庆阳市金融机构践行社会责任情况的调查与分析
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【摘要】践行社会责任是现代企业组织在赚取利润的同时，必须主动履行对社会和利益相关者的责任，不断改善劳动者的生产与生活条件及各项保障，严格约束自身行为，实现人与人、人与社会、人与自然环境的和谐，尽其所能扶助社会公益事业等。金融机构作为经营货币的特殊企业，是社会资源再分配的重要部门，与人们的日常生活息息相关，因此其健康经营，良好地履行社会责任对整个社会发展更具有积极意义。为此，2011年人行庆阳中支在全市金融系统组织开展了“庆阳市金融机构践行社会责任”活动。为了解和掌握活动进展情况及存在的困难，进一步推动该活动深入开展，最近，我们组织专题调研组，深入金融机构、客户、监管部门和社会公众进行了多方面调查，从调查情况看，全市金融机构践行社会责任活动进展顺利、效果明显。
【关键词】金融机构 调查 分析 建议
一、活动现状
（一）践行社会责任理念初步形成
从调查情况看，践行社会责任活动开展以来，庆阳市各金融机构都能积极宣传践行社会责任的内涵和意义，制定实施方案，狠抓措施落实，各金融网点对社会责任的接纳程度明显提高，践行社会责任的理念已初步树立。相对其他私营企业，金融机构无论是在制度建设还是内部管理中，都更为人性化、合理化。在加强自身发展的同时，对职工的福利待遇、个人提高、帮贫扶困等方面都采取了很多措施。如认真落实员工培训计划，全面提升员工综合素质；开展困难员工帮扶活动，把组织的温暖及时送到员工心上；开展丰富多彩的文体活动，增强员工体质，提高团队的凝聚力等，从这个意义上来说，金融机构履行社会责任情况要好于一般私营企业。
（二）执行宏观调控政策效果显著
近年来，中央出台了多项宏观调控政策，尤其是2008年以来，面对日趋严峻的世界金融危机，中央实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策以调控经济发展。调查显示，对于中央提出的各项政策，如果是指令性政策，庆阳市各金融机构都能不折不扣的完成，对于指导性的政策，各家也能较好的执行。2008年下半年以来，各金融机构积极响应中央政策，调整信贷结构，加大信贷投放力度，积极支持和参与政府启动内需的项目，支持企业恢复生产和发展经济，支持了“三农”经济、基础设施建设项目、能源建设项目、中小企业发展和住房、汽车等消费领域。特别是为甘肃通达果汁有限公司、甘肃庆发绿色食品有限公司等9户中小企业发放贷款2.18亿元，为全市中小企业解困和生产经营提供了资金支持。同时，积极履行保护资源环境责任，拒绝高耗能、高排放行业和产能过剩行业的企业贷款5笔，促进了全市节能降耗和污染减排目标的实现。全市保险市场活跃，1至3月份实现保费收入1.37亿元，同比下降7.9%。开展保险理赔和给付支出0.2亿元，同比增长19.3%。在金融机构的大力支持下，全市经济继续保持了快速增长态势。
（三）支持弱势群体发展力度不断加大
各金融机构在践行社会责任中，始终不忘弱势产业、弱势群体的金融需求，积极推进民生工程。一是农业贷款逐年递增，支农力度较大。2011年以来，庆阳市累计发放农业贷款50.6亿元，其中发放农户小额信贷7.4亿元，占农业贷款的14.6%，主要支持了种养殖业、农村多种经营及农业产业化发展。二是积极发放普惠贷款，大力支持弱势群体发展。2011年，全市金融机构共发放普惠贷款14582.8万元，较好地支持了弱势群体发展。其中：发放助学贷款150.8万元，下岗失业人员小额担保贷款1118万元，扶贫贷款10050万元，为3592户灾民发放抗震救灾及灾后重建贷款3264万元，较好地支持了灾区重建、灾民生活和生产恢复工作。农村信用社发放巾帼创业贷款250万元，干部担保农户发展贷款226万元，优先支持了贫困户发展，实现了经济金融的和谐共赢。
