《个人理财》课程教学方法的研究
【摘要】个人理财课程具有综合性和实践性强的特点，以建构主义教育思想为指导的情景教学模式，强调学生对知识的主动探索，体现了知识转化为能力的过程，与《个人理财》课程的教学目的高度契合。本文依据建构主义对情景教学模式在《个人理财》教学中的具体运用方式进行了研究和分析。
【关键词】个人理财 建构主义 情景教学
随着个人拥有的经济资源不断增加，个人理财广泛兴起，力求运用所拥有的资源使自己的经济利益最大化。适应社会的需要，《个人理财》已在财经类院校普遍开设，这是一门集理论学习与实践应用为一体的致用之学。个人理财教育就是要在现实生活中引导学生体验和管理金钱的实践、学会规划和管理人生、获得独立自尊等健全人格的教育。正确的财富观念、理财意识和良好的理财习惯，将使学生终身受益。为了达到这一目的，《个人理财》课程不仅要向学生传授个人理财的知识与技巧，还要提升他们综合理财的能力，但传统的教学方法是以知识传授作为教学的重点，而在学生能力培养方面薄弱欠缺，所以，新的教学方法的探讨研究，成为广大投资理财教育工作者所面临的重大课题。
一、《个人理财》课程创新的理论基础
建构主义教学理论认为，知识的获得是学习者主动建构的，而不是外部直接灌输的。新的知识只有通过学习者进行认知结构的加工后才能被学习者真正的消化和掌握。建构主义倡导将以传授知识为主的传统教学理念转变为以解决问题、提高能力为主的多维互动式的教学理念，强调以学生为中心，教师起组织者、引导者的作用，通过项目设置、案例分析、现实生活问题的解决，将学生置身于真实情景中，主动地探索与解决实际问题，构建自我的知识体系，从而促进教学有意义的实施。《个人理财》课程是一门应用型学科，其模式更应注重培养学生的分析能力、实践能力、解决能力。因此，建构主义是当前指导《个人理财》课程学习的最佳教学理论。构建主义教学模式下的情景教学法则是将理论与实际结合的有力途径。
二、《个人理财》教学中情景教学法的具体运用
《个人理财》课程具有综合性、实践性强的特点，一般在经管学院本科四年级开设，因为学生已掌握了基本的金融学理论和相关理论技能（如财务管理、投资学、国际金融、保险学等）。但在现实生活中如何应用个人理财的知识和技能、实践操作却知之甚少。因此，个人理财课程应改变「填鸭式」教学方法而采用情景教学法。
情景教学法是一种典型的亲验性教学方法。教学过程中，教师结合现实生活实际应用的需要，设立含有真实事件或真实问题的情景，学生参与角色，体验过程，在事件探索中自主的理解知识、运用知识、构建体系。教师只在其中起引导、组织、提供必要帮助的作用，使学生在自主和协作的环境中，在讨论和会话的氛围中进行学习。实践性、探索性、互动性、综合性的特点使情景教学法成为个人理财课程的一种较好的现代教学方法。
（一）教学准备
周密的教学设计、详尽的教学准备是情景教学成败的关键。首先使学生明确个人理财课程学习的意义与重要性。可以事先设计一份理财知识课前测试卷，在教学活动开始时让学生自测，比对正确答案计算结果，由此对自己的理财意识、理财能力、理财规划有个一个清醒的认识，带着欠缺与不足，弥补与提高的心态进入课堂学习，激发学生学习的主动性；其次将课程体系设置像导游图一样展示并讲解给学生，使学生对课程的教学内容、目标、步骤和要求有个整体了解；再次根据教学计划，讲授相关的基础理论及提供必要的信息指导，使学生理解并掌握情景教学所要达到的主要目的与任务，以便在情景模拟教学中熟练运用基本理论进行操作。总之，在情景教学进行中，教师要对教学内容进行精心的编排和设计，把控全局，以便教学工作顺利实施。
（二）情景设置
情景的设置以个人理财的素质培养为主线，以理财岗位真实工作任务及工作程序为依据，富有一定的趣味性、挑战性，充分激发学生的兴趣和创造力。首先由学生自行分组结合，组建工作团队。第二要求学生根据真实的客户家庭信息、财务信息和现实金融市场信息为客户量身定做理财方案。第三，情景分析由教师和学生共同进行。在情景模拟过程中，教师要提供一个活跃的课堂氛围，鼓励学生积极讨论。当学生面临具体问题与困难时，采用何种方法解决，面对理财要求、理财基础各不相同的客户应分别采取什么理财技巧，教师可以从旁进行必要的引导，启发，使得每个学生敢于、勇于提出自己的见解，尊重原创意见，让所有参与者都充分了解模拟的情景，深入思考和分析，达成共识。部分教学内容为了达到对学生实际操作能力的培养，可以在金融实训室进行，真正做到「教、学、练」结合，理论与实践「一体化」的目标。
（三）评议总结
当情景模拟结束后，要及时对教学过程进行教学评价和总结，可由学生、教师共同评议，从两者不同的角度分析本次情景模拟的效果，激发学生参与情景模拟的积极性。教师的总结要针对本次情景模拟进行深入分析，例如所涉及的知识点，采用的理财技巧，执行的操作程序及它们的逻辑性、准确性。对各小组的方案和表演内容中的创新、独到之处给予鼓励和表扬，对存在的问题和不足加以分析，查找根源，予学生以启迪。
（四）其他情景教学模式的选择
为了提高个人理财的教学质量，学生学习个人理财课程的兴趣，在实践教学工作中也可尝试以下几种情景教学模式。
