对美国农业农村经济发展及金融支持的借鉴与思考

根据总行安排，8 月 4 日至 24 日，我参加中国农业发展银行赴美国高级复合型管理人员培训班，较全面系统地学习了美国农业和农村经济发展的政策、财政金融支持方式及农村金融服务等方面的知识，还参观了美国农业部、芝加哥期货交易所及伊利诺伊州农业信贷服务机构、大型籽种加工企业和农场等。通过学习考察，进一步开阔了视野，丰富了知识，更加坚定了做好农业政策性金融工作的信心。

一、美国农业和农村经济概况

美利坚合众国是一个由 50 个州和一个联邦直辖特区组成的宪政联邦制共和制国家，1776 年建国，实行立法、司法、行政三权分立的政体。国土面积超过 962 万平方公里，人口总量 3.1 亿人，自 1870 年以来美国国民经济就高居全球第一，当今的国内生产总值 15 万亿美元，占全球总量 20% 以上。

美国幅员辽阔，主体部分地处太平洋和大西洋之间，地形呈南北纵列分布，平原面积占全国总面积一半以上。密西西比河和密歇根湖等五大湖为灌溉、航运等提供了良好的条件。全国拥有耕地 19745 万公顷，农场数量约 200 万个，农业现代化程度很高，农业劳动力只占全国总劳动力不足 3%，每年创造的农业 GDP 约 2000 亿美元，成为世界农产品出口最多的国家。农场主的收入也高于一般家庭收入，据统计 2001～2008 年，农场主平均净收入达到 9.6 万美元，其中 2007 年和 2008 年更是高达近 20 万美元，远远高于美国家庭年收入 5～6 万美元的平均水平。

二、学习考察的几点粗浅认识

（一）全面完善的农业政策支持

一是农业投入大。据 2010 年财年统计披露，美国农业财政预算只占年度财政预算的 0.5%，但对于人口（约 700 万人）和 GDP（约 2000 亿美元）占比均不足总量 3% 的农业而言，却又是很高的占比了。具体有固定直接支持、价格支持、收入支持等。二是税收优惠扶持农业合作社发展。为支持农产品生产与消费的对接平台——农业合作社建设和发展，联邦政府对其给予所得税优惠税赋。三是实行政府为主导的农业保险制度，为农业生产编织一个生产「安全网」。美国农作物保险实行政府主导和财政投入制度，视其保险种类分别受联邦和州法律制约。据 2010 年统计，全国农作物保险 114 万份，涵盖了全国上规模的农场（50 万个）；投保农地 2.5 亿英亩（折合 15.18 亿亩），约占全国农地 80% 以上；投保农作物近百种；畜牧业也同样参加了保险。全美农作物保险费达 77.5 亿美元，各级财政为此支付 80% 的保险费用。

（二）强有力的金融保障体系

实行政策性、商业性信贷分工明确又充分合作的农村金融制度，给力农业和农村经济发展。联邦政府农业部农业服务署、州政府融资局是政府信贷的承办机构，直接为政府鼓励、扶持的农业农村项目和商业银行不愿介入，或现阶段信用状况或其他要件等达不到商业贷款条件要求的新农场、弱势农场等提供支持，贷款和担保资金列入政府财政预算，出现损失由政府列入预算核销。农业部农业服务署在各州拥有 2500 个办事机构，全职雇员 11000 人，有时还有临时性雇员，他们面向全国农村农民提供农业信贷服务。其直接发放贷款或为项目提供担保的中长期贷款期限长达 18～40 年，流动资金贷款期限达 7 年，利率 2% 以内。此外，美国小企业管理局、美国进出口银行也为符合小企业标准的农产品加工、包装、服务以及设在农村的小企业提供类似的融资和担保以及农产品出口贷款服务。担保贷款以担保、提供项目投资 10% 贷款作为要件，吸引和撬动 9 倍于担保贷款额的商业银行贷款介入支持。目前，全美排名前 20 位的 15 家银行涉足农业信贷领域，有 5890 家中小商业银行、20 家保险公司开办农业、土地、农场按揭等贷款业务。据 2010 财年统计，各项农业贷款达 2170 亿美元，其中政府提供免税扶持的农村信贷系统贷款占 32%，农业部和州政府机构贷款占 4%，政府担保贷款占 4%，商业银行、保险公司及私人机构贷款占 60%。

