加强保险诚信建设，树立良好社会形象
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【摘要】诚信是一个道德范畴，是一个人、一个企业、一个国家立足社会的根本，在经济快速发展的今天，显得更为重要。随着社会信息化发展，很多人学会了投机取巧，在生活、工作上钻空子，缺乏诚信，目前在保险业诚信缺失就是一个很普遍存在的现象，很大程度上制约着保险业的发展。保险业作为现代金融体系重要组成部分，其性质和所承担的责任决定了保险业诚信建设的重要性和必要性，所以加强保险诚信建设是刻不容缓的。
【关键词】诚信 保险业 诚信建设
一、诚信在保险业发展中的重要意义
诚信即诚实守信，是中华民族的传统美德之一，是一个道德范畴，是行为的诚实和正式交流的信用的合称，是人们在日常生活、工作中必须遵守的行为规范，是企业立足社会发展的根本，是社会文明建设中必不可少的品德。作为现代金融体系中一个重要组成部分的保险业，其金融性质、产品特点及其所承担的责任决定了保险业诚信建设的重要性和必要性，诚信对保险业有着重要的意义：
1.诚信关系着保险公司的生存和发展
诚信是保险业经营的基本原则之一，是保险公司生存和发展的内在要求。保险产品是一种无形产品，是以保险公司为主体向客户做出对未来可能发生的保险事故承担保险金赔付责任的承诺行为，其特有的性质要求保险双方必须透明行事，即投保人明确说出保险标的真实情况，保险人不夸大或故意忽略保险产品的优缺点。作为消费者，在购买保险产品之前，首先会考虑公司的诚信度，再决定是否进行投保。保险公司只有做到、做好诚信服务，才能从根本上获取客户的信任，才能维护以及扩大公司的发展，为公司提高市场竞争力提供有效条件。中国人寿保险（集团）公司是新中国历史最悠久的保险公司之一，因其坚持“用心经营、诚信服务”的经营理念，各司其职、增强大局意识，加强管理、共同发展、注重承诺、讲究信用，在60年风雨征程中走过来了，并且还要继续发展、壮大。
2.诚信是保险业在金融市场的通行证
保险公司、保险中介人的不诚信，严重影响着消费者对保险市场的信心，增加保险交易风险，阻碍保险交易的正常进行和发展。诚信是最基本的商业道德，是保险业在市场中活动的最佳竞争手段，是企业在金融市场的通行证，只有把诚信融入贯通商业行为的始终，才能保证交易活动的正常、快速运行，从而让保险业在金融市场中畅通无阻。中国人寿保险（集团）公司作为我国最大的商业保险集团，在进行商业行为的时候，更需要时刻保持诚信，这才能在金融市场傲视群雄，于是就有了“连续8年入选《财富》全球500强企业，连续3年入选世界品牌500强”的优秀成绩。
3.诚信是降低保险交易成本的武器
保险市场是信息不对称市场，被保险人对保险标的的信息提供是不充分的，保险人对保险条款的信息讲解也是不充分的，在这种信息不完整的不对称状态致使交易成本增大，甚至出现道德风险，直接损害保险合同双方的合法权益。诚信是立业之本，是保险业在经济市场中获取最大经济效益的有力武器，在保险行为中，合同双方的诚信，是降低保险市场交易成本、保证保险业发展的有效行为。中国人寿保险（集团）公司要求各成员公司的功能定位，争取履行职能，以“最大诚信原则”为立业之本，在服务中坚持诚信的服务原则，在“2011中国企业500强中”，营业收入3887.91亿元人民币列第6位。
二、保险行业在诚信体系中存在的問题
在经济快速发展的今天，在追求经济利益的社会洪流中，诚信已逐渐流失，造成信用危机，制约着经济的发展，保险业的诚信缺失是一个普遍存在的严重问题。有些保险公司的业务人员往往会夸大保险责任，突出有利方面，忽略不利方面，误导消费者，回避责任；出现理赔时，保险公司设置过多手续和条件，或者不重视售后服务，对费者的理赔要求久久不能实现，甚至是拒绝理赔；有些行业内相互诋毁，恶意挖人，出现回扣、高手续费、高返还率、低费率等非正常竞争手段；代理人失信，不少在业务中欺骗、隐瞒与保险合同有关的重要情况，模糊保险条款，不明确保险合同中的免责条款，制造假标的、假保单、假案情、假理赔等，严重破坏和扰乱市场秩序。
三、加强保险诚信建设，树立良好社会形象
保险业诚信缺失造成的影响是严重的，不仅扰乱了经济市场的健康发展，阻碍保险业的发展，同时，在很大程度上损害了消费者的利益，让消费者很难再相信保险，对保险业的形象带来损坏性影响，因此需要国家加大管理力度，规范保险行为，要求个人、企业从自身出发，认真贯彻有关条例，做到诚信工作，完善保险业服务行为，加强保险诚信建设，树立良好社会形象。
1. 建立保险信用管理体系，加强市场监督
