毕节市普惠金融支持绿色发展优化路径探索
围绕绿色发展积极探索普惠金融优化发展路径，对于改善小微企业、「三农」和脱贫人口等领域的金融服务水平，对于助力贵州省毕节市巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，降低社会融资成本等具有重要的现实意义。本文从绿色发展视角出发，深入分析毕节市普惠金融支持绿色发展现状及问题，提出普惠金融助力毕节市绿色发展的优化路径。
一、毕节市绿色发展现状与金融支持情况
（一）绿色发展现状
1.绿色农业有效发展。以生态循环农业、绿色标准规范和农业废弃物资源化利用为主攻方向，加快推进农业标准化清洁生产，深入实施化肥、农（兽）药减量增效行动，2020 年实施有机肥替代化肥 100 万亩、化肥减量增效 100 万亩。推广农业废弃物综合利用、资源循环利用和畜禽粪污资源化利用，2020 年回收废旧农膜 21903.09 吨，畜禽粪污资源化利用率达 85%，规模养殖场粪污处理设施装备配套率达 100%。创建 4 个生态循环农业示范县、100 个生态循环示范区、500 个示范主体。
2.工业绿色转型不断推进。积极推动清洁高效能源发展，加大威宁、赫章光伏发电基地建设，大力推进农光互补等综合开发，推进低风速发电，有效开发利用风力资源，促进风电与观光旅游综合开发，2020 年末全市风力发电和光伏发电量分别为 357.37、34.45 亿千瓦时。深入实施「千企改造」，2020 年实施「千企改造」企业 130 户，中心城区垃圾焚烧发电等 122 个绿色项目建成投产。推进绿色体系创建，创建省级绿色园区 2 个、绿色工厂 3 家。实施「绿色工业 + 大数据」融合发展，建设 26 个融合标杆，实施 232 个融合示范，带动 417 家企业转型升级。
3.发展生态旅游。立足毕节市独特的自然景观、浓郁的民族风情和宜人的气候资源，大力发展生态旅游。目前，全市有世界级品牌 1 个、5A 级旅游景区 1 个、4A 级旅游景区 12 个、国家森林公园 4 个。大力发展乡村旅游，推动农旅融合发展，助力乡村振兴。探索「文化 + 生态 + 旅游 + 扶贫」可持续发展之路，3 个村寨被列入全国乡村旅游重点村，国家级、省级乡村旅游重点村 25 个，甲级乡村旅游村寨、精品级乡村旅游客栈、五星级乡村旅游经营主体 24 家。旅游业已成为经济发展主导产业，「十三五」以来毕节市累计接待游客 4.2 亿人次，实现旅游综合收入 3550 亿元。
（二）金融服务绿色发展情况
1.绿色金融发展的制度保障逐步完善。近年来，毕节市先后出台了《毕节市贯彻落实省委十一届七次全会精神推动绿色发展建设生态文明实施方案》《毕节市绿色制造三年行动实施方案（2018—2020 年）》，就金融支持经济绿色化转型进行了部署安排。出台了《推动绿色金融发展 助推贯彻新发展理念示范区建设的实施意见》，引导辖内所有金融机构成立绿色金融发展领导小组，明确工作目标，细化工作措施，构建支持绿色信贷业务的激励机制和抑制产能过剩行业贷款的约束机制等措施，促进绿色信贷较快增长。截至 2020 年 12 月末，毕节市绿色贷款余额 232.36 亿元，同比增长 85.35%，高于各项贷款增速 67.94 个百分点。
2.信贷产品和服务方式逐步丰富。毕节市金融机构主动作为，围绕贯彻落实新发展理念示范区建设总体目标，积极创新信贷产品和服务方式，增加绿色信贷投放。例如，邮政储蓄银行利用收费权质押，创新推出「供水贷」产品，向饮水工程项目发放贷款 1600 万元，助力绿色经济发展；工商银行毕节分行创新推出「产业兴农贷」产品，累计发放贷款 2964 万元，支持赫章农业产业绿色化转型，助力绿色农业发展；农业发展银行毕节市分行建立内部审批特事特办机制，高效支持毕节市国家储备林建设工作，累计审批国家储备林贷款 20.22 亿元，发放 1.90 亿元；中国银行毕节分行通过组建银团的方式，向织金县国家储备林项目投放贷款 1.2 亿元。