（三）发达的农业科技服务体系

在美国，农业科技贡献率近 70%。联邦政府通过在各地建立农业院校、农业试验站和农业技术推广站三级机构，推动农业生产水平和生产率持续提高，充分体现了生产手段机械化、智能化，生产技术化学化、生物化的特点。近年来，更是综合运用土壤保护、生化防虫、测土施肥、卫星定位等先进技术，依据定位系统测得有关土壤的技术数据对耕地「对症下药」，有针对性地施肥、浇灌、除草，大力发展精细化农业，提高土地生产率。目前已有 50% 以上的农场采用全球卫星定位系统辅助农业生产。农业生产中还广泛使用农业生物技术和转基因技术等，大幅提高大豆、玉米等农作物产量，有效降低了自然灾害发生率，美国目前全部农作物的 67% 都是具有耐除草剂、抗虫剂、杀虫剂等基因改性农作物，很好地保护和改善了生态环境。

（四）灵活高效组织农业生产和培育农业集团企业

一是专业化。根据各地区气候、土壤、劳动力及市场条件不同，美国农业逐渐形成了一系列专业区，大致可分为九大带区，即地处五大湖以南和东北部地区的乳酪带；位于牧草乳酪区以南的玉米带；位于美国中部和北部地区的平原小麦带；位于美国东南部的棉花带；落基山西部山地放牧和灌溉农业区；分布于棉花带和玉米带之间的混合农业带；太平洋沿岸南部水果、蔬菜和灌溉农业区；墨西哥湾沿岸亚热带作物区；太平洋北部小麦和林业牧业区。二是规模化。以家庭农场为主，而且兼业农户较多，平均每个农场的耕地面积在 200 公顷左右，养殖户一般养奶牛 100 头以上，生猪年出栏率 2000 头以上。三是产业体系完善。虽然美国从事农业生产领域的人口只占总人口的不足 3%，但从事与农业生产有关的化肥、农药、种子等生产资源的生产、供应和农产品加工、销售以及为农业生产服务的人口占到总人口的 15% 以上，形成了较完善的农业产业化体系。四是培育大型农业集团企业。在全球四家世界 500 强粮商中，美国有三家，占到 75%。我们现场参观了其中之一的美国 ADM 公司和全球最大种子企业孟山都公司。ADM 公司的发展愿景是「成为最受尊敬的全球农业产业化经营企业，并创造价值、承担越来越多责任、服务重要需求」，该集团对中国的承诺是：「优先致力于通过提供粮食的加工技术和供应链的进步，为中国的粮食安全和可持续发展服务」。它目前是世界最大的油籽、玉米、小麦加工企业之一，2011 年有员工 3 万名，260 多个生产厂，净销售额达 8.1 亿美元，在中国境内控股的工厂和贸易公司达 38 家，还参股鲁花等国内着名粮油加工企业，其贸易公司及办事处已覆盖除西藏、港、澳、台外的全国各省。