1.金融论坛的创立。结合具体教学内容设立活动或模拟游戏活动情景，一改往日一言堂的局面，邀请学生参与教学活动，切实做到寓教于乐，提高学生学习的热情与兴趣，激发对知识的渴望与动力。可将全班学生分组，最好 3～4 人，在 50 分钟的课堂教学中，给予每组学生 5～10 分时间，由他们开展金融论坛。实践证明学生的热情很高，他们分别采用「金融热点话题」、「焦点访谈」、「财经报道」等专题报道形式和「金融陷阱重现」话剧表演等形式再现生活中的金融热点问题、时事新闻等，使学生们既接受了新的动态信息，懂得如何识别和把握投资理财的机会，又将知识融于游戏，最终升华为财商，同时也使我们教师在教学中深入启发。
2.小组课堂演讲。小组课堂演讲是为了提高学生的参与意识、表达能力、策划能力。老师围绕个人理财领域的一些现实问题、热点问题，在课堂上轮流给每组学生布置题目或在某一范围内让学生自选题目，然后让小组成员课后合理分工、查找资料、自主分析、讨论总结，形成小组最终意见，在下一次课上选择 1 名学生课堂演讲，陈述观点。
在这一过程中，演讲主题的选择非常重要。需要考虑学生现有的知识水平、生活阅历、思维方式和认知能力等因素，并与大学生日常生活中所遇到的实际问题相结合，从而引发学生的共鸣。通过演讲可以表述其观点，使学生对个人理财有更正确的认识，同时还可以引导学生利用所学知识对此问题进行深入分析，形成可行性计划，为将来人生规划奠定基础。在学生演讲过程中，教师要适时给予学生信任、肯定的目光，激发他的热情，不要轻易打断学生的演讲。在演讲结束后，教师要对学生的演讲进行点评，多鼓励学生，尽量用舒缓的语言、引导性的语句指出学生的不足并促使其改进。
3.案例分析设计。案例教学是情景教学中的一种重要形式。它是通过团体或小组讨论、撰写案例等方式来增进成员间的交流，给予成员真实状况学习的一种教学方法。案例教学在方法上讲究理论联系实际；在节奏上讲究有张有弛；在精神上讲究启发式思维的培养，这些特点非常适合个人理财的课堂教学。若要使案例教学收到良好效果，教师一定要注意以下几个问题：
一是要挑选好案例。案例必须是真实的，而不是随意杜撰的。好的案例课题通过当前热点、时事获取，也可以邀请专业人士以身说教。要选择既能全面展现个人理财的理论价值，又具有理财实践意义的案例，且篇幅短小、信息量适中，与学生实际紧密结合，以期最大限度感知学生，引起学生的共鸣。
二是尊重学生的想法。让学生参与到课堂教学当中来，就要相信学生对于重要问题有自己的想法，并有能力进行深层次的思考，这些想法和思考就应该得到尊重。教师的作用关键在于启发学生思考和探索，拓宽学生的思维，而不是将自己的见解强加于学生之上。
三是教师不断提高自身素质。要使案例分析收到良好效果，教师的素质和角色至关重要。教师要不断更新、补充案例，同时要提高案例分析能力。一位点评精辟、知识深厚、经验丰富、语言幽默的教师非常容易受到学生认可与爱戴。这就要求教师要不断地完善自身的知识结构，不断扩大知识面、更新知识体系。
三、教学实施方案
许多学生选择学习《个人理财》这门课程，一方面是为了将来步入社会做准备，学习投资理财方法和技巧；另一方面是为了答疑解惑，大学四年学习生活生涯如何规划、在成本既定的前提下，如何使自己的收益最大化、如何充分利用校园的资源、如何充分利用自己的银行存款达到保值增值？这些问题我们在设计教学计划时都要充分的考虑，使学生能够接受系统的投资理财教育，提升自己的投资理财能力和信心，为他们多彩的人生铺垫道路。
（一）制定合理的教学计划
《个人理财》课程的开设，在投资理财、生活料理方面给了学生一个启蒙、提高、发展的良好窗口，为了使其达到理念教育的目的，教学实践必须紧紧结合学生特点制定合理的教学计划，如理论的讲授、模拟项目的设计、实验课时分配、案例分析、课堂演讲、分组讨论、对教材内容的合理安排等。同时利用发达的网络资源，将教学计划在校园网上公布，邀请学生加入，提出学生自己的意见，教师根据可行性进行修改和完善，力求做到使学生既能专心学习，又能充分发挥想像力、操作能力。
（二）制定科学的考评方式
情景教学需要进行与学习过程相一致的情景化评估，或者是结合教学实践的综合式测验，在学习中对具体问题的解决本身就反映了学习的效果。根据《个人理财》的课程特点，应变过去的以「理论测评为主」为「素质能力提升」，变「学生被动考核」为「主动参与考核」，变「单一书面考核」为「多元互动考核」，因为良好地考评机制决定了学生的学习行为。个人理财课程的考核应该从课程开始到课程结束实行全过程考核，对学生的考核包括参与课堂教学情况、作业完成情况、实训情景模拟中的表现情况等。课程考试可采用笔试、抽题作答、小组答辩、理财方案制定、金融模拟操作等多种形式结合，各考核内容按照比例综合累计评定，避免单一指标，以此督促学生主动努力学习。考核的重点在于学生分析问题和解决问题的能力上，要调动和发挥学生的创造力，想像力，对问题能自圆其说，对理财方案的制定切实可行为评判依据，而不是靠期末考试的最后突击，死记硬背来取得最终成绩。
总之，随着金融市场的千变万化，个人理财课程的内涵与外延不断丰富发展，作为教师要不断更新课程知识以应对时效性的挑战，力求做到个人理财课程与市场零距离。同时要深化教学方式、考核考试的改革，通过情景教学提高学生自主学习的能力，培养学生的理财能力，满足社会对人才的需求。
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作者 丁春丽