金融市场运行良好 信贷投放调控得当

　　【摘要】金融业是国民经济发展的晴雨表，在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。随着经济的发展，金融业已经成为现代市场经济的血脉，尤其近年来随着宝安区经济的快速发展，为金融业的成长提供了更广阔的空间，金融业成为宝安区增长最快的行业之一。本文利用宝安区统计局金融业统计报表资料对宝安区金融业的现状进行简单的描述，深入剖析我区银行业发展的特点，就存在的问题进行深刻挖掘，以便更好地推进宝安区金融业的发展。
　　【关键词】金融市场 银行业 存贷特征 存在问题
　　2010年， 货币政策从“适度宽松”转向“稳健”，央行采取数量与价格工具并举，金融调控偏紧。我区加大金融投入，破解地方发展资金难题，引导金融机构在控制风险的前提下，积极调整信贷结构，推进金融机构均衡增长，确保金融市场良好运行。据初步测算，2010年我区金融业实现增加值72.91亿元，比上年增长11.2%，增速高于全市10.6%的平均水平。
　　一、银行服务体系不断完善
　　随着宝安区政府对金融机构的重视力度不断加强， 宝安凭借强大的经济实力，吸引着越来越多的金融机构开始入驻宝安。2010年成功组建了深圳第一家村镇银行——深圳宝安融兴村镇银行，也是我区第一家法人银行，由此开启了宝安区金融业发展迈入法人总部经济业态的崭新时代。华一银行、江苏银行、北京银行、包商银行等商业银行也纷纷在宝安设立分支机构。截至2010年底，宝安区已经吸纳26家银行(其中中资银行22家、外资银行4家)设立机构，全区银行业设有1家法人单位，96家一级支行（见表1）。一级支行中：国有（控股）商业银行29家，股份制商业银行52家，农村商业银行9家，外资银行5家和邮政储蓄银行1家。共拥有银行业金融机构网点293个，从业人员6303人。其中，农村商业银行网点数量最多，9家支行开了94个网点；而国有（控股）商业银行从业人员人数最多，为2832人，占总从业人员的44.9%。
　　至此，宝安区银行业一级支行以上单位数比2002年末增长了1.7倍，比2005年末接近翻了一翻。
　　二、金融业运行情况
　　（一）各项存款稳步增加
　　2010年末我区金融机构本外币各项存款余额为2748.07亿元（综合人民币），比上年增长20.8%，本年度新增各项存款为472.34亿元，比上年多增88.6亿元。
　　人民币存款持续上涨。12月末人民币各项存款余额达到2677.94亿元，比上年增长21.2%，增速高于全市19.3%的平均水平。其中单位存款达到1303.47亿元，占存款总额的48.7%，比上年增长21.6%，居民储蓄存款为1374.47亿元，占存款总额的51.3%，比上年增长20.8%。单位存款在年初时增长慢于居民储蓄，随后增长幅度慢慢接近，到12月份接近“剪刀叉”状态。
　　外汇存款出现“蹦极跳”。12月末外汇各项存款余额为10.59亿美元，比上年增长9.8%，外汇存款余额今年以来变化较大，其中外汇储蓄存款余额各月表现相对较差，除第2、3月份比年初有所增加外，其余各月比年初减少，12月末外汇居民储蓄存款为2.82亿美元，下降0.3%。而外汇单位存款余额今年以来表现不俗，从走势上看，上半年走势相对较为稳定，但从第三季度开始比年初增速就出现蹦极跳现象。据了解，是由于今年以来我区某一大型外向型工业企业开通了NRA帐户，在办理外汇收支业务过程中引起了外汇存款的剧烈波动。
　　（二）货币信贷持续增长
　　2010年我区金融机构本外币各项贷款余额1464.79亿元（综合人民币），比上年增长31.0%，本年度新增各项贷款为346.34亿元， 比上年多增了80.02亿元。