（四）金融服务质量和水平明显提高
为了切实提高金融服务质量，有效解决“排长队”问题，各国有商业银行均实行了网点转型和系统升级改造，在规模较大、业务较多的营业网点设立了客户理财室、高柜区、低柜区、客户等候区、自助服务区，配备了专兼职大堂经理和排队系统，对前来办理业务的客户进行有效的分流疏导，从而提高了临柜业务的处理效率。一些行还请专业人员对业务流程进行简化、优化，通过仔细审视临柜服务各个环节，将其中不必当场处理的手续移到后台办理，以减少客户的等待时间。为减少单笔业务处理时间，一些行还通过招聘人员、加大培训力度等措施增加服务人员、提升柜员处理业务熟练度，并完善考核激励机制，提高员工主动服务、热情服务的意识。同时，各家银行都纷纷加快了自助机具的布设，网上银行和电话银行客户也不断增多。据统计，目前全市各银行业金融机构共安装布放ATM机123台，存取款一体机6台，存折补登机25台，查询机18台，网上银行自助终端36台，安装消费POS机606台，支付POS机20台，“商易通”转账终端936台，极大地方便了群众办理金融业务。排队时间长的现象只在周末、节假日或领取低保、养老金等特定时间存在，但已经不是普遍情况。
各保险机构也为适应经济发展需要，积极开拓保险市场，尝试开办了农、林、牧等生产型保险险种，扩大保险涵盖范围，完善保险保障功能。
（五）投身社会公益事业的热情普遍高涨
“一方有难，八方支援”是中国人的优良传统。近年来，各金融机构对扶贫救灾的捐赠等公益活动参与热情很高，无论是面对自然灾害还是突发事故，各金融机构都能积极响应号召，参与捐赠。2010年以来，全市金融机构先后向贫困家庭、受灾群众等弱势群体累计捐款300多万元、衣物7000多件、缴纳特殊党费35万元，缴纳各类税金6000多万元。
二、存在问题
（一）对践行社会责任的认识还有待进一步提高
主要表现在：一是概念模糊。在我们走访的一些商业银行中层管理人员当中，有20%的管理人员对“践行社会责任”概念模糊，认为只要经营合法合规，不搞恶性竞争，不违法乱纪就行。另有13%的人员认为，单位每年基本都会组织一到两次的捐赠活动，应该算是履行社会责任了。部分金融机构只是将践行社会责任简单地归结为企业对社会的奉献，没有树立真心回报社会的理念，没有将促进企业可持续发展的核心价值理念纳入自身企业文化建设当中。二是积极性不高，一部分职工认为，履行社会责任应是政府部门的事情，金融机构是自负盈亏的单位，还是应以盈利为目的。调查显示，25%的被调查对象认为支持环境治理、节能减排不属于金融机构履行的社会责任；20%的被调查对象认为开展助学贷款、资助贫困学生不属于金融机构履行的社会责任。
（二）践行社会责任活动存在重形式轻内容现象
通过调查发现，全市金融机构践行社会责任存在重形式轻实质内容的情况较为普遍。对于能够直接引起社会公众注意的各类捐赠、赞助等活动，各家金融机构的参与积极性都较高，但在日常业务中对社会公众的公益性服务却并不热衷。如对普惠金融政策的执行、社会低保款项的代理，由于成本大、利润低、风险高，很多银行不愿承担。一些低保户反映，到银行领取低保款，一些工作人员的态度较差。
（三）践行社会责任活动的开展在各机构之间差异较大
