金融助小康 富滇银行有「门路」
8 月 10 日上午，由云南日报报业集团、富滇银行主办，云南网承办的「富民兴滇 幸福小康」2020 年全国重点网络媒体云南行大型采风活动在富滇银行总行正式启动。
本次活动中，全国 30 家重点网络媒体记者到昆明市，大理白族自治州大理市、宾川县等地，围绕银行业助力脱贫攻坚与乡村振兴的有效衔接、金融机构服务地方经济、助推云南脱贫攻坚等情况进行实地走访。
小细节 大作用
走进位于昆明市国防路 141 号的富滇银行国防支行，大厅中两棵绿色的「大树」和周边赏心悦目的绿色植物，让人心情倍感舒畅。「我们想打造绿色化办公的环境，让顾客放心、舒心。」富滇银行昆明国防支行副行长王斌说，「在日常服务中，昆明国防支行始终坚持用『工匠精神打造一家有温度的银行』，力求让每一位到访客户都有『家』的感觉，在我们的接待室里，很多客户还会过来拍摄全家福，他们都把这当家了。」
富滇银行昆明国防支行营业部以「更亲、更近、更可靠」的服务理念为宗旨，用心提供安全、高效的金融服务，旨在成为一家有温度的银行，力求让每一位前来的客户有宾至如归的感觉。据悉，2018 年至今，该营业部在每季度的服务质量评比中均居 12 家网点前三名，至今无一有效投诉。
同样令人耳目一新的还有位于大理的富滇银行大理分行营业大厅。这个充满大理「风花雪月」元素的大厅环境和厅内的工作人员、机器人、自助系统等现代化智能便民服务设施协同工作的场景让人眼前一亮。这些配套设施大大提高了银行工作效率，同时也提高了客户体验度。这里雨伞、婴儿车、老花镜、报刊杂志、饮用水等一应俱全，还专门配备了手语、特色语种服务，甚至还有专门的宠物站，爱心服务内容多达 18 项。对于服务细节细致入微的把控，让简单的金融服务变得「不简单」。
大理支行最吸引眼球的还有几块展板，展板上汇聚了富滇银行「三金」业务的「精华」。「三金」指的是富滇银行大理分行在服务地方经济过程中推出的 3 项特色贷款：金果贷、金蔬贷、金旅贷。
「金果贷」结出金果果。据了解，2013 年 8 月，「金果贷」作为全国首个以水果为抵押物的金融产品正式启动，该产品不仅开创新途径，进一步打通银行服务「三农」融资通道，同时还增强了果农们借助金融力量增收脱贫的内生动力。「金果贷」通过产业发展带动贫困群众就业增收，变「输血」为「造血」，真正发挥了金融机构在促进果农增收、产业升级、乡村振兴的作用。
「金旅贷」把最美「风花雪月」带出去。大理苍山洱海以其独有的魅力，每天都吸引着众多的中外游客纷至沓来。为有效促进地方经济发展，强化旅游金融服务，富滇银行大理分行于 2016 年针对旅游金融进行产品开发，成功向市场推出创新旅游金融产品「金旅贷」。该产品解决了旅游业经营者融资难的问题，创新地采用了经营权质押的方式进行担保，有效满足了旅游业经营者的融资需求。
「金蔬贷」为蔬菜产业插上「翅膀」。大理州弥渡县素有「蔬菜之乡」的美誉，如今，蔬菜产业已经成了当地助农增收的重要引擎。2015 年 8 月，富滇银行突破传统的授信担保方式，有针对性地对弥渡县蔬菜种植户推出专属融资产品「金蔬贷」，有效解决了蔬菜产业发展中面临的融资难、贷款难问题。
助力生产刻不容缓
力角镇位于宾川县城以北，人口约 37000 多人。该镇是富滇银行投放普惠金融产品——「金果贷」的主要乡镇，同时，也是富滇银行普惠金融服务站的设立点。
走进这个小小的普惠金融站，眼里尽是等待办理业务的农户和富滇银行工作人员忙碌的身影。
