对促进农村信用社可持续发展的若干思考
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【摘要】文章首先对农村信用社的发展现状、体制瘤疾的透视和解决办法进行阐述。继而结合目前农村信用社体制改革中可能出现的问题，根据现有的国家对农村信用社改革给予的扶持政策，提出了努力改善金融生态环境、完善信用社的内部控制机制、强化信用社的信息披露制度等促进农村信用社可持续发展的措施。
【关键词】农村信用社发展现狀可持续发展措施
农村信用社是由社员自愿入股、实行民主管理，主要为社员提供金融服务的合作金融组织，是最好的联系农民的金融纽带。农村、农业、农民是农村信用社赖于生存和发展的基础，为“三农”提供有效、及时、方便、优惠的金融服务，促进农村经济发展，增加农民收入是农村信用社的办社宗旨和服务方向。但是，由于经济转型时期诸多因素的制约，农村经济发展尤其是乡镇、村办企业的发展碰到了一些困难，加上社会信用较差，农村信用社的发展面临诸多困难和问题，给农村金融市场的稳定留下了较大隐患。对此，笔者以为，各级政府部门、人民银行、农村信用社要有一个清醒的认识，切实采取有效措施，共促农村信用社的可持续发展。
一、加强领导，努力营造一个良好的外部环境。
目前，各种困难和诸多不利因素正制约着农村信用社的生存和发展，而这些问题又不是农村信用社自身能力所能解决得了的，因此迫切需要得到各级政府的政策扶持，为信用社的发展营造一个良好的外部环境。
（一）加强对农村信用社的领导。各级政府要充分认识支持和促进农村信用社可持续发展的重要性，关心、理解、支持农村信用社工作；要加强金融法律法规的学习和宣传，提高各级领导的金融管理水平；要高度重视目前农村信用社发展中遇到的困难和问题，采取切实措施扶持农村信用社稳健发展，使农村信用社真正办成为农村、农业、农民服务的合作金融组织。
（二）壮大农村信用社的实力。各乡镇政府及所属职能部门、村级集体经济组织要主动将基本账户开设在当地农村信用社，县（市、区）政府预算外资金及市（地）本级财政预算外资金部分存入当地信用联社等措施，不断增强农村信用社的资金实力，增加低成本存款占比，减轻农村信用社利息负担。
（三）加快农村合作金融立法。农村信用社作为合作金融组织，其在法人结构、组织形式、经营原则、服务宗旨等方面均有别于商业银行，《商业银行法》不能很好地保障和维护农村信用社的合法权益，因此应加快合作金融立法，尽快出台《合作金融法》。通过立法，明确信用社的性质、地位、组织形式和权利义务，界定信用社民主管理、行业自律、人民银行监管以及地方政府之间的法律关系，规范各自的权利义务和职责范围，为农村信用社的可持续发展保驾护航。
二、寓监于引，积极创造一个宽松的发展氛围
农村信用社是人民银行中心支行及县支行的重点监管对象，在当前农村信用社资产质量低下、经营亏损、潜在经营风险较大的情况下，人民银行要通过日常监管引导，督促农村信用社立足“三农”，加快信贷结构调整，防范和化解金融风险并在有关金融政策和服务上给予适当倾斜。
（一）理顺农村信用社管理体制。行社脱钩后，人民银行中心支行集行业管理和监管于一身，在一定程度上促进了信用社各项工作的开展。但是，在这样的管理模式下，人民银行承担着监管和行业管理的双重职能，对县级联社和信用社管理权威性不足，难以规划长期的管理目标措施，管理骨干难调配、难稳定，对外协调能力也十分有限，与人民银行所履行的监管职责存在一定冲突，不利于监管工作的有效开展。建议因地制宜，抓紧出台农村信用社改革方案，建立一套适合农村信用社实际的行业管理体制，人民银行单独行使监管职能，促进农村信用社健康发展。
（二）金融政策上予以适当扶持。在机构管理上，加大国有商业银行县以下机构的调整步伐，在县以下集镇及农副产品集散地等要限制各商业银行的机构设置，以此改善目前农村信用社竞争能力弱的现状。在资金管理上，适当简化手续，用于支农的资金需求要尽量予以满足，利率上给予适当优惠，切实用好支农再贷款这一手段。在结算渠道上，指导农村信用社加大金融电子化建设的力度，提升业务经营的科技含量和应用水平，畅通资金结算渠道。在业务拓展上，鼓励农村信用社因地制宜。
三、贯彻落实科学发展观，促进信用社可持续发展
在农村信用社改革日益深化的新形势下,全面理解和正确把握科学发展观的精神实质，用科学发展观统领好信用社的改革和发展工作，促进农村信用社健康发展，更好地支持社会主义新农村建设，具有非常重要的现实意义。根据个人在信用社长期工作的实践来看，践行科学发展观，促进农村信用社科学发展，关键要强化“五种意识”，处理好“七大关系”。
（一）强化五种意识强化全面、协调、可持续的发展意识。农村信用社高质量运营的过程，实际就是动态协调规模、结构、速度、效益的优化平衡过程，也是有效配置有限资源，保证长足、长远发展的过程。归结起来，就是要树立全面、协调、可持续的科学发展意识。强化法人治理意识。树立经营战略意识。农村信用社要实现科学发展，就必须从战略部署的高度出发，制定具有可行性操作的总体战略、运营战略以及职能战略3个层级在内的企业战略。培育企业文化意识。与其他金融企业相比，目前农村信用社企业文化建设尚存在以下问题：文化理念含糊不清、优秀的文化氛围难以营造、文化内涵不深不透。强化创新意识。这其中包括产权制度创新、经营体制创新、市场结构创新、技术创新、工具创新、产品创新、服务创新和队伍创新。
（二）处理好七种关系处理好改革和发展的关系。要牢固树立“只有发展才是硬道理、发展是无止境的、只有通过发展才能化解风险”的理念，把改革和发展有效统一起来，以发展推动改革，以改革促进发展。处理好质与量的关系。质与量的辩证关系要求我们，既要讲究数量，也要讲究质量，要实现质与量的有效统一。处理好自身效益和社会效益的关系。信用社既要积极贯彻国家支持农村经济发展的大政方针，把服务“三农”放在首要地位，又要大力开展商业化经营，并以商业化经营的效益来改善对“三农”的服务。要处理好自身与地方政府的关系。信用社要充分尊重政府，利用政府在改革中的作用，发挥行政资源的优势，为自身的改革发展创造良好的环境。要处理好同银行业监管机构的关系。信用社必须自觉服从和接受银行业监管机构的监管，主动搞好配合和协作，从而促进自身业务的开展。处理好金融创新与风险防范的关系。在创新的同时，逐步提高农村信用社抗风险的能力，促进信用社又好又快发展。要处理好改革与和谐发展的关系。科学发展观也是和谐发展观，要牢固树立以人为本、科学发展、和谐发展的理念。
参考文献
[1]王芳.建立科学人才管理机制 促进农信社可持续发[J].中国商界(上半月),2009(08).
[2] 顾士新.薛春林.高旭东.江苏省农村金融学会第二十次年会论文集:2004年加强信贷管理 促进农村信用社可持续发展.
作者简介：赵本旭（1971-），男，辽宁营口，经济师，本科，研究方向：金融管理。
（责任编辑：陈岑）
作者 赵本旭