洛阳市投资担保公司的发展问题及对策探讨
【摘要】洛阳市的投资担保公司早在 2006 年前后就开始运作，经过 5 年的发展，目前已有 300 余家投资担保公司。随着数量的激增，投资担保行业的竞争越来越激烈，并伴随大量的问题产生。近期全国部分省市相继发生担保企业崩盘案例，在行业内及社会造成很坏影响。部分担保企业违法违规、非法集资、违法吸储放贷个案屡禁不止，已对行业平稳、健康发展造成负面影响。本文对洛阳市投资担保公司的发展状况、存在的问题、解决的对策以及对投资人的建议等方面进行探讨，进而使洛阳市投资担保公司能够和谐发展。
【关键词】投资担保公司 现状问题 投资建议
近两年，洛阳担保行业迎来了井喷式发展，其数量和担保额度大幅提高，他们在为中小企业提供融资服务的同时，也为老百姓提供财富增值的机会。但毋庸讳言，洛阳市投资担保行业目前发展尚不成熟，各种变数、潜在风险正在逐步增大，既有外部大环境因素，也有国内内部、行业自身、社会综合因素。特别是一家又一家的投资担保公司出事，更是暴露了洛阳市的投资担保公司的诸多问题。在这样一个形势下，洛阳的投资担保公司如何能够保持自身的顺利发展有待进一步探讨，在此希望洛阳能够积极预防，全力应对。
一、洛阳市投资担保公司的概况
洛阳市担保体系建设始于 20 世纪初。中央为了收缩货币政策以及调控热钱操作金融市场，所以近来一直调高准备金率，来回收货币的流通量，同时商业银行为了自身利益只愿放贷给国企，而不愿扩大中小企业贷款扶持业务。在这种前提下，中小企业投资担保行业发展起来。2001 年，市财政出资 500 万元成立了洛阳市中小企业信用担保中心，开始了我市中小企业信用担保体系建设的艰难探索，随后几年，偃师市、新安县、吉利区等一些县市区陆续成立了一批由县（市）区财政出资的中小企业信用担保中心或担保公司，为解决中小企业担保难做出了一定的贡献。
（一）洛阳市的投资担保公司的发展背景
自 1993 年经国务院批准开办中国投资担保行业以来，洛阳的投资担保业已有近十年的历史了。投资担保行业的出现是市场经济不断发展的产物，是国家深化体制改革，加大对中小民营企业和自主创业支持力度应运而生的「新兴朝阳产业」。投资担保行业是国家政策支持，法律法规准许，政府大力倡导扶持的行业，其未来发展空间和潜力巨大。时至今日，在洛阳提起投资担保业，普通百姓已并不再陌生，街头巷尾随处可见投资担保公司的身影，几乎家喻户晓、人人皆知。近年来，洛阳投资担保行业的跨越式发展喜忧参半。
（二）洛阳市投资担保公司的基本业务
通过银行授信投资担保公司能获得基本盈利，它为需要贷款的企业做担保，让其拿到所需资金，这样投资担保公司从中收取费用，就叫担保费。由于银行授信的门槛和成本较高，绝大多数担保公司无法取得银行的认可。所以目前担保公司的主营业务仍是与银行没有合作的民间借贷担保业务。
二、洛阳市投资担保公司存在的问题
投资担保公司是中小企业获取资金的重要手段，对于中小企业的发展至关重要，可是在信贷紧缩、流动性紧缩等一些因素的影响之下，投资担保公司的贷款利率也随之高涨，使得民间借贷市场也疯狂起来。当然洛阳市的投资担保公司不只是存在这个问题，还有诸多问题有待解决。
（一）民间借贷疯狂乱象
这里以洛阳盛归来套牢 4000 投资人 4 亿，政府介入善后为例，洛阳盛归来投资担保公司于 2008 年 10 月成立，公司注册资本 10500 万元。在 2011 年 5 月，盛归来资金链告急的消息就不断，瞬间关于该公司破产的说法也引起了大量理财人的恐慌。
该投资担保公司打着投资担保的名义高息吸储民间资金，然后再以更高的利息放贷给其他企业，这严重违背了国家的法律法规，担保公司因为缺少银行的监督和准备金的保障，让成千上万的储户面临着血本无归的风险，这一切也为盛归来的衰败埋下了隐患，最终盛极而衰。
洛阳市金融办在行业工作推进中，逐渐发现了近年来兴起的投资担保行业出现乱象，根据调查情况，在洛阳市被列入调查范围的投资担保公司中，违规经营就占据了近三分之一，大多数都是从事民间借贷业务，严重地影响了金融秩序和行业发展。
（二）信用观念淡薄的担保服务对象
由于目前社会信用体系不健全，包括一些中小企业在内的被担保者信用观念不足，而且本身的经济管理实力不强，各种防范意识都不足，在选择投资担保公司的时候就非常容易遭遇到具有风险的公司。一些企业内部管理十分混乱，各种制度不健全，所以企业的资金使用情况也不清晰，甚至出现虚假的财务信息，自身的信誉很难提升，对外界的了解也够细致。不良的社会信用环境和较低的行业信用水平，严重影响着信用担保构的业务扩张和健康发展，给担保机构带来了极大的潜在风险。
