其他保险公司相比，保险产品相差不大，保险的条款也十分相近，投保缴费的程序也近似，仅仅在投保的年龄期限或是缴费金额等方面有些许不同。当今时代信息化发展迅速，大数据的分析为保险产品的市场定位和创新提供了一种便利，但与此同时一些机构的在客户隐私的保护方面存在漏洞。难免有不法分子利用系统漏洞等不正当的手段对客户的数据信息进行窃取、篡改和泄露，损害了客户的权益，带来了个人隐私问题的一些争议。
3.2 保险大时代下保险营销存在问题的对策
为更好地应对保险营销领域出现的问题，保险机构应当加强人员培训，建立高素质的营销队伍，创新产品设计，加强客户信息安全保护，政府也要制定相关法规以保障信息安全。
企业之间的竞争归根到底是人才的竞争，想要克服保险营销业务员整体素质偏低的问题，就需要打造一支高素质的保险营销员队伍。可从以下几个方面展开：首先是提高从业人员的准入门槛，走精英制增员路线，在传统的招聘渠道基础之上，按照学历、工作经验、社会资源等约束条件，层层进行选拔，选出真正适合的人才；其次是加大人才的引进力度，这便要根据自身企业的需求，从不同类型的高校中选择所需要的人才；再次是建立考试奖励制度，在企业内部建立一定的考试制度，鼓励从业人员参加统一的考试，激励保险从业人员积极提高自己的专业知识和专业能力；最后是定期对企业内部员工进行培训，不仅要重视专业知识教育，还要对员工们进行职业道德、团队合作等方面的培训，提高保险营销人员的专业知识、专业技能以及综合素质。基于大数据时代的背景，用户的个人行为和个体特征以及用户产生的数据都能被有效记录下来。可根据大数据进行分析，根据人群的特征，抓住他们的消费心理，了解他们的消费需求，开发出与之相适应的保险险种。同时可加大市场调研力度，细分目标客户群体，根据不同年龄、不同地区、不同收入水平群体的不同的需求，创造出符合他们需求的有针对性的保险产品，真正做到创新产品设计。
信息安全是保险营销的重要保障，只有保障客户信息的安全，才能够减少不法分子对客户隐私的利用，因此保险行业应该提高信息安全能力，加快信息安全技术的升级，来有效地应对安全风险。同时，要提高鉴别客户身份的识别能力，解决客户认证与法律保护问题，提高客户信息和业务数据的保护能力，建立全面的防护策略与监控策略，并建立严格的内部控制机制，确保客户的信息安全。政府应完善相关的法律法规，加强保险营销的监管，明确我国的保险营销在那些地方处于「真空」地带。有针对性地制定法律法规，弥补法律法规在保险营销方面的监管不足。同时可以借鉴西方国家成熟的经验和模式，再结合我国的法律情况和当前保险行业的实际现状，完善我国的保险法律法规。
参考文献
[1]杜焱.保险业监管的国际比较及中国的战略调整[J].湖南农业大学学报（社会科学版），2006，（2）：3841.
[2]郭景风.我国人寿保险营销策略研究[J].管理观察，2013，（24）：6465.
[3]马妮娜.关于保险营销管理的一些思考[J].宿州教育学院学报，2015，（3）：1517.
[4]孙永静.保险营销的现状、问题及对策研究[J].产业与科技论坛，2013，（20）：2324.
[5]杨帆.我国人寿保险营销策略探讨[J].商，2014，（18）：5151，34.
[6]周宜春.浅谈保险营销模式的发展[J].中小企业管理与科技，2014，（15）：158158.
作者 曹琳 孙瑞杰