金融支持漳县旅游业发展的「SWOT」分析及策略选择
摘要：本文基于 SWOT 分析法，透视漳县发展生态旅游资源开发的机遇和挑战，剖析金融支持漳县发展生态旅游的优劣势、外部机遇和威胁，并在此基础上提出相应的对策建议。
关键词：金融支持 旅游业发展 SWOT 分析
一、金融支持漳县旅游业发展的基本情况
（一）完善旅游产业金融体系
近年来，漳县金融机构抢抓乡村旅游扶贫政策机遇，不断调整和优化信贷结构，加大对旅游产业的金融支持力度。人民银行发放再贷款 6000 万元引导金融机构支持地方特色产业，统筹财政整合、扶贫专项、东西部扶贫协作等资金 2000 万元，力争 2020 年成为「全省旅游示范区」；截止 2019 年末已完成生态农业、旅游业、特色种植等授信金额 8.64 亿元，全县累计接待游客 145.87 万人次，旅游综合收入 4.7 亿元。
（二）加大旅游产业信贷投放
「金融 + 旅游 + 扶贫」是金融扶贫的主要模式，截至目前漳县信用社发放特色产业基地建设贷款 2640 万元，增加农民收入 342 万元。甘肃银行累计拨付各类贷款贴息及担保基金 2063 万元，其中对盛世牡丹生物科技授信 1500 万元发展特色产业，向漳贵宝科技有限公司发放小微互助贷款 100 万元支持特色旅游产品开发，推动产业转型升级；漳县邮储银行向茂盛餐饮发放流动资金贷款 620 万元用于旅游项目发展建设，为传播旅游文化提供良好载体。
（三）创新旅游产业金融产品研发
金融机构根据旅游市场需求变化，主动调整信贷结构，围绕绿色蔬菜、绿色养殖、绿色旅游等积极推出「农家乐贷款」「蔬菜贷」「甜蜜贷」等信贷产品，推行一次授信、随用随贷的模式满足不同产业需求。截至 2019 年末，漳县农业银行累计发放「农家乐贷款」60 万元，特色「蔬菜贷」224 万元，「甜蜜贷」243 万元；甘肃银行发放「惠农通」贷款 3280 万元，信用联社发放「休闲旅游农家乐修建及运营惠农」贷款 458 万元。
（四）加强旅游产业支付结算服务
全辖金融机构围绕吃住行和游购娱等消费环节，积极推广银行卡、云闪付、手机银行、微信支付等在旅游领域的运用，加强旅游景点支付结算服务的电子化建设。漳县信用联社建立移动便民工程强化农家乐移动收单便利，在旅游景区布放 POS 机、飞天 E 码通，在重点旅游区推广银行卡助农取款服务，使景区沿线农家乐、游客享受资金支取、小额取现、余额查询等基本金融服务，极大提高了旅游产业对金融服务需求的满足度。
二、金融支持漳县旅游产业的 SWOT 分析
（一）金融支持漳县发展生态旅游的内在优势
漳县自然旅游资源丰富、红色旅游资源历史悠久、乡村生态旅游日渐成型，有着发展旅游产业的独特优势。一是重点规划打造「六个一工程」，「一山」即钟鼓旗山综合山地运动公园；「一水」即漳河风情线；「一古镇」即盐川古镇；「一园」即田园综合体建设；「一馆」即中共中央西北盐井会议纪念馆；「一遗址」即汪氏元墓群遗志。二是漳县是紫斑牡丹的原产地之一，油用牡丹产业特色明显，具有良好的经济效益，得天独厚的产业优势向旅游资源引流提供了便利。三是漳县已完成智慧公交「云闪付」场景建设，打造了三条对内纵横交错、对外互联互通的精品旅游路线。
（二）金融支持漳县发展生态旅游的内在劣势
一是漳县旅游业发展主要靠政府财政资金投入及金融机构间接融资，且尚无旅游产业上市公司、旅游产业债券、票据等资本运作，民间融资市场匮乏，导致融资缺口巨大。二是大部分景点内部治理机制不完善，财务管理不规范，给贷款评估带来较大困难，且金融机构贷款期限短与旅游业较长的发展周期不匹配，影响了金融支持旅游业供给侧改革的效果。
