云南省交行顺应降息周期放开房贷授信规模

自央行连续六次降息，昆明房贷市场反应平平；二胎政策全面放开，使得昆明学区房价格仍然居高不下。业内人士表示，作为对房子有刚需的家庭，现在买房无疑是较好时机。目前，在贷款首付和贷款利率方面，昆明多家银行房贷上的优惠幅度明显高于去年。

昆明房价「七连跌」

数据显示，10 月百城住宅均价连续第 3 个月双涨。全国 100 个城市新房均价为 10849 元/平方米，环比上涨 0.30%，涨幅较上月扩大 0.02 个百分点。同比来看，全国 100 个城市新房均价较去年同期上涨 2.07%，涨幅较上月扩大 0.71 个百分点。

值得一提的是，在西南省会城市中，昆明此前蝉联多时的房价「首把交椅」位置，自今年 7 月以来，已连续 4 个月「让位」成都，10 月成都以 7718 元/平方米的微弱优势，继续引领西南省会城市房价，重庆（主城）、贵阳分别以 6909 元/平方米和 4688 元/平方米排在第三和第四的位置。

数据显示，昆明房价 10 月的均价为 7702 元/平方米，是今年以来连续第 7 个月下跌，环比跌幅为 0.46%，较之上个月缩小了 0.14 个百分点，不过同比去年 10 月份 8200 元/平方米的均价，每平方米仍然下降了 498 元。

省交行全力支持房贷需求

「我国自 1996 年启动个人住房贷款以来，当时的商业贷款利率为 15.12%。经过 10 余次调整，目前是 4.9%，是历史上房贷利率最低的时候，对于房子刚需家庭无疑是入市的好时机。交行云南省分行个人金融业务部总经理伏德华认为。他给笔者算了一笔账，若是首套房购房者，按照首付 25%，贷款利率实现基准利率，20 年贷款 100 万元，与年初相比，将可节省近 20 万元。

伏德华介绍，「与年初相比，现在各家银行在房贷上给予的优惠力度都很大，以省交行为例。自 11 月以来，该行率先在全省实行首套房首付 25%，贷款利率根据借款人征信、资产状况、还款能力综合评定达标后可以给予 9.5 折优惠政策」。同时，为了支持个人房贷业务快速发展，省交行从年初开始全面放开对房贷授信规模限制，促使该行个人住房按揭贷款至 10 月末余额达 45.12 亿元，今年新增 11.8 亿元，同比增长 40.78%，增长率领跑同业。

不仅如此，下一步省交行将围绕房贷客户相应车位、装修、家具等消费，积极实行「房贷 + 消费贷」服务。

降息周期「房奴」如何减负

在利率波动的周期里，对于房贷一族来说，往往是非常纠结的，特别是面对着一些银行推出的新型贷款产品，更是需要仔细鉴别。省交行个贷产品与市场推广经理孙文介绍，对于房贷一族来说，在签订贷款合同的时候，一定要留意其中关于基准利率调整之后，何时调整房贷利率的时间。一般来说，如果没有特别的约定，房贷利率总是在央行利率调整之后的次年开始执行。当然，用户也可以与银行进行协商，在次月开始执行新的利率。事实上，对于绝大多数的人来说，一般房贷周期都在 20 年或者更长，其中必然会经历到多个加息以及降息周期，如果过于频繁改变房贷利率的执行周期，有时候并不是非常划算，因而对于绝大多数的百姓来说，在次年而不是次月执行新的额房贷利率或许更加划算。对于准房奴们来说，如果贷款申请还在审批当中或还未到审批阶段，可以打电话咨询一下银行，或许可以按照降息后的利率还款，也就是立马享受优惠利率贷款。本次双降，与以往不同的是，公积金贷款利息将不做调整，所以，公积金贷款的房奴们就享受不到本次红利了。

孙文提示，在降息周期中，房贷者还应该建立「以存养贷」的思想，「存」的方式是可以多种多样的，关键是要「存」得既保值风险又小。可以将多余的现金购买一些流动性高且保本，而且收益率还能够超过贷款利率的产品。做个有心人，常常去银行的理财网点或网站上关心一下是必不可少的。比如近期省交行推出多款针对新客户购买的预期收益率达到 4.5% 的理财产品。对于有一定投资经验的客户还可以选择该行多款重点基金产品，通过资产合理配置最终达到「以存养贷」的目的。

作者 张瑾