安宁市金融支持工业产业发展研究报告
作者
工业是现代化的重要支柱，是我市的立市之基、强市之本，加快工业发展已成为全市上下的共识。在此背景下，如何发挥金融业对我市工业产业发展的支撑作用就显得尤为重要，值得去探析。
一、全市工业支柱行业培育历程回顾
安宁市工业支柱行业的发展经历了一个长期的培植过程。早在1939年，出于抗战的需要，安宁就建立一○五钢铁厂、桥头村钢铁厂、二十一兵工厂3家小企业，揭开了安宁依靠工业发展的序幕。新中国建立以来，安宁建成了以昆钢、安化、云化、大黄磷、大盐矿为主的冶金、盐磷化工、国防工业、新型建材等工业体系，成为我省重要的冶金矿产、盐磷化工现代工业基地。特别是从1986年至上世纪末，国家投资力度加大，在安宁的累计投资额为140多亿元。这期间新建了大黄磷、昆明盐矿等一批国家和省重点投资项目；实施了以昆钢集团公司为代表的重点技改项目，引进了昆明正大有限公司、云南金盛新型材料有限公司等一批外资企业。安宁成为了全省工业门类最齐全、体系最健全的县级市，得天独厚的矿产资源得到大规模开发利用，促使资源优势转化为经济优势，促进了经济社会快速发展。
二、安宁市工业支柱行业发展状况
在经历了国际金融危机后，随着国际消费环境转好，外部需求稳步增加，全市工业发展迅速。安宁市委市政府坚持建平台、引项目、强服务，安宁工业园区先后被列为省级工业园区和全省10个重点产业循环经济示范园，完成了总体规划编制，引进建成了一批重大项目，累计投资超过160亿元，工业逐步向园区集中。昆钢五大技改工程顺利实施，云天化集团进驻整合磷盐化工产业，华电集团昆明电厂一期工程竣工并网发电，形成了以钢铁、磷盐化工、电力为主导的工业经济格局。同时，武钢集团昆钢草铺项目和中石油安宁炼油厂两大投资项目全面推进。全市规模以上工业企业103个，2011年1-3季度工业总产值381.39亿元，同比增长21.8%；完成工业增加值73.2亿元，同比增长16.7%。以配套大工业为主的民营企业发展较快，年产值上亿元的企业增至10个。
安宁市近5年工业产业指标对比图 （单位：亿元）
安宁市工业产业发展规划及措施：一是抓重点优势企业。着重抓好昆钢、云天化、弘祥化工、嘉华水泥等103户规模以上优势企业的保增长工作，全方位、多层面，逐一对接、“一企一策”，确保重点优势企业满负荷生产，让优的更优、好的更好。
二是抓好加快项目达产。抓好云南昆船瑞升技改项目、大西洋钛业有限公司烧结焊剂技改项目、昆明二电厂技改项目、昆明钢铁股份有限公司18个技改项目及富瑞分公司2×80万吨/年硫磺制酸余热回收（HRS）综合利用项目，做好项目跟踪协调服务工作，力争项目早达产。
三是抓重点工业项目竣工投产工作。对安宁凯鑫冷轧钢板有限公司900四辊直流四连冷轧机带精深加工生产线项目、云南景成基业材料有限公司年产30万方混凝土砌块生产线项目等已竣工投产的工业项目，重点保障企业生产经营条件，鼓励企业开足马力加快生产；对即将竣工投产的项目，加强动态跟踪，主动帮助企业完善投产条件。
四是抓重点区域。规模总量大、发展势头好的工业园区、金方街道、连然街道、青龙等重点区域，作为产业的主战场，充分发挥好其龙头作用、引领示范效应和产业集群效应，进一步增强紧迫感和危机感，强化对企业的协调和服务，推动优势骨干企业加速发展。
五是抓工业园区。进一步完善园区基础设施建设，培育以草钢、云天化支柱产业、龙头产业的同时，合理引导，逐步解决工业产品单一，档次较低、结构性矛盾的现状，减轻资源依赖型产业比重，加大新型产业和高新技术产业比重。逐步解决园区内工业企业工艺简单，企业管理、经营管理滞后，技术更新改造滞后，节能降耗、综合利用水平还比较低问题，科学、合理培育衍生产业，健全产业纵深发展。
六是抓工业企业成长，规模壮大。实施“中小企业成长工程”、及“亿千企业培育工程”，按照“小进规”、“规入千”、“千上亿”的步骤培育中小企业小做大、大做强，培育一批优势成长型、带动型、重点效益型企业，并给予优先扶持。重点培育云南昆钢钢材制品有限公司、安宁隆昌化工有限公司、安宁凯鑫冷轧钢板有限公司、安宁千丰工贸有限公司、云南安宁力立化工有限公司，作为入规企业进行申报，增大我市工业经济总量。与昆船瑞升、宏信钢构等企业协商，在我市成立子公司，做大安宁经济总量。