推动保险诚信建设，首先应建立统一、有效、多层次的符合保险业发展的保险信用管理体系。一、完善保险企业信用管理制度，建立保险机构和从业人员信用系统。通过征集信用信息，建立信用评价体系，对保险机构和从业人员进行跟踪和管理，规范和约束从业人员的行为，有效监控公司承保理赔过程中的不诚信问题。二、完善保险信用监管制度，实行信息透明管理，允许投保人了解保险机构和从业人员的信息以及业务执行情况，同时通过各种媒体渠道将保险公司的基本情况、职员信息、偿付能力、业务成绩、诚信情况等对外公开，使消费者能自主获得这些信息，加强实时、现场监管，从而对保险公司进行有效的监督。
2. 建立教育机制，提高从业人员业务素质
对从业人员进行诚信教育，加强思想道德、职业道德和法制教育，提高信用意识，使诚信行为成为保险从业人员的自觉行为。一是规范业务行为，杜绝只重视保费收入、忽视售后服务的不良行为，改进、优化保险服务，对理赔要求，要做到及时处理兑现。不做诋毁竞争对手的不文明行为，做到公平竞争、共同发展。三、加强道德规范约束，重视保险从业人员的诚信记录，严格履行《保险代理从业人员职业道德指引》、《保险代理从业人员执业行为守则》、《保险经纪从业人员职业道德指引》和《 保险公估从业人员职业道德指引》等有关文件的规定，加强文化素质和业务技术的培养，在提高文化水平和职业技术的同时提高道德修养。
“成人为己”的理念强调中国人寿将竞争对手看作共同发展的伙伴，在商业活动中以诚信为理念，遵循公平竞争原则，在行为上规范自己、完善自己，勇于进取、不断创新，加强企业成员自主学习，提高自身职业职能和素质，树立良好社会形象。
3. 建立奖惩制度，强制规范保险行为
对保险机构和从业人员进行适当的奖励，一方面可以促进市场主体按规定办事，积极履行业务职责，形成积极上进的工作环境；另一方面促进保险工作形成一个科学的发展，在积极的指导思想下端正工作态度，去掉急功近利的思想行为。对保险机构和从业人员的失信行为进行惩处，一方面起到规范保险行为的作用，另一方面杜绝了企业或个人投机取巧的心理。建立奖惩制度，是用规章制度强制对保险业进行行为规范、约束，让诚信贯穿于保险行为的各个环节，从而提高保险业的自律，促进行业快速发展。
4. 建立规范的保单，提高服务质量
要实现诚信建设，除了从保险机构和从业人员进行规范之外，还要从保单进行改革。一是制定服务标准，实现保单通俗化和标准化，使保单规范统一，具备严密科学性。二是有明确的保险责任，具体规定保险人对投保人应尽的义务。三是明确告知投保人相关的保险责任和除外责任，确保消费者了解各种保险产品的特点和免责条款，统一保险合同的内容和格式，规范保险行为。
“成人达己”的理念要求中国人寿在为客户提供高质量的寿险服务的时候，最大限度地满足社会对寿险的需求，这样才能成就自己的事业。所以在执行保险行为的时候，要建立规范的保单，诚信待人，从根本上提高服务质量，从而树立良好的社会形象。
5.建立完善的理赔机制
降低理赔手续的繁琐程度，加大服务范畴，认真对待每一个客户，对个案要有耐心，杜绝拒赔、拖赔、欠赔的现象，消除社会中形成的“投保易、索赔难”、“收款快、赔款慢”的不好印象，把新的诚信形象注入民众心中，为保险健康发展提供条件。
四、结语
中国人寿在文化理念和经营管理上，有其特有的方式，以“寿险是无悔的选择”、“成己为人、成人达己”、“用心经营、诚信服务”等先进的核心理念和企业文化引领企业发展。在创立了一项项辉煌的成绩的同时，由于某些人被一时的利益蒙蔽，出现了一些违规事件，这些污点说明诚信建设还没完全完善，还有一些人诚信意识淡薄，这也在警示我们，要加强诚信建设，树立良好社会形象。
诚信是保险业的生命线，是保险业赖以生存和发展的基石，诚信问题存在于各国保险市场，诚信缺失在很大程度上制约着我国保险业的可持续发展，阻碍着保险业的壮大发展，所以我们要加强保险诚信建设，从根本上增强市场竞争力。诚信建设不是一朝一夕就可以完成的，它是一个长期过程，这就需要在日常工作中执行各种制度规范企业机构和从业人员的行为，进行思想道德、职业道德和法制教育，强化诚信意识。
参考文献
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[2]周娅娜.加强我国保险业诚信建设的思考[J].东方企业文化,2010,(10).
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作者简介：田淑琴(1974-)，女，汉族，山西晋城人，中国人寿保险股份有限公司山西省太原市分公司财务部。
作者 田淑琴