三、借鉴与思考

通过学习考察，我认为中美两国的基本国情、文化背景、发展历史和生态环境等差异很大。美国人少地广，现代农业发达，大量农产口出口；而中国人多地少，还停留在传统农业发展阶段，粮食安全的压力巨大。因此，不能完全照搬照套美国的农业发展模式，但美国许多好的做法和经验仍值得我们学习借鉴。新中国成立以来，党和政府高度重视农业和农村工作，特别是改革开放以来，从 1982 年以来连续以中央一号文件部署农村改革和农业经济工作。2011 年，全国 GDP 达到 47 万亿元人民币（约为 7.3 万亿美元，仅为美国的 48%），财政收入 10.4 万亿元，财政支出 10.9 万亿元，其中农业产值 47712 亿元，仅占 10%。中国农业用不足全球 8% 的耕地养活了约占全球 22% 的人口，创造了世界奇迹。近年来在工业反哺农业、城市支持农村的政策指引下，取消农业税、农村义务教育实行「两免一补」、建立新型农村合作医疗和新型农村社会养老保险，农村面貌得到巨大改善，但农业基础薄弱、农村经济落后、农民收入较低的问题仍需花大力气解决。

（一）进一步完善对农业的扶持政策，加大政策支农力度

一是逐步扩大农产品保护价收购品种，提高重要农产品生产能力和市场竞争力。二是扶持农业产业化龙头企业和农业合作社建立和发展。目前分散化、自发式的单户生产与开放的农产品市场对接不畅，农产品价格波动很大，通过扶持龙头企业发展和农业合作社建设，实现农户——合作社（企业）——市场全面对接，增强农户抗市场风险能力，稳定农产品供应，减少价格波动幅度。三是扶持兴办农业生产经营职校和高等院校涉农专业，造就一支适应现代化农业发展要求的农业生产队伍；四是扶持和推广使用良种良苗、先进技术设施设备以及先进生产经营模式，运用先进集成技术、设备设施和机制武装农业，提高农业发展的科技内涵；扶持大宗农产品和特色农产品生产基地建设；扶持建立农村基础设施建设基金，运用基金杠杆作用和税赋减免或缓缴、公共服务产品回购（BT 模式）等引导机制，吸引民间资本回流「三农」，撬动商业金融介入支持农村基础设施建设，提高农业生产能力，改善农村公共服务供给。

（二）因地制宜推进规模化和专业化生产

一是全力推进城镇化，大幅减少农村人员。注重提高其综合素质，大力推进工业下乡，扩大发展服务业，积极扶持中小企业，改善就业环境，推进以创业带就业，吸纳农村富余劳动力就业，不断减少农业人员。改革开放三十多年来，我国的城镇化率从 17.9% 提高到了现在的 51.3%（按户籍人口计算仅约 35%），也就是说，这个过程中有 5 亿多农民进城，根据《国民经济与社会发展「十二五」规划纲要》提出的未来五年城镇化率要提高 4 个百分点要求，意味着在「十二五」期间将有超过 5000 万农村人口进入城镇成为城镇人口，有力推进农民变市民工程。二是有序推进农业现代化。农业现代化是指从传统农业向现代农业转化的过程和手段。在这个过程中，农业日益用现代工业、现代科学技术和现代经济管理方法武装起来，使农业生产力由落后的传统农业日益转化为当代世界先进水平的农业。当前，要结合开展农村土地确权工作之机，在严格执行保护耕地政策基础上，鼓励土地承包经营权向生产大户或龙头企业有序流转，实现适度规模化经营，从而为提高农业从业人员科技知识水平和加大农业科技推广运用创造条件。

（三）加大农业科技投入，提高生产效率

一是提高农民科学素质，建立与现代化农业发展要求相适应的农业生产队伍。加强农村基础教育，提高农村人口素质；加大对农民的技能培训，鼓励高校毕业生到农村创业就业，培养和造就一大批高素质人员从事农业。二是加大对农业科技推广应用的投入。加强农技推广体系建设，引导农民合作社和农业企业等社会力量参与农技推广，提高科技对农业的贡献率。三是加大农业科研投入，提高自主创新能力。推进农业科研院所建设，启动一批农业科技项目，组织联合攻关，在农业科技领域掌握一批具有自主知识产权和重大应用价值的核心技术。

