探索商业银行的风险管理

【摘要】改革开放以来，我国的金融行业快速地发展起来。然而，伴随着经济全球化进程的不断加快，商业银行不仅迎来了大量的发展机遇，还面临着更多的挑战。尤其是金融领域的国际化，国外跨国金融集团对中国的商业银行市场份额造成了严重的冲击。其中，商业银行潜在的风险也是不断增加。本文重点探索我国商业银行的风险管理。

【关键词】商业银行 风险管理 经济全球化

近年来，我国的商业银行为了更好地适应金融市场发展，冲击国际金融市场，在银行的风险管理上进行了深入改革，并取得了众多令人可喜的改革成果。然而，相对于西方发达国家，我国的商业银行在风险管理方面还存在一定的不足之处。

一、商业银行风险管理过程中存在的主要问题

（一）尚未形成完善的风险管理理念

目前，间接融资仍是企业获得资本的主要途径。对于商业银行来讲，间接融资在为商业银行赚取利润的同时，也为其带来了巨大的资本风险。就商业银行的当前战略目标制定来看，扩大市场份额始终都是最重要的目的。银行的管理层过分地追求眼前利益，未能注重银行的长期资本质量，从而对资本质量的管理有所忽视。以至于商业银行的运作空间范围较小，并且，由于各类负债业务以及资产业务多数发生在国有四大银行，以至于资产风险过高，在不发达的资本市场中很容易爆发。另外，商业银行的管理层对风险管理的认识不够准确，其往往将风险和效益分开来看，未能将二者紧密联系，以至于在利益的驱动下，常常做出「铤而走险」的事情。以至于银行的风险系数增加。

（二）缺乏完善的风险管理体制与架构

由于对风险管理理念的认识不够全面，重视程度不够。导致商业银行风险管理体系以及架构的构建上发展迟缓，很多方面都不够完善。例如：在商业银行的风险管理体系中，往往缺少风险管理委员会，很多银行只是设立了风险管理部门作为替代。相应的风险监控流程以及管理规划亦是缺乏科学、完善性。另外，部分商业银行还存在治理结构不完善，产权制度不清晰以及管理结构不完整等问题。在风险管理部门，管理人员的整体素质有待提高，机构的独立性有待加强，相应的法律约束机制有待完善。

（三）风险管理技术发展滞后

随着世界金融领域的快速发展，银行风险管理日益复杂，商业银行面临的风险系数不断增加。为了更好地加强商业银行的风险管理，很多发达国家都制定出了系统、完善、先进的计量模式，进而更好地应对金融领域的银行风险。然而，在我国的商业银行风险管理过程中，风险管理仍局限在定性为主，定量为辅的落后分析技术层面。监测费用高，效率低，适用范围小，根本就无法有效应对当前的商业银行金融风险。

二、国内商业银行风险管理优化

（一）构建全面的商业银行风险管理理念

首先，国内的商业银行要将风险管理意识以及具体要求，传递到每一个员工。定期或不定期开展各类风险管理知识学习活动。使得全体员工都能够对风险管理的重要性给予高度重视，明确自身的风险管理职责，并真正地将职责落实到位。其次，构建行之有效的激励机制，借助各类激励手段，鼓励员工切实将风险管理做好。最后，构建风险管理监督管理体系，加强操作员工的风险管理意识，积极防范操作风险，确保风险系数降到最低。

（二）加强风险管理部门的相对独立性

我国商业银行在拓展业务时，要实现一手抓好业务发展，一手抓好风险防控，就要强化风险部门的独立性，借鉴国外商业银行的经验，委托社会风险管理专家对商业银行经营活动进行风险评价与分析，独立提出自己的意见和合理化建议。同时，还要加强风险管理委员会与审计部门的独立性，搭建独立规范的风险治理结构，在全面控制风险的基础上，开展各项经营管理活动，不断完善风险操作处理流程，为实施风险管理奠定坚实的基础。

（三）建立严格的规章制度

规章制度是银行各级人员的行为准则，操作规程是实现各项规章制度的具体保障。为保证银行各项业务有条不紊地进行，减少或防止人为因素或客观因素的影响，防止风险事故的发生，有必要对银行各级人员制定相应的规章制度和操作流程加以约束。

1.制定明确岗位职责。风险管理部门要制定明确的岗位职责和规章制度。风险管理部门应根据国家政策，上级的金融、信贷政策和市场的变化情况，制定各部门、基层、员工的岗位职责、规章制度和风险防范要求。根据不同的业务种类和风险类别制定相应的规章制度和风险防范点，使风险防范贯穿于银行每个岗位和业务品种。

2.加强部门之间协调。风险管理部门和业务部门要认真履行好自己的职责，加强部门之间的沟通与协调，正确处理好风险管理与业务拓展的关系。业务部门在业务拓展中要时刻牢记风险，风险部门在控制风险中要切记没有业务的拓展，风险控制就成为「无源之水、无本之木」，只有业务发展了，资产、利润增加了风险防控才有坚实的基础。

3.加强业务人员的管理。要加强各级管理人员和操作人员管理，组织员工认真学习，切实掌握和熟悉本部门、本岗位的制度规定、操作流程及风险控制的重点，使全体员工切实掌握重点业务的风险环节、风险点、控制措施，增强自觉执行内控制度的责任感。特别要加强业务人员的监督和检查，要求员工对自己岗位的风险点做到心中有数，并能在业务操作中自觉防范。

三、结论

近年来，随着经济全球化进程的不断加快，我国的商业银行发展迅速。然而，在国际金融集团的冲击下，亦是面临着更多的金融风险。风险管理质量的高低在经济全球化背景下显得格外重要，其已经关系到商业银行的战略发展目标的实现。就目前来看，我国的商业银行在风险管理方面还存在一定的不足，本文就其中的主要问题进行了分析，并提出了相应的应对措施。

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作者 李桦