（三）金融支持漳县发展生态旅游的外部机遇
旅游业全面融入国家战略体系，成为国民经济战略性的支柱产业。首先，国家发改委联合多部委印发的《绿色产业指导目录（2019 年版）》为绿色金融标准实施提供重要参考；其次，甘肃省办公厅发布《关于构建绿色金融体系的意见》推进了文化和旅游产业深度融合；人民银行兰州中心支行、银保监局、证监局联合文化旅游厅发文《关于金融支持甘肃文化旅游产业加快发展的意见》，建立了专项基金对特色旅游企业融资贴息，加大了金融对旅游全产业链发展的支持力度；再次，漳县制定了《漳县创建国家全域旅游示范县工作实施方案》、《漳县创建全国特色小镇工作实施方案》推进了旅游项目建设，加快了县城景区化、乡镇景点化、村组景观化进程。
（四）金融支持漳县发展生态旅游的外部威胁
一是气候、环境和资源危机日益严峻，正在成为全球和区域经济面临的不容忽视的风险。旅游资源的不合理开发导致生态环境被破坏，漳县贵清山、遮阳山等多集中在高山密林、地势险要处，垃圾清理难度较大，部分游客环保意识薄弱，造成了垃圾污染；二是生活设施及交通工具排放的废气破坏了生态环境，漳县一级保护动物中华鲟养殖基地由于受到环境破坏，生长水质受到污染，导致鱼苗存活量小，近几年繁殖规模有下降趋势。
三、漳县实施金融支持旅游产业发展的建议
（一）创新信贷管理机制，加大旅游特色产业信贷投放力度
一是充分考虑贵清山、遮阳山等生态旅游发展的潜力及特色，构建旅游产业全生命周期的融资信贷服务体系。二是在依法合规、风险可控和符合国家产业政策的基础上，创新年审制贷款、循环贷款、无还本续贷等模式，借助人民银行应收账款融资平台，帮助旅游企业开展应收账款融资，全面提升漳县旅游整体吸引力和竞争力，带动相关产业的快速发展。
（二）加大政策引导，优化创新金融产品及担保方式
一是地方政府和相关部门积极鼓励旅游资产证券化，设立城投公司、龙头企业，打造相互支撑、相互担保的融资平台。二是细化和完善风险评价体系，对成熟期经营模式稳定、经济效益好的企业，开展上下游供应链融资促进产业链整合；对有特色、有信誉且还款来源充分的小微企业，综合采用抵押、担保、信用相结合的方式制定差异化信贷方案；各银行机构间采用 「联保互保、风险共担」的方式推动中小企业选择合适伙伴共同审贷，解决融资担保问题。
（三）推动「金融 + 互联网」行动计划，促进旅游业可持续发展
一是景区建立无线网络全覆盖，通过互联网或手机 APP，实现景区、商铺、酒店等消费与网上支付实时链接，方便外出旅游全程电子化。二是通过投资补贴、税收减免和优惠利率等措施，培养漳县生态旅游业新的利润增长点，并且把一些自然资源的直接开发转换成间接利用，减少直接开发造成的生态破坏，提倡低碳，高效率的经济增长模式，促进旅游产业的可持续发展。
（四）建立健全旅游业机制改革
推动旅游业供给侧改革是一项系统工程。一是促进各部门各领域之间的联动，加强政策宣传力度，加大各项政策措施落实情况的监督检查，促使银行、企业间互动，推进旅游产业的发展；二是拓展金融服务领域，把金融服务渗透到旅游产业体系的各个环节，在促进旅游经济快速发展的同时实现自身业务的发展和经营效益的改善，打造出一条金融支持旅游经济发展的「双赢」之路。
作者单位：中国人民银行漳县支行
作者 张晓凤