三、安宁市金融运行情况
（一）金融机构种类趋于多元，机构数量在全省县域处于前列
截至2011年9月末，安宁市共有各类银行业金融机构11家，营业网点63个，小额贷款公司6家，保险公司18家。
（二）金融业务总量较大、增长迅速，各类指标位列全省前列
截至2011年9月末，全市各项存款余额193.67亿元，比年初增加25亿元，增长14.82%，其中：单位存款余额87.56亿元，储蓄存款余额103.59亿元；各项贷款余额145.02亿元，比年初增加19.28亿元，增长15.34%，其中：企业贷款余额107.25亿元。不良贷款率0.25%。
安宁市近5年存贷款余额一览图 （单位：亿元）
四、安宁市金融支持工业产业发展现状
近年来，为支持我市工业强市战略实施，各金融机构认真贯彻落实不同时期的货币政策，切实改进金融服务，切实加大信贷投入。同时，还在外汇管理、结算服务、利率优惠等方面让利企业，帮助企业加快资金周转、提高效益，为企业提供有效服务。
（一）加大有效信贷投入，支持工业支柱产业
近年来，安宁市各银行业金融机构切实做好对优质强势工业企业的信贷支持，促进冶金、化工等传统产业向精深加工、延伸产业链方向发展。截至2011年9月末，全市工业贷款余额65.24亿元，同比增长4.18%。
安宁市2011年9月末分行业贷款余额占比图 （单位：亿元）
一是重点扶持工业主导产业。各金融机构主动深入企业，进一步密切与经济主管部门、工业园区企业之间的关系，抓住中缅油气管道和石化项目实施的重大机遇，科学地评估企业的发展形势，为企业出谋划策，量身定做信贷服务方案，支持中石油云南炼化项目竣工投产和下游产业配套延伸。大力支持企业技术创新和技术改造。积极支持技术成熟、具有良好市场前景、产品技术含量和附加值高的企业，支持名优产品的培育和发展，提升工业经济的技术层次，积极支持武钢集团昆钢股份公司淘汰落后、结构调整、搬迁改造项目建设和云天化集团及其下属企业整合资源、延伸产业、升级产品的信贷投入，努力推动我市工业经济发展，不断增强市场竞争力和发展后劲。截至2011年9月末，共有市域内外14家银行业金融机构对全市工业主导企业发放贷款，余额为73.98亿元。
二是提供有效信贷投入，坚持扶优扶强的办法，为安宁市打造了一批市场竞争力强、成长迅速的新兴工业企业。如安宁上佳金属制品有限公司、云南善施化工有限公司、安宁宜诚佳化肥有限公司等已成为安宁市新兴工业企业的代表。
三是积极响应安宁市园区发展战略，积极支持安宁市工业园区建设，为园区大力发展石油化工、冶金及装备制造两大战略主导产业，提升传统磷化工特色产业，培育轻型加工制造业、高新技术产业、新兴建材产业，建设国家级重化工基地提供有效信贷支持。截至2011年9月末，安宁市工业园区贷款余额2.47亿元，近三年来累计获得贷款4.15亿元。同时，富滇银行推出为安宁市工业园区建设筹集资金的理财产品“云南新工业信托”，为安宁工业园区注入信托血液总规模达30亿元。为安宁工业园区解决了土地一级开发及市政建设项目的前期资金需要，有力的支持了工业园区建设，开创了新型融资模式，实现金融资源与地方经济建设的结合。
（二）提供优质金融服务，推进工业产业发展
全市各金融机构积极为辖区工业企业提供优质、高效的金融服务。一是提供更加便捷的资金融通服务；二是在完善信贷服务的基础上，各银行业金融机构进一步创新服务方式，增强服务功能，满足不同行业、不同产品、不同规模的客户群对金融服务的多样化需求。近年来，中国建设银行安宁市支行先后为武钢集团昆明钢铁股份有限公司代理发行中期票据和短期融资券共计56亿元。三是提供更加全面的避险服务，灵活运用各种金融工具，帮助企业规避市场风险。四是改进服务手段。除传统的资产负债业务和服务手段外，积极发展网上银行、电话银行等电子商务平台，大力拓展中间业务，灵活运用各种新型支付结算工具，为各类客户提供方便、快捷的金融服务。
（三）明确保压结合原则，增强工业发展后劲