目前，各金融机构在金融服务手段、服务质量、服务意识上还存在较大差异，特别是那些还没有进行转型的营业网点，还存在窗口布局不合理、功能不完善、未设立大堂经理等问题，服务的水平和质量还不是很高，“排长队”的现象在个别营业网点依然比较突出。工行、中行在县级以下城镇几乎没有设立分支机构，农村信用社、邮政储蓄银行虽然设立机构较多，且大量发行了银行卡，但ATM机等自助设备布放还较少，使自动取款、刷卡受到极大的限制。从地域来看，城市金融业务发展较快，服务质量较高，而农村地区金融业务发展普遍较慢，服务质量普遍较低，尤其是一些地处偏远的乡、村没有金融机构，金融服务无从谈起。
（四）践行社会责任活动的协调机制不够健全
各金融机构都是在本系统独立开展践行社会责任活动，没有建立起相关的信息披露制度和协调机制，社会公众和相关部门无法了解有关情况，因此也无法对其践行社会责任状况进行监督和评价。同时，各金融机构之间没有将相互协作和支持纳入践行社会责任范畴，信息共享制度落实不到位，特别是各行共同抵制逃废银行债权，防范系统性金融风险方面没有形成合力，导致贷款“垒大户”的现象依然存在。
三、对策建议
（一）加强践行社会责任环境建设
一是政府部门要发挥督导作用。建议政府部门对主动履行社会责任的金融机构应当给予相应的鼓励与支持。对那些讲究诚信，注意环保，关心弱势群体，爱护员工，热心社区建设，对地方经济发展和社会公益事业做出重大贡献的金融机构，应给予表彰和奖励，必要时可以给予资金的倾斜和政策的优惠。二是金融系统要营造一种良好的舆论氛围。要以国内外金融机构的公益举动为例，利用电视、广播及报刊等新闻媒体，在全社会大力进行宣传，充分发挥舆论的监督作用。在这种大氛围环境下去感染金融机构及其管理者，影响其经营决策，促其自觉主动践行社会责任，切实提高践行社会责任的认知度，建立践行社会责任的长效机制。
（二）推进金融服务工作不断创新发展
银行业金融机构要从网点布局、硬件设施、自身服务能力、业务种类和服务文明程度等方面不断创新，实现营业网点战略转型，增设营业网点和自助设备的布放。各金融机构要结合自身实际，统一规范金融服务标准，不断推出能够满足弱势群体、农村地区的金融产品，不断提高金融服务质量和水平。同时，还要加强宣传教育，通过开展“金融知识宣传普及”系列活动，让消费者转变观念，尽量应用自助工具、电子银行等现代化支付手段，缩短服务时间，提高服务效率。保险业金融机构要进一步开拓保险市场，适应经济发展需要，增加保险险种，积极开办农、林、牧等生产型保险，扩大保险在農村地区的涵盖范围，完善保险保障功能。
（三）深化金融机构责任文化建设
金融机构应将责任文化贯穿企业文化建设的始终，其核心价值观必须体现社会责任的内涵，把社会责任作为企业文化培育和再造的一个重要内容。对金融机构管理者和职员进行思想教育，使他们深切地认识到：金融机构在履行社会责任、回报社会时，不能简单视之为一种单方面的给予，而是自身获得立身之本的必要付出，是使金融机构获得不断进步发展的有效途径。从这个意义上，使得商业银行的管理者能够更加关注社会责任，更积极地将社会公益事业结合起来。
（四）强化金融信息共享制度建设
各金融机构要将其自身经营情况及存在的困难问题及时向人民银行报送和反映，人民银行将积极搭建沟通平台，推动银行之间、银企之间的交流与沟通，通过加强协作，相互支持，形成合力，共同抵制企业逃废银行债权的行为，确保辖内金融资产安全。建立社会责任报告披露制度，金融机构不仅应定期向当地人民银行或金融监管当局提交社会责任践行情况评估报告及客户满意度报告，还可以通过辖内有影响力的报纸、网站等渠道公开披露社会责任报告，接受公众直接监督。
作者简介：白洪浩（1973-），男，汉族，就职于中国人民银行庆阳市中心支行，研究方向：金融。
（责任编辑：刘晶晶）
作者 白洪浩