对当前经营管理地方政府融资平台贷款的思考

【摘要】2013 年是地方政府换届之年，地方政府融资平台贷款亦正值还贷高峰期，加之国家近期出台了规范和控制地方政府融资平台贷款的新规，当前形势下，商业银行如何经营管理好地方政府融资平台贷款，本文提出了紧跟国家政策导向、关注地方政务动态、监管客户还款来源以及强化银行信贷作业过程管理的基本思路。

【关键词】地方 融资 平台贷款 经营管理

据国家审计署 2011 年 6 月公布的数据，地方政府融资平台贷款（以下简称「平台贷款」）从 2012 年起进入为期 3 年的还贷高峰期。至 2013 年 2 月上旬，我国县、市（州）、省的地方政府换届选举已基本完成。平台贷款还贷高峰期和地方政府换届之年这两个时间窗口叠加，使 2013 年成为商业银行平台贷款经营管理的关键年份之一。就商业银行省级及其以下的机构而言，欲赢得本年度平台贷款的稳健经营和良好发展，笔者认为当前可从以下四个方面着力。

一、紧跟国家政策导向，梳理在建项目融资方案，及早协调资金供求

自 2012 年 11 月以来，国家发改委等部门相继出台了涉及地方政府融资平台管理的多个文件，其中国家财政部、银监会等 4 个部门下发的《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》（财预[2012]463 号），对控制地方政府债务规模，规范地方融资平台的融资行为提出了严格的新规定。由此，一些仍需要通过地方政府融资平台举债以增加后续投入的银行信贷项目，有可能出现融资难度加大，甚至项目难以为继的风险，进而影响信贷资金的安全。为避免出现上述被动，贷款银行应检查、清理平台贷款在建项目的工程进度和投资进度，梳理项目融资方案，与项目业主、地方政府和上级行衔接后续资金投入事宜，把国家上述新规对项目可能带来的一些负面影响降低到最低限度。

二、关注地方政务信息，争取银政合作新商机

一是跟踪地方的经济和社会发展计划及投资动态，及时发现和捕捉银政合作新机遇。对有利于促进原有平台贷款项目提升品质或降低信贷风险的配套建设项目、关联投资项目，要积极跟进；对符合国家产业政策和本行信贷政策的重点项目，可及早介入。二是促进地方政府、部门保持和增强还款意愿，把握时机维护债权。地方人大、政府换届后，不排除其所属部门出现重大人事调整的可能。贷款银行应适度关注平台贷款相关部门关键岗位人员的去留动向，与有关领导和人员就还款计划的确定或变更，以及还贷资金归集、划转达成一致，尤其是银团贷款项目，有关贷款银行更要通过积极主动与地方政府和部门衔接，在贷款归还和完善风险缓释措施等方面争取实现预期目标。

三、监管客户还款来源，有效防控信贷风险

一是盯紧第一还款来源。持续监控借款人主营业务收入和现金流的变化态势，对出现异常信号的，要及时分析和积极有效应对。对属于地方财政兜底还款的平台贷款，要争取地方新一届人大、政府根据还款计划出具还款承诺函或形成会议纪要，避免因换届或人员调整影响还款的连续性。二是重视第二还款来源。对押品适时进行价值重估，定期评价保证人的代偿能力。尤其是对土地使用权、房产等押品，要关注其存续状态和价值变化，防范抵押人变相抽走抵押物、多头设定抵押等不当行为。对因区域规划调整等原因导致押品价值下降的，应督促借款人追加担保。三是督促落实贷款条件。对贷款条件的落实情况适时重检。尤其是对项目资本金到位率偏低、项目进度严重滞后，借款人资产负债率、信用评级结果达不到持续用款条件，以及出现超出实际承受能力开展对外投资或为第三方提供大额担保等预警信号的，要督促借款人消除不利因素，降低和化解信贷风险。

四、落实经营管理责任，强化信贷过程管理执行力

一是完善平台贷款的管理机制。各家商业银行对平台贷款的经营管理模式虽然不尽相同，但提高平台贷款的集约经营水平、防范信贷风险无疑是共同目标。在省分行层级，可考虑设立由前台经营、风险管理、信贷审批、资产保全及法律事务等专业人员组成的、相对固定的专业团队，为平台贷款经营管理决策提供管理咨询、为基层机构日常经营提供业务指导，并对平台贷款的优质客户营销和风险处置搭建快速反应通道。二是落实贷后管理的「规定动作」。平台贷款的固有风险相对偏高，加之监管政策严格，其贷后管理不可松懈。在最近一个时期内，平台贷款经营团队应对借款人开展一次有深度的年度财务分析活动，完成一次高质量的年度贷后检查，并按照「一户一策」的要求，逐一对客户提出本年度的信贷管理方案。

（编辑：刘影）

作者 杨洪波