随着国家一系列宏观调控措施的出台，全市银行业金融机构围绕重点产业、重点项目和重点企业的发展，在结构调整中加大对科技环保型、质量效益型、优势成长型企业予以信贷支持。将支持环保工作、控制对污染企业的信贷作为履行社会责任的重要内容。认真落实“安宁市落实环保政策法规防范信贷风险联席会议制度”，根据环保部门和安全生产监管部门提供的信息，严格限制对“两高”行业和产能过剩行业劣质企业的信贷投放，及时调整信贷管理，防范企业和建设项目因环保要求发生变化带来的信贷风险，逐步建立衰退产业和过剩产能的信贷退出机制。
五、金融支持工业产业发展中存在的问题
（一）货币政策调整累积效应开始显现
在近两年连续上调存贷款基准利率和存款准备金率的情况下，国有商业银行和农村信用社的存款准备金率分别达到了21.5%和15.5%的历史高位。作为一个西部工业县市，安宁的市域经济对稳健货币政策的自我调节和适应能力相对较弱，今年来政策效应在我市已经表现得相当明显，贷款投放速度明显回落，截至9月末，全市各项贷款同比少增7.62亿元，增幅低于上年同期18.57个百分点。特别是农村信用社受上级社信贷规模总量控制和央行“窗口指导”规定的差别存款准备金动态调整政策等多重因素影响，贷款投放下降更加明显。截至9月末，安宁市农村信用社各项贷款同比少增3.71亿元，增幅低于上年同期14.53个百分点。受宏观调控政策的影响，我市贷款投入的宏观环境明显趋紧，项目贷款申报的难度也进一步增大。从我市今年政府项目计划安排看，大量投资项目要上马，信贷需求大。但受上调存款准备金率等宏观调控政策的影响，将导致银行信贷规模压缩，影响项目融资，特别是小型企业短期融资更加困难，并且由于资金成本提高，在资金紧张、市场竞争加大的情况下，企业经营更加困难。
（二）企业融资方式单一,直接融资比重不高
随着金融深化与金融创新的发展,依托资本市场的直接融资在工业化进程中所起的作用越来越大。这不仅是因为直接融资的成本低、流动性高和融资量大,而且是因为直接融资,特别是股权融资可以强化产权约束和改善企业治理机构。近几年来,安宁的资金融通规模逐年扩大,但间接融资仍然是占主导地位的融资方式,直接融资无论在存量还是在流量上的比重都不大，仅在2009年通过“云南新工业信托”和武钢集团昆明钢铁股份有限公司中期票据、短期融资券获得86亿元直接融资。这样使企业的信贷资金需求容易受宏观信贷政策调整的影响,并导致全社会的融资风险过度集中于银行体系,容易诱发地区性的金融或经济危机。
（三）非银行业金融机构发展滞后,金融业开放的程度也不高
银行与非银行金融机构协调发展,是一国或地区金融机构体系是否完善的标志,也反映出金融业能否提供多样化服务的实际能力。新型工业化需要银行业金融机构的大力支持,但在很大程度上更需要非银行金融机构提供的融资、保险、信托、理财等服务。在银行金融机构占主导地位的安宁金融业,包括证券公司、保险公司、信托投资公司、小额贷款公司等在内的非银行业金融机构发展缓慢,机构数量偏少,资產规模较小,业务范围狭窄,这使安宁新型工业化难以获得全方位的金融服务。
（四）风险投资不足,信用担保体系也不健全
高新技术企业和中小企业信贷难的问题普遍存在。由于高新技术在发展过程中存在一定的风险,企业存续期短,风险投资基金在企业成长阶段投入不足,导致银行信贷在支持高新技术企业发展中风险过大,严重影响了信贷资金投入的积极性。大部分信贷资金集中在少数大型、优质企业。大量的中小企业由于规模小、资金实力有限、市场竞争力弱、财务状况不理想等原因,不同程度地面临贷款难的困境。另外,企业的信用缺失造成中小企业贷款拓展速度较慢,企业综合授信额度较低。
六、几点建议
（一）立足市情，准确定位
金融部门应围绕“工业强市”的战略目标，把支持工业经济作为一件大事来抓，切实满足全市工业企业资金需求，努力做好对中小企业的信贷支持及相关金融服务工作，不断加大支持工业经济的力度，确保工业经济发展战略目标的实现。金融部门有责任为中小企业想办法、出主意，与有关方面共同努力，确保有效信贷投入。
（二）积极争取金融政策支持,拓宽融资渠道
在金融机构方面：积极争取上级行给予一定的优惠政策,在资金供给上倾斜、在资金使用上放宽、在政策运作上灵活、在地区调控方面区别对待,从根本上增强安宁金融机构造血功能。