　　人民币贷款逐月均衡投放。今年中央和银监会信贷政策均要求要合理控制信贷增量，我区金融机构努力做好信贷发放，每月在增长速度和总量上进行控制，把握好信贷投放节奏，实现信贷逐月均衡投放和平稳增长。各季度新投放人民币各项贷款比例接近于3:2:2:2，基本符合银监会提出的全年各季度投放3:3:2:2的监测目标。12月末人民币各项贷款余额为1399.00亿元，比上年增长30.8%，增速高于全市17.7%的平均水平，基本满足我区融资需要。
　　外汇贷款增长保持活跃。12月末外汇贷款余额为9.93亿美元，比上年增长39.9%。今年由于银监会严格控制人民币贷款发放，对外汇贷款限制要求较少，加之外汇贷款与人民币贷款利率的利差和币值的汇差刺激了不少外贸企业通过外汇贷款套利，使外汇贷款相对比较活跃。我区外汇新增贷款在4、5月冲高后，在年中受国家外汇管理局通报全国外汇贷款超常规增长以及部分银行外汇业务存在违规行为的影响，6、7月份有所减弱，之后受人民币兑美元的不断升值，使得一度降温的外汇贷款套利重新返潮，外汇贷款增速在8-11月份再度井喷，并于10月份创下我区历史新高。
　　（三）贷款投向趋于合理
　　从人民币各项贷款情况看，12月末居民贷款余额640.98亿元，占人民币各项贷款总额的45.8%，比上年增长19.7%。单位贷款余额758.02亿元，占贷款总额的54.2%，比上年增长41.8%，增速明显高于居民贷款。
　　住房贷款仍是居民贷款的主要部分。12月末，住房贷款余额557.44亿元，比上年增长26.0%，占居民贷款的87.0%，在高房价来临时代，住房贷款只能是居民贷款的首选。受经济好转的推动，我区居民自主创业意愿强烈，经营性贷款同比增长较快，居民经营性贷款比上年增长47.3%。受汽车消费贷款利率上浮政策影响，消费贷款有所紧缩，比上年下降30.7%。
　　主要支柱行业贷款增长迅猛。从12月末人民币单位贷款行业结构显示，各主要支柱行业齐头并进，其中：工业企业贷款168.90亿元，比上年增长60.4%；商业企业贷款122.78亿元，比上年增长74.1%；房地产企业贷款130.30亿元，比上年增长45.6%。三大支柱行业贷款增速均高于单位贷款的平均水平，说明这些支柱行业对经济复苏预期更为强烈，进而刺激着我区经济的发展。
　　中小企业贷款后发优势突现。从人民币贷款单位规模看，12月末大型企业贷款余额264.41亿元，占貸款总额的34.9%，比上年增长33.5%；中小企业贷款余额493.61亿元，占贷款总额的65.1%，比上年增长46.8%，其中中型企业贷款余额324.98亿元，比上年增长44.5%，小型企业贷款168.62亿元，比上年增长51.4%，增速均高于大型企业贷款，贷款向中小企业倾斜，特别在第四季度，中小企业融资加力，增速明显，有利于我区提高经济整体活力。
　　（四）货币现金流量适度宽松
　　2010年我区现金收入累计为3373.48亿元，现金支出为3574.86亿元，收支相抵净投放现金201.38亿元，比上年增长13.7%，各月现金净投放同比增长速度呈逐步放缓态势，货币流动性仍相对较强。在国家各项货币政策措施的综合调控下，我区货币增长走势总体符合调控预期，有利于为经济平稳发展提供良好的货币金融环境。
　　三、金融业发展需引起关注的几个问题
　　今年以来，我区金融业发展总体情况良好，但也存在一些问题需引起关注。
　　1.金融对宝安的贡献亟待提高