（四）加强农村金融体系建设，强化农村金融服务

目前客观上存在着「两个挤出」的现象，即资金从农村挤出流向城市，从经济欠发达地区挤出流向发达地区。对此应改善财政支农方式，建立以政府为主导的担保机制，减少商业银行向农村投放资金的风险，提高农业企业融资能力；同时，要进一步完善农业政策性银行职能，开办农业风险投资、农业政策性保险、金融租赁、农业贷款担保等业务，不断完善农业政策性银行的风险补偿机制，出台农业政策性银行法规条例，充分发挥政策性金融在引导商业、民间资金投资农业的作用。

（五）继续深化改革，推进农发行有效发展

《中国农业发展银行 2011-2015 年发展规划纲要》指出：「使我行建设现代农业政策性银行取得决定性进展，在农村金融中的骨干和支柱作用牢固确立」。为实现这一目标，一是要增强办好农业政策性银行的信心，充分发挥政策性信贷支农作用。党中央国务院高度重视农业政策性银行职能发挥，连续 3 年中央一号文件对农发行支农作用发挥提出了要求，指明了方向。总行党委坚持正确的政治方向和业务发展战略，推进机制和体制创新，加强企业文化建设，落实「两轮驱动」业务发展战略，全行贷款规模由成立之初的 2587 亿元增加到目前的 20738 亿元，不良贷款率仅为 1.26%，经营业绩不断提高，企业文化建设成效显着。二是要坚持政策性办行方向不动摇，发挥好信贷支农资金引导作用。农发行是国家的银行、政府的银行，政策性办行方向就要想政府所想、急政府所急，与党和国家大政方针紧密结合、节奏合拍。在筹集资金信贷支农的基础上，探索办好农业保险、金融租赁、风险投资、农业贷款担保等业务，既做资产负债业务，也做中间业务，引导商业性金融和民间资金支持三农发展。三是要按照可持续发展的要求，把「两轮驱动」战略真正落到实处。农发行从 1994 年成立至今，在业务发展上先后经历了粮棉油、扶贫及开发信贷——专司粮棉油贷款「封闭管理」——「一体两翼」——「两轮驱动」等四个阶段。目前「两轮驱动」业务发展战略既符合农发行政策性银行定位，又是发挥信贷支农支柱和骨干作用的客观要求。温家宝总理在今年的达沃斯论坛上指出，近十年来我国的农业综合生产能力不断提高，粮食产量实现历史性的「八连增」，粮食储备超过 5000 亿斤，是历史最高水平。这既反映了我国现阶段的粮食储备状况，同时也可以看出农发行在传统信贷业务上的责任有多么重大。粮食安全关系到国家稳定、农民增收、农业发展，解决好 10 多亿人的吃饭问题意义重大。因此粮棉油贷款是农发行的基本业务和优势所在，农发行要持续健康发展，这项业务任何时候都不能放松。支持农业农村基础设施建设是农发行的另一个「轮子」，这也是党中央赋予农发行的又一项光荣任务。农业农村基础设施建设投资大、周期长，有的还属于公益性项目，如何选准支持切入点，既能发挥好政策性中长期贷款的作用，又能按银行规律办事，做到贷款「放得出、收得回、有效益」，这需要外部配套政策的支持。当前通过支持土地项目为基础，进一步支持水利项目、城镇化建设和农村保障房建设等，不失为一个很好的发展领域。四是推进依法合规管理，提升服务，夯实发展基础。在坚持政策性办行方向的基础上，按照农发行的愿景、使命、核心理念，将「至诚服务，有效发展，以人为本，构建和谐」贯穿到农发行工作的每个环节和角落，创建农业政策性银行先进的企业文化，采取各项措施培养适应业务发展需要的员工队伍。坚持资金投向符合国家产业政策和农发行业务范围，发挥政策性银行职能；坚持贷款对象、贷款条件、担保办理合规合法，实现风险可控；坚持办贷管贷合规合法，确保依法合规经营；坚持履行政策性银行职能与提高服务相结合，在保证风险可控的基础上提升工作效率和服务水平。

