2022 年前三季度云南金融运行稳健
11 月 10 日，人民银行昆明中心支行举行 2022 年第三季度云南省金融运行情况新闻发布会，就 2022 年前三季度云南省金融运行基本情况进行了解读。前三季度，云南全省金融运行呈现「总量增、结构优、成本降」的特征，全省存款增速稳中有升，贷款实现稳定增长，重点领域及薄弱环节贷款保持良好增势，信贷投向更加优化，贷款利率稳中趋降。
各项贷款总量稳定增长
截至 9 月末，云南全省本外币存款余额 3.98 万亿元，同比增长 7.99%，高于 6 月末 0.83 个百分点，也高于上年同期 4.80 个百分点，比年初增加 3312.05 亿元，同比多增 2081.10 亿元。
同时，贷款投放量逐季增加，中长期贷款投放占比稳步回升。前三季度，云南全省累计投放各项贷款 1.71 万亿元，比去年同期增加 1006.81 亿元，增长 6.26%；贷款保持稳定增长，月度增量创历史新高。截至 9 月末，云南全省本外币贷款余额 4.20 万亿元，同比增长 9.57%，低于 6 月末 0.50 个百分点，比年初增加 2980.04 亿元，同比少增 261.57 亿元。其中，9 月份增加 574.01 亿元，月度增量创历史新高；强化「稳预期」，推动综合融资成本稳中趋降。1—9 月，云南省一般贷款加权平均利率为 4.81%，较上年同期下降 0.24 个百分点。其中，企业贷款加权平均利率为 4.36%，较上年同期下降 0.39 个百分点。高质量金融指标保持「稳中有进」。
信贷投向优化实现「五个高于」
重点领域贷款增速高于全省水平。截至 9 月末，企（事）业单位中长期贷款余额 1.97 万亿元，同比增长 9.78%，高于各项贷款增速 0.21 个百分点，比年初增加 1584.94 亿元，同比多增 10.89 亿元。
民生领域贷款增速高于全省水平。截至 9 月末，普惠小微贷款余额 3221.84 亿元，同比增长 27.09%，高于各项贷款增速 17.52 个百分点，比年初增加 602.17 亿元，同比多增 161.63 亿元；贷款户数 106.69 万户，同比增长 18%，比年初增加 12.32 万户；涉农贷款余额 1.43 万亿元，同比增长 14.46%，高于各项贷款增速 4.89 个百分点，比年初增加 1577.26 亿元，同比多增 388.36 亿元。
转型领域贷款增速高于全省水平。截至 9 月末，绿色贷款余额 4882.19 亿元，同比增长 29.17%，高于各项贷款增速 19.6 个百分点，比年初增加 877.66 亿元，同比多增 404.39 亿元；科技行业贷款余额 115.97 亿元，同比增长 14.89%，高于各项贷款增速 5.32 个百分点，比年初增加 10.81 亿元，同比多增 6.69 亿元。
疫情影响行业贷款增速高于全省水平。截至 9 月末，交通运输、仓储和邮政业贷款余额 8945.45 亿元，同比增长 17.15%，高于各项贷款增速 7.58 个百分点，比年初增加 1002.26 亿元；批发和零售业贷款余额 1418.4 亿元，同比增长 16.97%，高于各项贷款增速 7.4 个百分点，比年初增加 191.4 亿元。
信用贷款增速高于全省水平。截至 9 月末，企业信用贷款余额 7031.09 亿元，同比增长 17.7%，高于各项贷款增速 8.13 个百分点。其中，小微企业信用贷款增长 21.53%，制造业信用贷款增长 10.05%；普惠小微信用贷款余额 1303.59 亿元，同比增长 54.89%，高于各项贷款增速 45.32 个百分点，占普惠小微贷款比重为 40.46%，高于上年同期 7.26 个百分点。
市场主体宏观热度指数小幅回升
据悉，人民银行昆明中心支行对全省 135 家银行机构和 120 户企业开展的问卷调查，并得出了结果。宏观上看：三季度，银行家宏观经济热度指数为 18.2%，较上季上升 4.1 个百分点，低于上年同期 15.5 个百分点；企业家宏观经济热度指数为 26.7%，较上季上升 0.9 个百分点，低于上年同期 6 个百分点，银行家和企业家对宏观经济形势感受有所回暖。微观上看：三季度，企业经营景气指数为 45%，较上季和上年同期分别下降 0.8 个和 2.0 个百分点；企业盈利指数为 44.2%，较上季和上年同期分别下降 2.9 个和 8 个百分点。三季度，银行贷款需求指数为 62.6%，较上季上升 5.9 个百分点，较上年同期下降 17 个百分点；企业贷款利率水平感受指数为 45.8%，较上季和上年同期分别下降 0.4 个和 4.6 个百分点，企业贷款利率继续下降。
对 400 位居民开展的储户问卷调查结果显示：三季度，居民就业感受指数为 23.4%，较上季上升 0.8 个百分点，低于上年同期 2.2 个百分点；居民收入感受指数为 44.9%，较上季和上年同期分别上升 3.4 个和 0.9 个百分点，居民收入水平上升。
建设地方征信平台破解融资难题
云南省地方征信平台自试运行一个多月以来，已入驻金融机构 170 多家，上线金融产品 600 多款，注册企业 37000 多家，解决 4000 多家中小微企业和个体工商户的融资需求，共计 56.6 亿元。平台提高了中小微企业贷款可得性，有效支持了云南省中小微企业纾困发展，为构建云南省高质量征信体系、服务实体经济发展提供了有力支撑。
加大普惠金融投放
截至 9 月末，云南全省普惠小微贷款余额 3221.84 亿元，同比增长 27.09%；贷款户数 106.69 万户，同比增长 18%；前三季度普惠小微贷款加权平均利率 5.3%，较上年同期下降 53 个 BP，全省普惠小微企业贷款保持「量增、面扩、价降」的良好态势。
设备更新改造专项再贷款落实到位
为贯彻落实国务院常务会议关于支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造的决策部署，增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构以不高于 3.2% 的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供优惠贷款。截至 11 月 7 日，云南全省金融机构签订设备更新改造贷款合同项目 117 个，金额 48.63 亿元，为 37 个设备更新改造项目发放贷款 40 笔，金额 4.24 亿元，贷款平均利率 2.97%，平均期限 6.5 年。其中，1.01 亿元投向卫生健康领域，为全省在疫情影响下提高公共医疗服务水平提供了有力支持。
作者 陈彦彤