我国互联网金融的特殊风险及防范探究
【摘要】互联网金融是将传统金融行业与互联网技术进行结合，其涵盖内容十分宽泛，包含网络支付、网络融资以及网络投资方面的内容。互联网金融将传统的金融行业带入一个更具发展潜力的境界。但是，事物的发展是具有两面性的，互联网在带给人们便利的同时，也促使了一些金融风险产生。我国互联网金融业仍旧处于发展初期阶段，存在较多不足。本文就我国互联网金融的特殊风险进行了一些分析，希望能够寻找到一些防范措施。
【关键词】互联网金融 特殊风险 防范 探究
一、互联网金融概述
互联网金融说的是金融与互联网技术相结合的产物，具体是说通过计算机终端以及网络互联网服务平台提供的一种金融服务，然后在此基础上形成的虚拟金融市场。广泛意义上说的是依据互联网平台进行的一种金融活动，以及提供的金融服务相关实体机构以及约束条件等等方面的内容。
互联网金融具有虚拟性、开放性等等特性，并且互联网金融是一种以高新科学技术为基础发展的金融行业，由于发展时间短，其安全性方面也存在较大问题，风险较高，监管难度较高。
互联网金融在我国起步发展时间较晚，现有的基本形式包括第三方支付、P2P 网络借贷等等形式。近年来，我国互联网金融法律体系逐步建立起来，随着《网上银行业务管理办法》以及《支付业务许可证》（由中国人民银行颁布）等一些法律文件出台，互联网金融正朝着健康、稳定防线发展。由于我国社会主义特殊国情环境下，互联网金融发展的风险性必须引起重视。
二、我国互联网金融的特殊风险
（一）基础技术风险
首先，我们应该认识到，互联网金融技术是以各种硬件与软件为技术核心基础的，并且其运作都是由国外大型 IT 公司进行的，所以在核心技术方面都会受到各种牵制，这对于我国互联网安全是非常不利的，一些较为常用的软件在设计的时候一直被怀疑留有后门，这些基础性技术上面的落后使我国互联网技术安全没有一项强有力的技术支持。另外。计算机病毒以及黑客的攻击也是影响互联网安全的重要环节，据不完全统计各大企业每年在计算机病毒以及防恶意攻击方面的投入多达百亿，因为互联网金融的特殊性，其运营过程中牵涉太多金钱方面的交易，非常容易成为不法分子攻击的对象，因此互联网金融安全方面的问题显得十分重要，假使不投入大量人力、财力进行防范，极有可能会陷入风险之中，造成巨大的经济损失。
（二）信用风险
信用风险说的是互联网金融交易双方在合约期内不能够履行其义务的一种风险。互联网具有虚拟性、开放性，依托互联网展开的金融业务也具有这样的特性。金融系统的虚拟性可以使用现实信息来增加虚拟分支机构以及营业网点，使其能够从事虚拟化金融业务，互联网金融中产生的一切业务，例如交易信息的传递、支付结算等等都是在虚拟世界里进行的，交易双方都是通过虚拟网络产生联系，这就使得在网络世界中交易的双方并不能够确定对方身份，不了解对方的信用情况，使交易的真实性受到阻碍，增大了交易双方的风险。现阶段我国社会的信用情况影响了个人、企业对网络银行、电子商务的评价，所以，互联网金融市场中信用风险不仅仅源自其服务的虚拟性，社会的信用体系不完善也是影响其建立的一项重要指标。
（三）法律风险
法律风险说的是互联网金融业务中违反法律，或者是交易双方在交易过程中并没有按照相关规定标准进行，并且我国互联网金融法律规范体系较为落后，现有的银行法律在金融管理方面并没有较为明确的规定，并且现有的银行法、保险法等等都是用来保护传统金融交易过程的，这些法令在互联网金融上面并不适用，对互联网金融的电子合同确认、个人信息的保护、交易者双方的身份等等信息都不能够有效确定，并且市场监管力度不够，因此，在互联网金融市场交易的过程中特别容易出现交易双方之间权利义务不明确，这种情形十分不利于金融市场健康稳定的发展。
（四）流动性风险