「来到我们这里的农户，不少需要手把手地教他们使用手机在线办理『金果贷』」宾川富滇银行普惠金融站客户经理冉政粉告诉记者。自 2020 年 5 月 14 日推出线上办理「金果贷」业务以来，很多农户有资金需求，但是对于线上操作申请贷款并不熟悉，只好来到普惠金融站里寻求帮助。
「宾川农户比较淳朴，虽然有种植水果的经验，但缺少资金。得知行里推出『金果贷』之后，我和同事第一时间走访村镇农户，为他们上门服务，因为这对种植果树的农户太重要了。」作为一个宾川人，冉政粉 2017 年大学毕业以后选择回到家乡工作，作为银行与农户之间的纽带，她努力把「金果贷」交到每一位需要的农户手中。
「推广初期我们也遇到了很多困难，『小银行』『不正规』『怕倒闭』是很多农户对我们的误解，刚开始时并不顺利。幸好，我们没有放弃，坚持一地、一村、一户上门宣讲，再加上我们有国有银行背景，在长期的走访宣传、金融合作之下，宾川农户逐渐认可了我们。」在冉政粉团队推广「金果贷」之前，宾川的农户需要贷款种植水果，往往面临农户贷款难、额度低的问题。宾川种植的果树主要是柑橘和葡萄，其中，葡萄的种植成本很高，一亩地一年需要 1 万多元的投入，如果不贷款，不少农户根本没有本钱种植。
「我们的『金果贷』，只要农户用水果权证抵押和征信记录就可以得到 1 万元至 300 万元的贷款。」冉政粉的父母也种植葡萄，在得知「金果贷」的消息时，她家立刻向富滇银行贷款了 30 万元，这笔贷款让她家原有的 4 亩葡萄种植地扩展到了 28 亩，种植收益明显提高。
「宾川这些年变化很大，之前宾川只种一些基础农作物，很多人家里一年的收入也仅够维持生计。现在不少人家开上了小车，盖起了楼房，生活条件好了很多。」冉政粉一脸开心地说到家乡的变化。「我们身处的这个普惠金融服务站，它在今年 5 月 23 日刚刚建立，目的就是为了让农户在家门口就能办理金融服务。如今，大家都夸我们富滇银行是『云南人自己的银行』。」
7 年来，富滇银行累计在力角镇投放贷款超过 8 亿元，有力促进了当地的脱贫攻坚与乡村振兴。
创新「贷」来新风貌
循着蜿蜒曲折的山路一路前行，记者到达了大理市太邑彝族乡。
「太邑乡有人口 2550 户，9436 人，这里贫困户太多了！」太邑乡副乡长李桥进介绍道，「我们能有现在的生活，真的很感谢帮扶我们的富滇银行，他们投入了近 2000 万元帮助我们脱贫，从 2013 年以来，我们的生活一直都在变得更好。」。作为大理市唯一一个贫困少数民族乡，去年，全乡建档立卡贫困户 565 户 2411 人已全部脱贫。
「之前的日子过得很苦，家里农活、家务、养老全靠我一个人」今年 57 岁的李秀英无奈地告诉我们，她一直居住在太邑乡大坪地村，在过去的日子，村子里很多和她一样的女性，家庭经济都仰仗男人外出打工的收入，每逢生病，家中便无比拮据。
直到 2016 年 5 月，富滇-格莱珉扶贫贷款项目第一次进入大坪地村，银行工作人员主动到李秀英家中为她办理贷款手续，李秀英才看到了希望的曙光。那一年，她一次性贷款 2 万元。先是买了几头猪仔，又用一部分资金种植花椒、滇重楼等，当年收入就达到一万元以上。随后两年，尝到甜头的李秀英又分别贷款 2 万元，继续扩大种植、养殖产业，小日子越过越红火，一步步走上了幸福路。
如今，她的年收入已经超过了在外打工的丈夫。提起这些变化，李秀英说，「我们村 7 户得到『格莱珉』的帮助，如今我们妇女也顶起了半边天，更重要的是家里的日子越过越红火了。」
