农村金融的未来市场走向

【摘要】随着我国农村经济发展发生翻天覆地的变化，对我国农村金融机构的发展具有相应的要求。根据我国经济发展现状，着力推进我国农村经济发展新模式，依靠农村金融新的发展模式融合农村资金能力，建立我国农村新的金融体系。这将有利于金融机构和农村金融发展方面的多向共赢。本文从我国农村金融体系改革发展现状方面初步分析，着力探讨我国农村金融的未来走向。

【关键词】农村金融  发展现状  未来市场走向

一、引言

我国是农业发展大国，农业在我国经济发展中占据着十分重要的地位。农村金融在促进农村经济的发展扮演着十分重要的角色，首先，在农业发展过程中，农村金融帮扶着农业的发展，解决农民们在经济发展过程中资金短缺的问题；其次，实现为农业整体发展中提供资源整合作用，使农业发展不断实现产业化经营；第三，为农业闲散资金提供集合进一步整合资金资源的利用率，从而提高农村经济的实际市场整合能力。

二、我国农村金融体系改革的发展现状

随着我国经济体制发展条件日臻成熟，我国金融体系也得到不断完善，现阶段我国农村金融改革也取得了不少成效。一是农村金融机构改革稳步推进。二是「三农」贷款持续增长。当前农村金融改革发展中也存在突出的矛盾和问题：一是农村地区资金外流情况严重。目前，通过农村信用社、邮政储蓄等商业性金融组织，每年从农村地区流出的资金大于从城市流入的资金，导致农业和农村经济发展的资金需求不能得到有效满足，农村经济发展受阻，城乡差距过大。二是农村金融机构体系不健全。商业银行改革以来，几家主要银行都大批撤出了在农村地区的营业网点，与此同时，为「三农」服务的金融机构建设没有跟上，造成机构网点覆盖率偏低，农民接受金融服务困难。三是金融产品创新不足，盈利水平不高。现有的农村金融机构主要经营传统的信贷产品和商业保险产品，而对农民需求量较大的小额贷款和农业保险则缺乏创新，造成金融产品单一，盈利能力严重不足，造成可持续发展的基础薄弱，而一些非正规的农村金融组织由于金融服务比较符合农民需求，发展较快，但是潜在风险较大。四是金融基础设施建设还没有得到完善发展，金融支付结算等业务还有待进一步提升。很难满足农村人们对现代化电子化、票据化的要求，这方面现代化业务发展还有待加强。金融业务覆盖范围有限，业务办理便捷程度低，上述这些问题成为制约农村金融服务我国「三农」发展的瓶颈，从而不利于农村金融的快速健康发展。

二、我国农村金融未来走向的可行性建议与措施

（一）完善相关风险补偿核准规划政策，实现有效的农村资金回流机制的长效建立

要求财政部门给予农村金融机构更多便利的发展条件，进一步解决好先前出现的一些不良贷款问题，地方政府部门应加大对农业部门的信用管理，提高地方政府农业部门和涉农部门的信用度，对农业贷款方面的可能性风险进行及时防范与控制，完善农业贷款方面的信用体系。

在农村信贷资金回流建设方面，一是要给信贷资金外流提供制度保证；二是合理运用经济和行政方面的手段实现信贷风险的有效控制和防范，同时通过地方财政部门的帮助实现惠农政策的安全化实施。资金运用方面，在确认诚信无风险的前提下最大限度地实现资金向农村发展方面的投资，为农村当地经济的不断增长提供更好的服务作用。

（二）实现农村金融机构的局部调整，刺激和繁荣农村小额信用贷款

农村金融近年来在信贷和经济帮扶合作政策方面也实现不断改革，小额信用贷款方面也实现一定的发展境地。在农村金融机构实地发展方面，建议以县为单位，按经济发展水平划分贫困县和非贫困县，贫困县免除所得税和营业税，非贫困县免营业税、所得税减半征收。实现县域之间资金的加强管理，对国有商业银行和农村信用社上存资金比例的控制，过高的或超限的实行缴存，同时对超额准备金实行下调制度的管理。建立健全农村社区基金和小额信贷管理机构，弥补农村金融投资活动的空白。近年来农信社改革的商业化趋势不断强化，一批农信社将撤离偏远落后地区。这种趋势无法逆转，只能采取有效措施，弥补偏远落后地区的农村金融服务空白。

（三）农村金融未来发展走向探微

纵观我国现在农村发展趋势，贫富差距还存在很大的比例，农村与城镇两方面的发展还欠协调。农村金融在促进农村经济发展和减小农村贫困差距有着不可替代的重要促进作用。一方面，现阶段民工潮增多，因为农民在家发展经济收入相对缓慢，加上发展资金需求方面难以解决，信贷方面的政策限制也是农民在家发展农业产业化经营的又一发展瓶颈，这就要求农村金融机构要着力于农民发展的实际，给予相应的帮助。另外国家应根据现阶段民工潮的发展趋势，建立健全农村发展支持政策，建立农民与农村金融机构方面的多项合作发展机制，实现互助协作共同发展的关系。多多鼓励具有诚信度和发展能力的农户建立产业化发展经营合作模式，促进农业产业化发展，实现农民朋友经济收入的不断提高。另一方面，农村金融借助新时代发展机遇，建立健全发展机制，不断完善自己的发展模式，为自身的发展开拓更加广阔的前景。

三、结语

综上所述，农村金融发展要随着我国农村政策的不断落实和现代化农村经济发展特点而改革，实现真正为农村经济发展的服务目标，实现金融机构在我国农村得到稳步快速发展。就现阶段而言，着力构建适宜于农村经济扶持项目，不断转变农村农民们外出务工发展的传统观念，实现以经济促进当地农业资源产业化发展，使我国绝大多数农村转变经济发展模式，实现农村资源向经济资源的不断转化。这就要求农村金融机构调准相应的发展模式，从帮扶到合作方面共同发展，实现金融机构与农民们合作共赢，从而改变现阶段我国农村金融机构的发展局限性，为我国农村金融机构的发展开拓新的发展空间。

参考文献

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[3]顾海峰，蔡四平.我国现代农村金融体系效能提升的机理与路径研究—基于功能视角的组织重塑[J].金融教育研究. 2013（01）

作者简介：夏天（1980-），男，汉族，内蒙古唿和浩特人，本科学历，任职于内蒙古自治区农村信用社联合社，研究方向：农村金融的风险防范。

作者 夏天