3.绿色化转型支持力度不断提升。围绕「千企改造」「四在农家·美丽乡村」建设等领域，重点支持工业企业节能改造、城市污水处理、城市生活垃圾综合利用等项目。截至 2020 年末，全市节能环保产业贷款余额 65.59 亿元，占全省的 10.51%。围绕风力发电、光伏发电等新型能源及煤炭清洁利用，重点支持威宁、赫章风力发电项目。截至 2020 年末，全市清洁能源产业贷款余额 65.59 亿元，占全省的 12.12%。围绕发展生态农业产业，加大对绿色有机农业、森林资源开发、林下经济等产业支持力度。截至 2020 年末，全市生态农业贷款余额 15.46 亿元，占全省的 5.19%。围绕生态保护、生态修复等重点领域，加大对国家地质公园、湿地公园保护以及退耕还林等重点项目支持。截至 2020 年末，全市生态修复贷款余额 45.56 亿元，占全省的 7.43%。
4.政策工具引导功能有效落实。按季对辖内农信社（农商行）开展绿色信贷业绩评价，引导地方法人金融机构完善内部机制，增加绿色信贷投放。截至 2020 年末，全市 15 家市级金融机构有 14 家金融机构已经办理绿色贷款业务，7 家农商行、农信社发放绿色贷款，余额共计 4.68 亿元，较 2018 年末增加 3.97 亿元。将绿色贷款纳入扶贫再贷款定价机制管理，最高可上浮 10 个 BP，引导金融机构加大绿色信贷投放。指导地方法人金融机构将绿色信贷资产纳入央行内部评级，实现了首笔绿色信贷资产质押再贷款投放，助力绿色产业转型升级。
5.融资渠道进一步拓展。积极争取绿色产业扶贫投资金支持，获批绿色产业扶贫投资基金项目 161 个、批复资金 288.58 亿元，已投项目 149 个、投放资金 158.19 亿元，审批资金占全省 23.85%，投放资金占全省 20.38%。设立 20 亿元水利投资基金和 8 亿元新型城镇化基金，拓宽水利基础设施和城镇化基础设施融资渠道。
二、普惠金融服务绿色发展存在的问题
（一）协调联动与激励约束机制有待建立
绿色金融的发展，需要当地政府主导，金融监管部门、环保、税务及财政等多部门联动，建立协调联动和正向的激励约束机制，撬动金融资源投入。从毕节市当前实际情况来看，尽管政府出台了诸多文件鼓励金融资源投入，但尚未形成系统的工作机制，相关部门各自为政现象依然存在，甚至未建立绿色金融发展的财政补贴、风险分担等机制，一定程度影响绿色金融发展。与此同时，金融监管部门也尚未建立对金融机构绿色金融发展的激励约束机制，制约了金融投入积极性。
（二）普惠金融服务绿色发展结构有待优化
从绿色金融发展情况来看，绿色金融以绿色信贷为主，绿色保险、绿色债券等方式较少，推动绿色金融发展形式不全面；从毕节市绿色贷款用途来看，截至 2020 年末，毕节市绿色贷款主要分布在生态环境、基础设施绿色升级和节能环保产业，分别占全市绿色贷款余额 36.29%、29.84%、28.23%，而清洁生产、清洁能源及绿色服务产业绿色贷款余额仅占全市绿色贷款总额的 5.61%，金融支持清洁生产产业等领域发展有待加强。当前，毕节市辖内绝大部分金融机构成立普惠金融部门和绿色金融领导小组推动普惠金融与绿色金融发展，但仍未设置统一的绿色普惠金融部门，二者协同推进主动性不足；从绿色贷款承贷主体来看，截至 2020 年末，毕节市单位绿色贷款余额 231.49 亿元，占全市绿色贷款的 99.63%，个人绿色贷款仅 0.87 亿元，绿色金融支持单位和个人结构有待进一步优化。