流动性风险是现代金融行业中较为常见的一种风险类型，银行在经营管理的过程中，其流动性风险主要源自于银行存款、贷款，当银行存款不足或者是支付贷款不够充足很容易发生流动性不足的情况发生，这种不足主要是因为银行的资金存储量有限并且银行的偿还能力也是有限的，使其取款的数量并不能够达到既定的范围，这种流动性直接影响到银行的经营、信用能力，银行流动性不足会使银行货币流通缓慢甚至出现停滞现象，严重的时候银行可能会面临倒闭。
互联网金融中存在的特殊风险，严重威胁到我国金融市场的稳定，进一步阻碍我国金融市场稳步发展，面对互联网金融中存在的较多风险，互联网金融在发展过程中就一定要做好风险防范工作。
三、我国互联网金融中特殊风险的防范措施
（一）积极发展互联网技术，培养专业人才
我国互联网金融在发展过程中，为了能够有效摆脱对国外应建议及软件技术的依赖，其中包括各种计算机设备、通讯设备、系统软件等，使我国互联网金融行业能够持续稳定的进行发展，就必须要从保护我国金融安全以及国家经济安全方面着手，有效提升我国网络安全服务性能。需要我国在发展过程中大力扶持、培养国产就技术公式的发展，近年来，我国在互联网金融技术安全方面已经做出较大努力，我国大力支持国产中央处理器的研发，使我国计算机能够使用自主研发的大脑完成工作。就互联网金融机构而言，必须要格外重视技术方面的安全问题，并且要选用较为成熟的安全技术方案，要定期进行安全风险评估活动，有效保障互联网技术安全。另外，互联网金融在发展过程中，还必须要时刻注意人才的培养。须知想要保障互联网技术安全就必须要专业技术人员来保障，因为其涉及较大的金钱交易，普通的互联网机构可能不需要高精尖人才，但是也必须要不断加强员工的网络安全培训，使他们能够掌握必要的网络安全知识，使他们能够有效提升抗风险的能力。
（二）政府方面支持
首先，要尽快完善我国互联网金融相关法律文件，建立起以互联网金融为基础法令以及详细的章程条文使其能够有效完善互联网金融法律体系。需重点关注互联网金融风险防范作用以及金融监管方面的条款，将互联网金融的发展能够有效纳入依法治理的道路。
其次，必须要完善我国银行的监管作用，进一步推动我国金融机构的改革作用，不断加强银行的监管力度，有效细化相关监管条款，并且在制定的时候一定要研究其可行性。另外，应该积极研发拥有自主知识产权的互联网金融防护体系。现阶段我国互联网加密技术、密钥管理设置以及数字签名的发展都不能够达到金融行业的发展要求，使我国网络金融发展以及技术方面存在较大风险。所以，为了尽早缩短我国硬件设备与发达国家之间的差距，应尽早实现我国互联网金融技术的稳步发展，就必须要积极开拓思路，并使用市场化监管办法，继而建立专业化互联网金融监管渠道，必须要充分利用社会资源，为互联网金融的稳定发展尽自己一份力。
（三）完善市场准入制度
在进行互联网金融市场管理的时候，首先要明确互联网金融需要一定的技术支持，所以进入的企业应该具有较好的技术支撑，只有这样才能够保障自身安全性，对于一些不具备技术实力的公司，假如贸然进入市场，不仅难以保全自身，并且没有能力处理好自身问题，就会对互联网金融市场产生一定冲击，造成不良影响，所以要严格控制相关行业的金融业务，并且金融业务具有一定风险性，所以互联网金融业务也不能够例外，相关业务的发展不能够离开企业发展随意设置，必须要受到严格控制，只有这样才能够有效保障其安全性问题。另外，要严格相应的交易流程，督促相关企业能够建立完善可行的安全交易制度，有效保障硬件以及软件两方面的安全。
四、结束语
总之，我们应该充分了解互联网金融所面临的风险问题，并及时采用有效的防范措施，有效降低交易双方的出现额度损失，保障互联网金融业务能够安全有效的进行。
参考文献
[1]陈子永.互联网金融风险与防范[J].商，2013，（21）：168-168.
[2]吴书博.关于互联网金融风险及风险防范问题的思考[J].中小企业管理与科技，2014，（11）：82.
作者简介：李一凡（1984-），男，北京人，大学本科，自动化，职称：工程师，研究方向：军用导航技术。
作者 李一凡