（六）突出特色推动云南分行可持续发展

云南省地处边疆、多民族聚居区，全省山地、高原、丘陵占 94%，仅有不到 6% 是坝子和湖泊，具有「一山分四季、十里不同天」的自然特点，立体气候明显。虽有植物王国、动物王国、有色金属王国之美誉，同时又是经济欠发达西部省。据统计，云南国土面积排全国第 8 位，人口数量排全国第 14 位，但经济总量仅排全国第 24 位，人均 GDP 更是排到了全国的第 30 位，存款总量排全国第 23 位，贷款总量排全国第 24 位，保险融资排全国第 21 位，2011 年全省人均 GDP 仅为全国平均水平的 54%，农村居民人均纯收入仅为全国平均水平的 67%。统计数据表明，云南的自然状况和资源状况与其经济金融发展状况极不匹配，还有很大潜力有待挖掘。云南省委、省政府已结合省情向中央积极争取一系列的政策和支持，在贯彻落实的过程中势必带来巨大的信贷需求，而这些需求正是我们的业务增长点。

截至 8 月末，云南省分行贷款余额 597 亿元，存款余额 128 亿元，实现利润 6 亿元，不良贷款率 0.1%，各项经营指标排名本省同行业前列。与建行之初相比，存、贷款年均增长率分别为 13% 和 16%，基本实现了稳健经营和科学发展。现有贷款结构看，短期与中长期之比为 27：73，公益性贷款占三分之一，最大十家客户贷款余额占比 31%，政府平台贷款占 40%，粮油类贷款占 17%，基本符合云南农业政策性金融格局的实际需求状况。其中，截止 2012 年 6 月 31 日，云南分行纳入银监局名单制管理的平台公司共计 125 户，各类贷款余额合计 342.4 亿元，比上季末增加 4.3 亿元，比年初增加 15.4 亿元。融资平台贷款余额占全省贷款总额的 40.05%，比年初下降 4.44%。1～8 月共收回平台贷款 11.5 亿元，全年应收回各类贷款 38 亿，1～8 月已收回 16 亿元。按照「能保尽保、能抵尽抵」的原则，云南分行已通过增加土地使用权、收储土地、林权、收费权的抵质押担保或增加第三方保证担保，尽量补充了合法有效的第二还款来源，坚持每年至少两次偿还本金，并要求做到利随本清。结合当前面临的历史机遇和新近出台的相关政策，建议今后云南分行业务发展的重点支持以下四个方面：

一是坚守本业，全力做好粮油信贷业务。云南省常用耕地面积 423 万公顷，2011 年全省粮食产量 1673 万吨，在全国属于粮食产销平衡区，每年需调入粮食 300 万吨左右。目前粮油类贷款只占到云南分行贷款总量的 17.6%，如剔除粮食财务挂账因素，只占到 12.7%。正因为粮食不能自给，对云南农发行来说，做好粮食信贷工作更显得尤为重要，也是政策性银行职能的重要体现。首先，要全方位支持粮食生产。要从支持农田水利建设、中低产田改造、加大农业综合开发等方面入手，支持改善粮食生产条件；要通过支持粮食生产科技进步、种子工程，科技成果转化等手段，来提高粮食生产效益；要保证化肥农机等农资供应等配套服务方面的支持，把农发行真正办成为粮食全方位提供信贷支持的银行。其次，要重点支持好粮食收购工作。手中有粮，心中不慌，支持收购是支持粮食生产储备流通的基础，保证收购资金供应是农发行义不容辞的责任，是农发行存在发展的根基；解决好「打白条」和农民「卖粮难」问题，关乎政治风险、大局风险、稳定风险，这方面我们有成功的经验也有深刻的教训。第三，要结合新农村建设，积极支持增加粮食播种面积。目前云南正大力推进实施工业和城镇上山战略，农发行要紧紧抓住这个机遇，支持腾出的土地和宜农荒地、复垦地用于粮食生产，盘活存量土地，提高存量土地利用率。第四，要抓住云南建设「桥头堡」的机遇，加快粮食走出去的步伐，支持境外替代种植粮食项目，支持国内、省内有实力的企业到周边国家购置或租用土地发展粮食生产，不断提高云南粮食自给率。同时，还要积极支持粮油市场建设和物流仓储设施等建设，切实做好粮食流通体系的基础保障工作。总之，通过农发行行之有效的工作，为云南粮食增产、农民增收、粮食安全和社会稳定发挥积极的作用。

