新型农村经营主体金融服务现状、问题及建议

【摘要】随着农村土地流转政策实施，我国农村经营主体以单个家庭生产模式转向专业合作社、公司加农户、家庭农场等多种经营模式，新型农村经营主体不断涌现。本文以重庆市南川、丰都、武隆 3 区县（以下简称 3 区县）新型农村经营主体为样本，对我国新型农村经营主体经营现状和金融服务情况进行调查研究，从银行、保险和财税等方面提出改善我国新型农村经营主体金融服务相关建议。

【关键词】新型农村经营主体 经营困难 金融服务建议

一、新型农村经营主体经营现状及金融服务状况

（一）新型农村经营主体经营现状

3 区县被调查的 6 户典型新型农村经营主体中，5 户从事生猪养殖、销售和饲料供应，1 户从事金银花种植、收购、加工和销售，均已注册。截至 2012 年末，6 户种养殖户共经营耕地 2.2299 万亩，其中，50 亩以下的 3 户、100～500 亩的 1 户、1000 亩以上的 2 户；共有劳动力 0.0165 万人，其中，家庭成员 0.0011 万人、常年雇工 0.0154 万人；全年经营收入共计 7832 万元，6 户经营收入都在 50 万元以上；6 户种养殖户主要可抵质押资产总估值 1430 万元。6 户种养殖户经营发展资金需求大，未来贷款总需求为 1100 万元。

（二）金融服务新型农村经营主体情况

南川、丰都、武隆 3 区县商业银行采取「三权抵押、循环贷款」等方式向种养殖户提供了资金支持。到 2012 年底，6 户被调查新型农村经营主体均获得银行贷款支持，贷款余额 888 万元，其中 10 万元以下的 1 户、10～50 万的 1 户、50 万以上的 4 户，一定程度缓解了新型家村经营主体的资金需求压力。目前，仅中国人民财产保险公司部分分支机构开办了能繁母猪保险。

重庆农村商业银行丰都支行向种植户提供了「三权抵押、农户小额信用、农民工返乡创业贷款」等贷款品种，累计发放种养殖贷款 54300 万元，贷款余额 4883 万元，支持种养殖大户 1808 户；重庆武隆融兴村镇银行向武隆县华禹生猪养殖专业合作社发放了 410 万元 3 年期抵（质）押循环贷款；截至 2013 年 7 月底，重庆亚坤野猪养殖专业合作社和南川区江杨生猪养殖场共有贷款余额 50 万元。

二、存在问题及成因

（一）资金缺口较大，发展受到限制

调查发现，部分新型农村经营主体资金缺口较大，发展受到极大限制，被调查的 6 户新型农村经营主体发展资金缺口达 1100 万元。以武隆县华禹生猪养殖专业合作社为例，该合作社于 2009 年 10 月在火炉镇车坝村建设农业生态示范园，推广优质母猪和养殖商品生猪，到 2012 年底，建设成了引进纯种母猪 800 头，年出栏商品仔（种猪）2 万头，年可实现销售收入 3000 万元的养殖规模。尽管该合作社以其法定代表人的房产向重庆武隆融兴村镇银行贷款 480 万元，但受前期投入资金较大，生产性资金缺口 500 余万元，生产发展远未达到设计规模。

（二）抵押物缺乏、银行「惜贷」，融资较难

据对 3 区县种养殖户和商业银行调查，受抵质押物缺少，农业保险单一（仅开办能繁母猪保险），农业经营风险难控制等因素影响，加之种养殖户难以找到担保人，商业银行存在「惜贷」现象，种养殖户难以获得信贷资金支持。据被调查的种养殖户反映，目前银行发放的种养殖业贷款期限短、利率较高、额度较低，且手续较复杂，难以满足养殖业大户贷款需求。

重庆市武隆县集银中药材有限责任公司，成立于 2008 年 5 月，注册资金 300 万元，因该公司主要从事金银花种植、收购、加工和销售，生产季节性较强，资金季节性需求 270 万元。目前，该公司仅以其法人商用房抵押向建行武隆县支行贷款 70 万元，因缺乏抵押品，难向银行再获得 200 万元贷款支持。

（三）农业经营风险大，保险服务机构和品种单一

据 3 区县新型农村经营主体反映，目前，农村基础设施建设仍较薄弱，农业生产受自然条件影响较大局面尚未得到根本改变，农业经营风险大，广大新型农村经营主体迫切盼望农业保险。然而，在农村开办的保险品种单一和开办保险的机构薄弱，除中国人民财产保险公司开办了能繁母猪保险外，其他牲畜、家禽、粮食作物和蔬菜等大量农副产品尚未纳入保险范围，极大制约了新型经营主体经营融资。

三、相关工作建议

（一）创新金融服务，简化手续，加大信贷支持力度

建议金融主管部门大力引导商业银行针对家庭农场（种养殖大户）等家村新型经营主体生产经营特点，积极创新信贷产品，加大信贷支持力度，更好服务「三农」；商业银行进一步简化贷款流程，扩大信贷抵（质）押品范围，将农副产品订单、保单、仓单等权利和农用生产设备、机械等财产作为抵（质）物；适当降低贷款利率，延长贷款期限，提高信贷额度，满足种养殖大户生产需求。

（二）扩大保险品种，完善要素市场，增强融资能力

建议保险部门创新保险品种，扩大农业保险范围，如将粮食作物、蔬菜等纳入保险范围，为家庭农场（种养殖大户、专业合作社）等新型农村经营主体提供更多农业保险服务，降低农业生产经营风险；健全农村「三权」要素市场，完善林权、农村土地承包经营权、农村居民房屋流转机制，实现「三权」有序流转，消除贷款抵押障碍，增强家庭农场（种养殖大户）融资能力。

（三）出台优惠政策，进一步加大财税扶持力度，促进金融部门提高服务水平

建议出台农业金融服务风险补偿政策，建立专项基金，吸引银行、保险等金融部门加大服务力度。一是将新型农村经营主体贷款纳入财政贴息范围，由专项基金按一定比例承担贷款损失；二是提高财政承担农业保险损失比例；三是减免金融机构服务新型经营主体税费。

参考文献

[1]中国人民银行武汉分行课题组.提升金融服务层次拓展现代农业可持续发展空间，2008.12.

[2]胡永伦.关于金融支持现代农业发展的调查与建议，2011.2.

[3]关于金融支持农业合作社的调研报告，百度文库.2012.9.

作者简介：蒋仕龙（1973-），男，汉族，重庆涪陵人，任职于中国人民银行涪陵中心支行。

作者 蒋仕龙