浅析保险业发展与扩大内需的关系
【摘要】保险业是国民经济的重要组成部分，保险业的发展也关系着经济的发展和社会的安定和谐。扩大内需是保持经济平稳较快增长的重要战略，保险业的发展必须要和扩大内需的政策相一致，才能达到相辅相成，共同促进经济发展的目的。本文首先介绍了保险业的一些现状；其次利用计量模型建立了二者之间的回归关系，通过分析各经济变量说明二者之间的联系；最后，针对现状提出了诸如发展「三农」保险、加强商业保险作用等建议，但其最终目的是为扩大内需服务。
【关键词】保险 扩大内需 消费
一、背景介绍
保险是我国国民经济的重要组成部分，保险业在近几年里发展理念不断更新，开拓了行业发展的视野和空间；保险的市场体系更加健全，进一步提高了保险服务功能和经营水平；保险投资的领域不断扩大，对经济的支撑作用越来越显着；保险企业现代化建设取得了很大进展，决策和管理能力不断提高；保险的制度建设全面加强，保险监管也日趋完善。保险的发展方向始终与我国经济发展一致，尤为重要的是要把保险发展的目标纳入到经济建设中来，与经济建设的目标政策方向和谐统一。
我国经济发展不平衡，市场发展空间很大，人民消费潜力不可估量；由于国内工业化建设、城市化建设和现代化建设稳步进行，国内市场需求进一步扩大。面对严峻的国外形势和广阔的国内市场需求，扩大内需是保证经济持续有效增长的有力途径。保险作为市场经济的重要组成部分，扩大内需作为经济的重大决策，二者之间必然存在着联系，利用二者之间的关系促进经济更快速发展才是研究的最终目的。
二、实证分析
利用 eviews 软件来进行实证分析保险业的发展与扩大内需的联系，首先是变量的确定，保险业的发展程度采用年度保费收入数据衡量。所谓扩大内需实际上指的是扩大国内投资、消费、政府支出的总合，分别选用固定资产投资、居民消费支出和政府财政支出三个数据来代表扩大内需。选取了从 1981-2010 年共 30 年的保费收入数据、固定资产投资总额、居民消费支出、政府财政支出数据。
序列平稳性检验：运用 eviews 软件首先进行单位根的 ADF 检验，如果 ADF 统计量的绝对值大于临界值的绝对值则该数列平稳。变量 y 数列平稳，t、j、z 数列不平稳，ln（y）、ln（t）、ln（j）、ln（z）数列平稳。
为了探讨各变量与保费收入的关系建立回归方程，以保费收入为被解释变量，以投资总额、居民消费支出、财政支出为解释变量。检验模型的自相关性，发现模型存在自相关，建立残差序列消除自相关。回归计算结果为：
从表中可以看出除了第一个方程以外其余的都消除了相关性，F 值很大，调整后的 R 值也很大，说模型的拟合优度好，所得的回归方程就是各解释变量与保费收入的关系式。可以得出结论：保费收入确实会受投资数额、居民消费数额和财政支出额的影响。也就证明了保险业的发展和扩大内需的政策是互相促进的。
结论：研究几个变量之间的关系的目的是利用它们之间的联系提出相应的促进保险业发展和深化扩大内需的建议。我们已经得出保险业的发展与扩大内需存在着促进关系，接下来要从微观层面具体分析怎样利用保险来促进内需的扩大，或者是由于内需的扩大加快保险业的发展。
三、对策与建议
（一）大力发展「三农保险」
三农问题一直是政府工作的重中之重。在农村，人们保险意识不强、经济相对落后使保险只能被少数人接受。而很多保险企业也低估了农村保险的潜力，从而忽略了农村保险市场。农业保险保费收入很低，覆盖面极小，但也应看到这说明农业保险蕴藏着巨大的潜力。保险有利于提高农民生活水平，积极建设社会主义新农村。保险业还要增加保险品种和覆盖广度，积极创新品种为更好地服务于农村经济的发展，扩大政策性农业保险和新农合的覆盖范围，积极试点农村小额保险。
（二）进一步发挥保险的经济补偿和社会管理功能
只有保证保险经济补偿功能的有效实施，才能加强保险的信誉，让更多的人自愿购买保险，提高消费促进内需增长。同时，要加大责任保险的推广力度，必要时实施强制责任保险，借助市场化手段解决责任事故，这样一方面能避免为拉动内需而产生的结构性失衡，另一方面也有助于减轻社会负担，减少贫富差距，推动建设社会主义和谐社会。
（三）充分发挥保险的融资功能
发挥保险的融资功能对内需的扩大有直接影响，落实扩大内需的政策措施，需要充分提高保险项目的覆盖范围和渗透程度。尤其是一些大型项目工期长、施工难度大、风险比较高，需要大量的资金支持，保险公司要有效发挥风险管理和风险保障的作用。如今保险资金运用渠道逐渐放宽，投资的选择更加的宽广，保险业要紧跟国家政策方向，准确把握国家宏观经济政策与经济发展的结合点。
参考文献
[1]徐佩琨.鲁桂华. 扩大内需的财政支出政策探析[J].税务研究，2009（01）.
[2]张芳洁.影响我国保险业发展的经济因素的实证分析[J].数量经济技术经济研究，2004（03）.
作者简介：李珊珊（1988-），女，河北省石家庄市人，河北大学研究生学院，硕士，研究方向：金融；王莹（1989-），女，河北省玉田县，河北大学研究生学院，研究方向：金融。
（编辑：陈岑）
作者 李珊珊 王莹