（三）绿色贷款地区与机构间分布不均
一是从各（县）区绿色贷款情况来看，各（县）区绿色贷款分布不均，如绿色贷款余额最高的七星关区余额为 66.76 亿元，是大方县的 2.75 倍；二是从机构分布看，绿色贷款主要集中在大型政策性银行和国有商业银行，截至 2020 年末，农发行毕节分行绿色贷款余额 63.53 亿元，占全市绿色贷款总额 27.34%，五大国有商业银行绿色贷款余额 126.11 亿元，占全市绿色贷款余额的 54.28%，而其他城市商业银行贷款余额 24.80 亿元，仅占全市绿色贷款余额的 10.67%，各类别机构统筹推进绿色金融力度仍有待提升。
（四）绿色金融标准体系和机构间信息共享机制需完善
目前，我国绿色金融标准体系缺乏统一性，国家层面还没有完全形成统一的标准，导致绿色项目识别难、口径不一，企业和个人普惠项目是否属于「又绿又普」仅凭金融机构按照贷款统计制度进行识别，造成金融机构无法精准支持。此外，绿色金融的落实不仅需要金融机构的执行，还需要企业和发改、环保等部门之间提供必要信息支撑，但目前这一信息壁垒尚未打破，银行不知晓企业环评信息、企业不知晓银行绿色产品、政府部门不知晓金融信贷政策，信息共享机制亟待建立。
三、毕节市普惠金融绿色发展优化路径
（一）构建多层次的绿色普惠金融发展机制
政府层面，建立普惠绿色发展的考核标准，对经济效益和环境效益好的绿色普惠项目及承办金融机构给予财税奖励，引导企业主动开展绿色产业投资，同时完善地区间生态补偿机制，增强欠发达地区绿色发展能力。银行层面，主动探索设立绿色普惠金融部门，加快绿色普惠金融产品的设计和推广，科学配置金融资源，推动经济向绿色化转型，助力普惠经济发展。监管层面，探索建立绿色普惠金融考核评价体系，对考核达标的金融机构在评级、评价以及货币政策工具运用等方面给予倾斜，形成绿色普惠导向。
（二）构建绿色普惠项目库，促进信贷绿色普惠金融发展
当前，绿色金融标准化工程已被列为「十三五」时期金融业标准化五大重点工程之一，绿色金融标准化建设正在逐步推进。在行业标准出台之前，可先行先试，探索建立绿色普惠项目库。如，结合目前国家正在实施的乡村振兴战略和大众创业、万众创新举措，以绿色为导向，按照由粗到细、先简单后复杂的原则，根据国家发改委编制的《绿色产业指导目录》，围绕毕节市城乡污水治理、农村人居环境整治等重点领域，建立绿色普惠项目库，通过建立绿色产业政府引导投资基金、贷款贴息、风险补偿等政策措施，引导金融机构和社会资本支持绿色普惠项目发展。
（三）搭建绿色普惠金融综合服务平台，促进工作联动
一是搭建毕节市碳排放数据在线监测与应用平台，根据企业营业收入、成本等财务数据指标，或者按照耗用的原材料、燃料、动力等核定企业碳排放量，建立碳排放监测体系，依托云计算平台，有效披露企业环保信息，实施碳排放量较高企业的信息通报、评价、审核、反馈、考核，银行可通过此渠道查询企业情况，防范环境违法突发事件带来的信贷风险；二是建立绿色普惠金融综合服务平台，促进绿色信息资源共享，建立普惠绿色评价模型，对普惠领域绿色进行评判，按照深绿、绿、浅绿等分层级构建财政贴息、财政奖补、税收优惠等配套政策，对不同层级的市场主体给予差异化的政策扶持，引导金融资源向绿色普惠领域聚集，促进绿色普惠经济发展。
（四）强化人才培养，加快产品创新
建立政府、学校与企业联合培养绿色普惠金融领域创新人才机制，定期对新兴产业关键环节或关键技术领域人才进行培养，提高毕节市新兴产业发展核心竞争力。丰富绿色普惠金融产品，在保障小微企业、农民、城镇低收入人群开户、存取款、支付、结算等基本金融服务基础上，金融机构应创新信贷服务，依托税收、电费、订单等多渠道信息，推出方便快捷的绿色信贷产品。
作者 董立