二是统筹兼顾，突出重点，助推区域统筹发展。首先支持革命老区和贫困地区发展。云南省有 73 个国家级贫困县，贫困人员近 600 万人；云南有 47 个县（区、市）和 38 个乡镇被认定为革命老区，其中有 27 个县为国家扶贫重点县、省级扶贫重点县 3 个。云南革命老区和贫困地区面积大，贫困人口多，农发行可以配合乌蒙山区、石漠化、滇西边境山区、迪庆藏区等国家连片扶贫开发，代理扶贫资金拨付，优先支持风险可控的信贷项目，促进贫困地区和革命老区发展。其次，支持边疆和民族地区发展。云南与缅甸、老挝和越南三国相邻，国境线长约 4060 公里，8 个沿边州市都是少数民族聚集区和经济欠发达地区；此外云南有 8 个少数民族自治州，29 个少数民族自治县，少数民族人口 1534 万人，占总人口的 33.4%，边疆稳定和民族团结是国家快速发展的基础，农发行要积极投身兴边富民工程，推动边疆地区和民族地区发展。第三，支持滇中产业新区建设发展，推动云南经济快速发展。滇中是云南省经济发展的核心区域，滇中产业新区建设是实现云南优化区域发展布局的重要切入点，是实施西部大开发和面向西南开放重要桥头堡战略的重大举措。截至今年 8 月末，滇中经济区（昆明、曲靖、玉溪、楚雄）存、贷款余额分别为 11289.1 亿元和 9990.1 亿元，分别占全省存贷款总量的 66% 和 73%；1～8 月新增存、贷款分别占全省存、贷款总量的 62.23% 和 63%。云南分行要实现可持续发展，就必须高度关注和重视滇中产业新区建设，按照省委省政府关于加快滇中产业新区建设的决策部署，结合总行的政策制度规定，紧密结合自身实际，把滇中产业新区建设作为下一步信贷投放的重点区域，为云南经济增长的「心脏」地域及时注入足量地新鲜「血液」，抢抓机遇，合理布局，科学发展，打好滇中信贷市场「争夺战」。

三是结合实际，主动介入，积极支持地方新农村建设和水利建设，促进生态环境治理和城乡统筹发展。2011 年 8 月以来，为切实转变城乡建设用地方式，云南省政府下发了《关于加强耕地保护促进城镇化科学发展的意见》，提出了加强耕地保护、推动「工业上山」和「城镇上山」的发展思路，巨大的工程项目将给农发行的发展提供广阔的市场空间。尤其在新农村建设中，要在国家法律法规范围内积极探索林权、土地承包经营权和农房所有权「三权」等抵押担保新路子，促进云南农业农村经济稳步发展。此外，云南境内现有高原湖泊 40 多个，其中湖泊水面积在 30 平方公里以上的有滇池、洱海、抚仙湖、程海、泸沽湖等「九大高原湖泊」。虽然云南水资源总量居全国第三位，但工程性缺水严重，近年来云南旱灾不断，昆明、曲靖、保山等地都出现了百年不遇的大旱，全省 91 个县不同程度出现了人畜饮水难、农作物受灾等情况。与此同时，水污染、水土流失等问题突出。目前，云南省主要河流有近四成水体严重污染，九大高原湖泊中异龙湖、杞麓湖、星云湖、滇池常年处于中度、重度污染状态，近一半的湖泊达不到水环境功能要求，滇池、洱海、星云湖、杞麓湖、异龙湖的入湖污染物总量仍在增加。云南省委、省政府九湖治理「十二五」规划共设置保护项目 295 项，需投入资金 553 多亿元，其中滇池共设置规划项目 101 项，需投入资金 420 亿元。截止到今年 7 月底，「十二五」规划项目已完工 19 项，在建 113 项，另有 137 项正开展前期工作，已累计完成投资额 121.35 亿元。由此可见，云南丰富的水资源与工程性缺水、治理水环境的迫切性与资金投入不足的矛盾十分突出，这为云南分行实现可持续发展提供了广阔的空间。在符合业务范围、确保风险可控的前提下，加大水利建设和九湖治理贷款力度，在提升经济效益的同时争取良好的社会效益。我们要立足优势，打好「水利牌」，将支持农村水土保持、农田水利建设等作为云南分行实现可持续发展的重要工作来抓。

