广西农村金融资金供需缺口测算、成因分析及解决对策

【摘要】农村资金短缺、融资难问题一直是制约农村经济发展的关键因素，农村资金的供求状况一直处于定性分析的层次；本文以广西为例，从需求和供给的角度对广西农村的资金缺口加以测算，为制定农村发展战略、金融政策提供了依据，并且对资金缺口产生的原因和解决对策进行了分析。

【关键词】农村资金缺口 产生原因 解决对策

一、广西农村经济发展的资金需求测算

农村经济的逐步发展，对资金的要求也在增大，不仅仅限于农业种植的需求，农村第二、第三产业也在迅速发展，特别是农村家庭经营、养殖、农村基础建设对资金的要求量更大，所以研究农村金融与发展经济的视角应放在整个农村经济活动。关于经济和金融的联系最早由戈登史密斯提出的金融—经济相关比率（广义货币余额 M2/GDP），运用这一比率可以测算经济活动所需要的货币量，农村经济对 GDP 的贡献并不限于第一产业，在第二、三产业也有很大的贡献，吴翠芳（2007）认为运用《农村经济绿皮书》里面的城乡 GDP 分解比例来计算农村经济活动所产生的 GDP 比较合理。因地区 M2 和城乡 GDP 分解没有非常准确的算法和数据，所以使用全国的平均数加以代替，广西第一产业对 GDP 增长贡献值超过全国平均数，所以在测算时对最后资金需求偏小一些，最后的数值是较保守的估计，计算出的广西农村资金需求量如下表 1。

根据世界银行的调查和预测，农村每户家庭对包括存、贷、结算、汇兑和保险等一系列的金融服务的小额信贷资金需求在 5 万元左右，根据广西第二次全国农普公报的数据，广西 2006 年末全区共有 773.1 万户农业生产经营户，由此可以推算广西区对农村资金的需求为 3865.5 亿元。

二、广西农村资金的供给与缺口测算

广西地区农村资金的主要来源可以分为国家财政对农业的支出、涉农贷款、集体资金的投入、农民自有现金投入和利用外资等资金，近年来各项资金的供给明显上升，涉农贷款在 2010 年为 2556.02 亿元，2011 年增加到 3198.54 亿元，农村经济中涉农贷款和农民自有现金是农村经济活动最主要的资金部分，广西 2011 年的农村资金缺口高达 2800 亿元。另外，广西还存在一部分民间金融，按照易远宏（2013）的测算，民间金融规模大约占正规金融规模的 20%，在考虑民间金融的情况下，最保守估算整个广西农村至少存在 1600 亿左右的资金缺口。

三、广西农村金融资金缺口原因分析

（一）宏观政策上支持力度不够

广西整体经济实力在全国处于落后水平，2012 年三次产业产值比例为 16.7：48.6：34.7，第一产业产值比例高于全国 10% 的水平，广西一直以产业结构优化升级为重点，更多地强调制造业、新兴产业的发展，农村经济依然没有得到足够的重视。在欠发达地区资金一直是最稀缺的资源，农村资金缺口长期得不到填补，政府对农业的扶持力度不够，在资金上主要是对农业龙头企业的支持，农户很难获得足够的贷款资金；2011 年广西农户存款 1889.8 亿元，农户的贷款却仅有 950.5 亿元。

（二）农村金融资源配置功能缺位，资金逆向流出严重

在广西区内已经初步形成了包括商业银行、政策性银行、农村信用社、邮政储蓄银行、保险以及农村民间小额信贷的金融体系，但是没有形成相互合作、良性竞争、各司其职的态势，反而互相争夺优质客户资源，加剧了农业生产中的弱势群体获得金融服务的难度。广西农村信用联合社已连续六年存、贷增量均居广西金融同业第一位，2011 年存款余额 2803 亿元、贷款余额 1891 亿元，存贷差明显，偏离了「农民在资金上互帮互助」的宗旨，吸收社员的存款并没有用于发放农民经营和生产所需要的贷款，而是将资金转移到可以获取高额回报的城市工商业领域。

四、解决广西农村资金缺口的对策

（一）农村金融制度的重新设计和安排

如果金融资源的逆向流失问题不解决，在广西地区设立更多的金融机构和网点只会加重资金的流失，所以形成一套有效留住资金的机制至关重要。对于用于农村的资金加以严格监管，提高资金的利用效率；政策上对涉农贷款利率加以优惠，对低于市场利率的贷款国家可以给予补贴，吸引资金的回流。

（二）农村金融体系的完善和产品创新

从整个社会发展的角度出发，农村的基础设施需要继续增加投入，为金融机构的设立提供环境支持。农村资金的需求是多层次多方位的，农业龙头企业资金需求量大、周转时间长，普通农户对资金需求量小、频率高、往往带有季节性；广西农业资源和产品丰富，由于自身的生长周期和特点，对金融产品也有不同的需求。在从事农村金融业务时，要从实际出发，不仅要从抵押、中介、办理程序和还款方式等环节加以再创新，一些金融技术也可以围绕农村需要加以创新。

（三）对民间金融的正确引导

广西民间金融活动主要集中在金融机构服务缺失或信贷支持不足的地方，对解决农民和小微企业贷款难有缓解的作用。增加在农村关于国家政策的宣传力度，将民间金融吸引到国家鼓励的行业和领域，避免民间金融的跟风和过度投资形成投资风险和资金的浪费，鼓励民间创新投资方式，增加向实业投资的比重。对民间金融采取定期监测，完善金融法规，促进民间金融健康发展。

（四）构建良好的农村金融生态

解决农村资金缺口还要注重改善农村金融生态，形成良性竞争、不断提高服务质量的金融市场体系，为资金回流创造一个好的外部环境。资金的使用成本影响资金供求的主要因素，逐步推动利率市场化才能够有效地提高资金的使用效率、降低获得成本，使资金的提供者和使用者能真正地关注资产收益，有利于降低农村金融风险。

参考文献

[1]武翠芳，赵其有，王向东.我国农村资金供给缺口分析[J].金融理论与实践，2007（05）.

[2]易远宏.我国农村民间金融规模测算：1990-2010[J].统计与决策，2013（11）.

[3]鞠荣华，宗成峰，韩青.我国农村金融市场资金供求分析[J].中国农业大学学报，2009（04）.

作者 宋瑞敏 王腾飞 刘文