　　据初步测算（见表1），2010年我区GDP是深圳的27.4%、第三产业增加值是深圳的17.8%，而金融业增加值只有深圳市的5.7%。我区金融业对GDP和第三产业的贡献率分别为2.4%和9.6%，远远低于深圳市12.9%的27.5%的平均水平。深圳是全国区域性金融中心，而宝安区的金融化程度却大幅度低于深圳市的整体水平，其金融业对GDP的贡献率甚至低于龙岗区，这说明宝安经济的金融化程度仍需大幅提升。
　　
　　表1 2010年宝安区与深圳市、龙岗区金融业增加值比较
　　年份 金融业增加值 金融业对GDP贡献率（%） 金融业对第三产业贡献率（%）
　　 绝对值
　　（亿元） 增长率
　　（%） 占深圳市比重(%)
　　深圳市 1279.27 10.6 12.9 27.5
　　宝安区 72.91 11.2 5.7 2.4 9.6
　　龙岗区 54.04 11.0 4.2 2.7 11.8
　　
　　2.金融业法人单位形单影只
　　我区金融贡献低究其原因是我区金融业法人单位数量少。银行业法人单位只有深圳宝安融兴村镇银行一家，而唯一的一家分行，渤海银行深圳分行于2010年11月搬到福田区，让我区银行业又陷入没有分行的境地。银行业基本完全靠一级支行和二级支行支撑。而证券、保险在我区至今尚无法人单位。这给我区金融业税收收入和增加值统计上都带来了极大的损失。
　　3.银行业网点分布不够均匀
　　宝安地域广阔，银行网点覆盖不足，尤其是新开发的区域。从分街道网点情况显示：我区银行网点主要集中在新安街道，大浪街道在网点分布上最为薄弱。虽然近年来部分新支行的开业或者网点地址迁移，宝安区银行机构分布不均的情况得到一定程度的缓解，但对于宝安这个人口大区来说，银行网点仍旧太少，银行储蓄外排长龙现象时有发生。
　　4．密切关注房地产价格异动情况
　　近年来，我区房地产业快速发展，其间也经历了剧烈起伏，特别是2006年下半年之后住房价格快速上涨，在2008年金融危机之后，房地产出现一阵萎缩，但在2008年底国家相关政策(主要是信贷和税收)刺激下，2009年房地产业再次迅速升温，其速度和程度甚至超过2007年，显得更加火爆。这期间银行的住房贷款也快速扩张，与房价上涨起到了交互影响作用。在此过程中，金融机构、企业、居民大量资金进入房地产，投机炒作之风日盛，建房买房过度依赖银行，一旦房地产发生大的波动或逆转，可能对金融稳定乃至经济社会稳定构成严重威胁。
　　5．外汇贷款迅猛增长可能存在的风险
　　受人民币升值预期、人民币贷款额度控制，以及外贸回暖、企业走出去战略实施影响，金融机构大量发放外汇贷款。一方面现在外汇贷款的汇率风险实际上完全由贷款银行承担，而外汇利率受到国际水平的影响，目前低于人民币贷款，一旦利率发生波动，银行同样面临很大风险。另一方面， 外汇贷款的真实用途到底是什么，出口贸易和境外并购需要外汇贷款，但金额有限，是否存在外贸企业套汇、套利行为，将外汇与人民币来回转化，对赌人民币升值，并造成人民币扩大投放等问题。
　　6．信贷政策偏紧给项目按期竣工带来影响
　　2010年国家货币政策明显强调“适度”，资金环境总体上是逐渐趋紧，信贷规模有所压缩。人民银行6次提高存款准备金率、2次提高各档次存贷基准利率，并加大在公开市场回笼资金力度；银监会通过提高商业银行资本充足率水平，实施“三个办法一个指引”，督促银行严格把握信贷节奏，实行按季逐月调控，一定程度上抑制了信贷投放。随着我国货币政策由适度宽松转向稳健，2011年新增信贷规模回落已成为共识，由于资金到位慢，大量基础设施项目的后续资金缺乏保障，对我区在建和开工项目按期竣工将带来一定影响。
　　注：本文所有数据均包含光明新区。
　　
　　作者简介：陈锦华（1976-），女，汉族，广东揭阳人，深圳市宝安区统计局，研究方向：统计分析。
　　

作者 陈锦华