四是立足资源，创新方式，大力支持特色农业和农业产业化龙头企业发展，加快推进昆明区域性金融中心建设。一方面，云南省政府在十二五发展规划中提出：云南高原特色农业要突出特色创品牌，集中打造云烟、云糖、云茶、云胶、云菜、云花、云薯、云果、云药、云畜、云鱼、云林 12 大品牌；重点建设高原粮仓、山地牧业、特色经作、淡水渔业、高效林业、开放农业 6 大内容。目前，烟叶、橡胶、咖啡、茶叶、蔬菜等特色农产品在全国已经占据了非常重要的地位，其中，咖啡、橡胶、鲜切花面积和产量均居全国第一。这方面我们已成功支持云烟、云糖、云花、云药、云胶、云茶、云酒等产业发展，例如云糖发展中，我行贷款占全省蔗糖企业贷款总量的 80%，云南糖业实现工农业综合产值达 150 亿元，成为仅次于烟草的第二大特色农产品加工产业。在下一阶段的工作中，要以「公司（农民合作社）+ 农户 + 市场及科技」的模式，通过支持农业产业化龙头企业，发展高原特色农业。另一方面，紧紧抓住西部大开发和桥头堡建设的历史机遇，在支持云南农业实施走出去战略的同时，积极参与和配合云南省政府和人行昆明中心支行推进昆明区域性金融中心建设。在支持「桥头堡」建设中，要把德宏、红河、版纳和临沧等边境地区作为信贷投入的重点区域，将其作为「桥头堡」建设的前沿阵地，加大对农业农村基础设施建设的支持力度。特别是德宏州瑞丽市作为国家确定的改革开放和开发试验区，要根据省委、省政府的部署，结合农发行实际深入研究和创新支持模式，给予信贷重点支持，支持边境（跨境）经济区加快开发和开放步伐。还要利用中国与东盟自由贸易区建设和沿边开放优势，积极开展跨境人民币结算，做大做强国际结算业务，支持企业到境外设立分支机构、采购原材料、拓展市场，扶持企业做大做强，促进农户增收。

综上所述，农业是历史悠久的传统产业，又是科技含量极高的新兴产业。随着我国社会主义市场经济体系的建立和完善，农发行职能也将逐步完善；作为唯一的农业政策性银行，农发行将在弥补市场在资源配置中的不足和缺陷，解决经济发展中出现的瓶颈和问题，推进区域和城乡统筹发展，促进经济增长方式转变中发挥更大的作用。在此，由衷地感谢总行党委给予我们难得的学习培训机会，同时也衷心地感谢相关领导为我们此次培训所付出的辛勤劳动。我将把学到的知识充分应用到今后的实际工作中，为农发行的可持续发展和国家「三农」事业的兴旺发达贡献力量。

作者 杨辉