（三）相关规范和立法尚未完善
近两年担保行业从政府监管部门来讲，思想重视程度不够，对行业违法违规可能对社会造成的危害意识淡薄，监管措施、预防手段缺位乏力，力不从心，从而造成今天政府担忧、投资者忧虑、行业乱象丛生久治不愈，这是相关各方不愿看到但又无法回避不得不客观面对的现实问题。我认为：行业主管部门是否有必要进行一次行政行为自查活动，对前段时期的工作是否涉及缺陷过错、失职失察、失控行为？作为地方政府，是否应启动政府行政行为问责制，对那些行政不作为或作为不当者进行相关责任追究？对于行业经营者来说，是否应自查自纠和深刻反思？企业是否缺乏社会责任感？政策法律意识是否淡薄？严重违法违规行为所可能带来的后果是否有足够的心理准备？
（四）注册资金虚假
目前一些没有经济实力的人为了成立公司运用不正当的手段出现了注册资金虚假的现象，比如向社会上专门从事出借注册资金的组织或个人借款，然后用于成立公司，这种公司就没有一定的经济实力，不能抵御风险。特别应该注意这样一种现象：一石三鸟。同一部分资金办几个企业注册用。主管单位指示验资注册过的老企业将资金再投入到新办企业，作为注册资金验证，致使已验资注册的老企业成了空架子，靠借贷过日子。这种注册资金虚假的公司存在较大的经营风险，对于投资担保公司行业的危害更是不容小觑，一旦投资担保公司的资金链断裂，将对金融市场的秩序造成巨大危害，更重要的是损害了投资人的利益。
（五）自己贷给自己，也即关联交易
一些大型企业集团投资开办担保公司，这在洛阳相当普遍。这种担保公司只是自己众多子公司下的一个公司，把钱贷给急需用钱的集团内其他公司做暴利生意（炒股、炒房、期货），这种情况对理财客户非常危险，一旦生意垮台，引发连锁反应，则会导致全盘倒塌。甚至有些企业家成立投资担保公司是为了「放大」和「授信」这一特征，为自己的企业和关系客户进行贷款。
三、保证洛阳市担保公司良性发展的对策建议
（一）做好投资担保公司的风险防控
只要你有钱投入，不管你以前从事什么行业，有没有投资担保的专业知识，都可以进入投资担保行业，这种进入低门槛为这个行业种下了经营混乱的种子。因此，应完善整个社会信用体系、积极培养专业的担保人才，充实人才队伍，创建先进的风险管理文化，强化全员风险意识和风险管理理念，提高风险识别能力，从根本上提高担保公司的抗风险能力。
（二）加快信用体系建设
投资担保公司成立的宗旨是更好为中小企业或个人提供理财服务等，平台的信用是客户的首选。根据我国的实际情况，首先，我们必须依靠政府力量建立起投资担保行业的信用制度，并且督促监管企业的执行情况。其次，各投资担保企业要加强自身的信用建设，树立讲求信用的经营理念，对自身和顾客都要有责任感。再有，政府可以鼓励一些信用评估中介机构的成立，这样可以加强对投资担保行业的监督，为顾客提供比较可靠的投资担保公司。最后，我们还要打击各种虚假信用，用法律严惩各种诈骗顾客的企业，共同为信用体系的建设贡献力量。
（三）加强普法教育宣传，建立健全规章制度
加强对全市担保机构的监管和规范，组织全市担保机构年终审计工作，并以此为据严厉查处担保机构违规进行资金运作、抽逃注册资本等严重违规行为。将会同市工商局对全市担保公司可能涉及非法集资、超范围经营、违规发布广告等违法违规行为进行检查。加强对担保机构业务开展进行规范，建立健全必要的统计制度和检查制度，及时掌握担保机构业务开展情况，检查担保机构对国家各项法规、政策的执行情况。将积极探索对担保机构信用评级办法，通过对担保公司的评级，引导担保机构按章合法经营。
对于投资人来说，我们在进行投资理财时一定要提高自身警惕性，要充分了解投资担保公司的实力情况及社会信誉，依法进行理财，做好风险防范。希望洛阳担保市场将得到进一步净化，优胜劣汰将会进一步显现，有志做大担保行业的企业家们要审时度势，让企业未来更具抗风险性，抓住机遇，走重组、合并、兼并之路。洛阳的担保行业必将迎来新的发展机遇，焕发勃勃生机，期待着这一天尽快到来。
参考文献
[1]牛文霞.对担保业可持续发展的思考[J].发展，2007（11）.
作者简介：刘彩云（1989-），女，河南洛阳人，就读于洛阳师范学院商学院。
（责任编辑：刘影）
作者 刘彩云