基层金融机构反洗钱工作存在的问题与建议
【摘要】为有效打击洗钱违法犯罪活动，我国不断加大反洗钱工作力度，积极探索反洗钱工作的新方法和新措施，从建章立制、组织机构建设、反洗钱人员教育与培训、对金融机构的检查监督等方面入手，取得了一定成效。然而，当前基层金融机构反洗钱工作中仍存在诸多问题，亟待关注和解决。
【关键词】基层金融机构 反洗钱 问题 建议
一、基层金融机构反洗钱工作存在的问题
（一）对反洗钱工作的重要性认识不足，制度执行力度有限
主要体现在如下几个方面：一是内控制度陈旧，可操作性差，大多照抄照搬已有的反洗钱法律法规，未能从实际出发建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析报告体系。二是虽然建立了反洗钱岗位职责，但执行力度不够，落实不到位，如存在大额可疑交易不报、漏报、迟报或集中报送的现象，而根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第七条、第八条的规定，大额交易应在发生后 5 个工作日内、可疑交易在发生后的 10 个工作日内上报。三是反洗钱工作人员对反洗钱相关制度的掌握和理解不够充分。
（二）缺乏专门的反洗钱工作部门及专职工作人员
由于基层金融机构并未设置专门的反洗钱工作部门，反洗钱工作通常挂靠支付结算、会计财务或保卫等部门，而反洗钱岗位多由兼职人员担任。反洗钱工作的开展通常需要通过对异常交易进行分析、追踪和调查来判断是否涉嫌洗钱交易活动。然而，支付结算、会计财务部门日常业务较多，难以把主要精力投放在反洗钱工作上，而保卫部门的首要任务是实施安保，导致反洗钱工作难以有效开展，反洗钱相关制度的落实基本处于被动和应付状态。
（三）大额和可疑交易报告信息主要靠人工筛选，工作量大
基层金融机构人员数目较少，兼岗情况普遍，随着业务量与交易额的快速增加，基层金融机构反洗钱监测的工作量增长迅速。目前，基层金融机构主要通过与日常核算系统相联接的风险监控系统中提取可疑交易信息，风险监控系统虽能自动甄别部分可疑交易，但仍需要人工对可疑交易进行进一步地手工筛选，才能剔除大量冗余的可疑交易信息。
（四）提交的可疑交易报告质量不高，反洗钱监测效果不明显
基层金融机构对大额支付交易的报告只注重数量而不注重质量，未按要求对可疑交易报告的概要、细节信息、可疑企业或个人信息、临柜人员发现的可疑细节等进行描述和分析，且对可疑交易缺乏事前客户身份调查、事中支付交易识别和事后综合分析，提交的可疑交易报告质量不高，对反洗钱调查的进一步深入开展和取证等工作的指引作用有限。
二、基层金融机构做好反洗钱工作的相关建议
（一）提高对反洗钱工作之重要性的认识
基层金融机构应高度重视和加强反洗钱工作，提高认识，转变观念，认真组织员工学习《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，并依据有关规定，结合自身实际，制定内控制度及岗位职责，确保反洗钱法律法规的全面贯彻落实。
（二）适时成立专门的反洗钱工作部门
基层金融机构，应争取成立专门的反洗钱工作部门，配备专职反洗钱工作人员，这样才能确保人力物力的充分到位，促进反洗钱内控制度建设、监督检查、宣传培训等工作的深入开展，并落实大额及可疑交易的汇总、分析、报告等职责要求，确保反洗钱工作的稳定有序开展。
（三）健全风险监测系统的相关功能
金融机构现有的风险监控系统已实现了对可疑交易进行风险提示的功能，然而其对高可疑洗钱交易的鉴别能力有限，提示的可疑交易数目庞大，反洗钱工作人员需对这些数据进行筛选和分析，极大地影响了反洗钱工作的效率。健全现有系统功能，特别是将具有典型洗钱特征的交易数据模式编织到系统功能中，有助于反洗钱工作人员能够快速和优先关注到高可疑交易信息，对有效缩小可疑交易的调查范围也具有积极的指导作用。
（四）提高识别、分析和报告可疑交易的能力
基层金融机构应积极提高反洗钱报告的质量，从为了避免受到反洗钱管理机构的处罚而采取「防卫性」报送相关报告转变成「主动性」报送，并努力学习和掌握新时期洗钱交易的特征和模式，增强识别和分析高可疑洗钱交易的专业水平。
（五）建立业务指导、信息交流和共享平台
基层金融机构应明确反洗钱相关人员和部门加强与上级主管部门、当地人民银行反洗钱机构的联系制度，定期或不定期向上级主管部门、当地人民银行汇报反洗钱工作动态，通过信息交流和共享平台，及时了解和掌握反洗钱工作动态，提高反洗钱工作水平。
参考文献
[1]高旸.《基层金融机构反洗钱工作亟待改进》.商场现代化，2007 年 17 期.
[2]黄兴林.《县域金融机构开展反洗钱工作的基本策略》.金融发展研究，2009 年 11 期.
作者信息：陈芳（1984-），女，湖南衡阳人，现供职于中国人民银行海口中心支行，研究方向：经济金融；殷文哲（1984-），男，湖南衡阳人，现供职于中国人民银行海口中心支行，研究方向：经济金融；周筱瑜（1985-），女，海南海口人，现供职于中国人民银行海口中心支行，研究方向：经济金融。
作者 陈芳 殷文哲 周筱瑜