据悉，李秀英参与的「格莱珉」模式与传统贷款有所不同，不需要担保和抵押，贫困妇女只需要提供身份证、户口本就能申请，待银行项目部核查后即可成功获得贷款。项目贷款周期为 50 周，以周为单位每周等额还款，项目部工作人员会每周定时到会员约定的地点收款。项目推出后，部分贫困农户找到了适合自己的致富门道，包括彝族刺绣，种植核桃、中草药、野生菌，饲养猪牛羊等。其中，在大坪地村成功发放首批扶贫贷款 10.2 万元内，获得贷款的 7 户农户中，有 4 户是建档立卡贫困户。
据介绍，富滇-格莱珉扶贫贷是与曾获诺贝尔奖的孟加拉格莱珉小额信贷合作，大理是这个模式在中国的首落之地。为帮助贫困群众树立创富脱贫的信心，让「输血式」扶贫向「造血式」扶贫转变，太邑乡建立组织体系，形成贫困家庭小组和社区互助合力。其中，设定 5 人为 1 小组、2 组以上组建中心。每周工作组召开中心会议，落实资金使用和归还情况，并向农户提供技术、信息服务咨询。农户之间通过交流致富信息，形成知识和技术共享。此外，为把扶贫与扶志、扶智有机结合，会员需遵守「六条格莱珉公约」，勤奋工作、团结纪律；参加中心会议；保证下一代的教育；使用卫生厕所，保证家庭内外环境整洁；每年要参加一次体检，并保持良好的健康习惯；节约资源，爱护环境。自「六条格莱珉公约」发布后，村容村貌和生活习惯有了较大改善。
据相关人员介绍，富滇银行自 2016 年 5 月 26 日开始在太邑村启动富滇-格莱珉贷款以来，截至目前，已在全乡投放「富滇-格莱珉」小额扶贫贷款 1，432.5 万元，扶持 335 户农户发展生产，其中：向 135 户建档立卡贫困户发放贷款 583 万元。为进一步减轻农户经济负担，富滇银行采取利息奖补的方式，对积极发展生产、搞活家庭经济的会员农户家庭奖补利息 56.21 万元，其中：向建档立卡贫困户奖补利息 27.05 万元。在格莱珉扶贫贷款惠及 355 户太邑彝族乡家庭中，还款率达到 100%。得到经济支持的女性，改变了她们的传统思想，通过自身的努力为将来的生活、生产增添了更多的希望。
如今的大坪地村，家家户户通水、通电、通网，过上了现代化的生活。
金融扶持到身边
窥一斑而见全豹。从采访的几个点中，记者看到了富滇银行金融助力脱贫攻坚取得的实绩。
战斗在脱贫攻坚一线的富滇银行，坚持「从全局谋划一域，以一域服务全局」，把富滇银行发展融入全省发展全局。近年来，云南省金融支持脱贫攻坚的力度不断加大，形成并运用「扶贫再贷款 + 匹配贷款 + 优惠利率 + 利差补贴」「扶贫再贷款 + 政府 + 企业（合作社或大户）+ 贫困户 + 保险」等新模式，极大地提升了金融系统的扶贫能力。与此同时，富滇银行依托品牌和渠道优势，积极在贫困地区、金融服务薄弱的区域设立分支机构和乡村普惠金融服务站，为省内经济金融建设相对落后区域带来资金融通便利，助力金融精准扶贫、精准脱贫。目前，该行在省内国家级贫困县共设立 26 家分支机构，在全省 27 个深度贫困县设立分支机构 10 家，覆盖 7 个深度贫困县，在「三区三州」云南地区设立怒江分行、香格里拉分行和香格里拉飞马支行。确立香格里拉分行为「富滇银行深度贫困地区金融精准扶贫示范行」，昭通威信支行为「富滇银行革命老区金融精准扶贫示范行」。通过建设普惠金融服务站，提升了富滇银行金融服务「乡村振兴」能力和水平。
截至 2020 年 6 月末，在全省 88 个贫困县区贷款余额 191 亿元，较年初增加 34 亿元，增幅 22%。普惠金融贷款余额 62.36 亿元，较年初增长 9.71 亿元，贷款增速 18.45%（较全行增速 10.33% 高 8.12 个百分点）；普惠金融贷款户数 52，429 户，较年初增长 34，771 户。
作者 陈柯宇