在企业方面：在争取金融政策支持的过程中,应转变“要融资、找银行”的观念,还应不断拓宽资金的融资渠道,走多元化融资的道路。一是应充分利用资本市场,鼓励支持更多的工业企业进行股份制改造,上市融资;鼓励安宁优势工业企业加强资本运营,借助资本市场实现快速扩张;二是应大力发展票据市场和企业债券市场,鼓励和引导一些产供销关系稳定、资信优良的工业企业,通过签发商业承兑汇票衔接产销关系,加速资金周转,拓宽融资渠道。同时，鼓励企业以债权的形式从债券市场获得所需的发展资金。中国人民银行已于2005年5月颁布了《短期融资券管理办法》,允许符合条件的非金融企业在银行间债券市场发行短期融资券,这为企业直接融资提供了制度保障;三是应鼓励设立支持企业发展的风险投资基金或行业基金,扩大企业融资的范围,解决中小企业尤其是科技型中小企业“融资难”的重要途径。鼓励设立按市场化规范运行的中小企业的风险投资基金、创业基金等,推动安宁市场前景好、技术含量高的高新技术及新兴产业的发展。
（三）增强银行整体服务功能
一是继续深化银行业体制改革，加快政策性银行商业化转型步伐，商业银行要加快金融电子化进程，研发适应经济社会日益创新的金融产品。创新金融业服务理念和服务方式，规范服务、收费标准，提高服务效能。二是探索信用体系建设的有效途径，建立多渠道的信用担保体系。要扩大征信系统和现代化支付体系的运用，促进财、税、库间的横向连接，增强金融业科技保障能力，为区域经济发展提供更加优质的金融支持。
（四）开创政银企互动共赢良好局面
在市场经济环境下，金融实际上是一个连接器，既连接企业，也连接政府。地方政府应加大金融环境建设力度，积极探索构建政府协调引导、部门关心扶持、银行机构主动服务、企业诚信发展的“四位一体”联动机制，在全市形成加快金融业发展的强大合力。企业应强化内部管理，密切与银行部门的沟通对接，建立银企自觉沟通信息机制，做到信息对称、情感配合，最大限度地争取银行部门支持，实现政银企互利共赢的良好局面。
七、如何发挥人民银行在支持地方新型工业化发展中的作用之浅见
2011年系“十二五”规划开局之年，国家宏观调控面临流动性过剩和通货膨胀的压力，货币政策从适度宽松转向稳健，信贷增速在2010年基础上有所放缓。中国人民银行安宁市支行将继续以加快转变经济发展方式为主线，在切实贯彻落实稳健货币政策的基础上，引导金融机构围绕“工业强市”战略，加大对战略新兴产业、基础设施、重点区域和薄弱环节的金融支持，进一步完善对新型工业化的金融服务。
一是努力满足新型工业化资金需求。引导金融机构做好新型工业化贷款资金专项规划安排，主动加强与政府部门和项目单位的沟通对接，扎实做好有关新型工业化信贷项目的储备工作。“有扶有控”，既增加对重点领域和薄弱环节的资金支持，又严控“两高”和产能过剩行业的信贷投放，服务于经济结构调整大局。继续引导商业银行增加资金支持，拓宽企业融资渠道。
二是加强对战略性新兴产业的金融支持。重点推动对先进装备制造、新材料、生物、新能源、信息、节能环保等战略性新兴产业的金融服务支持。推广委托基金贷款、银团贷款等信贷产品支持重点产业并购重组、做大做强；创新信贷品种支持技术密集型的战略性新兴产业快速发展；建立专项授信审批绿色通道，推动银行业金融机构从信贷管理制度建设方面建立健全服务战略性新兴产业的长效机制。
三是着力推进新型工业化金融服务实现多样化。结合我市新型工业化实际，创新金融服务的层次和种类。引导金融机构对我市重点产业的大型优质骨干企业，为其提供综合性金融服务；积极支持传统产业，技术改造和产业升级项目；对科技含量和产品附加值高的战略性新兴产业，拓宽贷款抵押担保物范围，探索开展无形资产和权利质押贷款业务；对为大型工业企业提供产业配套服务的中小企业加大信贷资金支持力度。
四是继续做好中小企业融资服务工作。推动辖内金融机构认真贯彻落实中央和地方政府促进中小企业融资的有关政策措施，全面落实专营机构设置、创新产品推广、专项信贷规模安排、专项授信审批及考核机制建立等工作要求；探索开展中小企业信贷政策导向效果评估工作，研究推动银行中小企业金融服务专营中心、担保公司、中介机构合作，为中小企业提供一站式融资服务的业务运作模式。同时，积极推动我市中小企业集合票据发行试点工作。
作者 宋崇伟