提高小面额人民币整洁度的难点及出路
金融机构营业网点作为小面额人民币投放回笼的前沿阵地，在提高流通中小面额人民币整洁度中发挥重要的作用。针对目前人民银行发行库小面额人民币压库而流通中小面额人民币整洁度不高的现状，通过分析金融机构的现金供应管理来揭示提升小面额人民币整洁度的难点，并据此提出对策。
一、小面额人民币整洁度的现状
在 2011 年对海南全辖流通中人民币整洁度状况调查中，虽然金融机构对 20 元以下（含 20 元）小面额人民币整洁度评价较高，但企事业单位对 20 元以下（含 20 元）小面额人民币整洁度「宜流通」认为「好」的比例都在 80% 以下。因此，流通中人民币整洁度有待提高成为目前货币发行的一项重点工作。但另一方面，人民银行根据每年小面额人民币投放量及市场整洁度监测情况，加大了小面额人民币的印制及调拨，由于金融机构小面额人民币投放渠道不顺畅，造成小面额人民币压库的现状。
二、金融机构人民币供应管理对小面额人民币整洁度的影响
面对人民银行发行库小面额人民币压库而市场上流通中的小面额人民币整洁度不高的现状，作为中间环节的金融机构，其人民币供应管理存在的问题是症结所在。
（一）金融机构小面额人民币提取、分配、投放不顺畅
金融机构开出现金支票通过解款人员根据需求到人民银行发行库提取小面额人民币，解款后，将提取的小面额人民币分解到各营业网点，再通过开户机构或个人将小面额人民币投放社会。在小面额人民币提取、分配、投放过程中，存在以下瓶颈，造成小面额人民币投放不顺畅，「以新逐旧」效应难以实现。
1.现金提取「喜大厌小」。金融机构解款人员考虑到自身利益及身体条件（尤其是解款人员年龄偏大时），喜欢提取大面额人民币，不愿提取数量较多、重量偏大的小面额人民币。
2.现金分配「保量不保质」。金融机构现金中心对于营业网点提出大面额人民币从安全的角度考虑，能全部满足，而对于小面额人民币需求，则设定供应标准进行分配，不能做到全部满足，现金分配「保量不保质」。
3.现金投放「重特殊轻一般」。金融机构营业网点将提取到的小面额人民币投放当成一项优惠，优先投放给能创造更多效益的 VIP 机构或个人客户，其他一般开户机构和个人及非开户机构和个人小面额人民币需求难以得到满足，现金投放「重特殊轻一般」。
（二）库房面积较小，库容不足
考虑到库房建设要求高等因素，金融机构现金中心的库房都是十几年不变，随着现金收支业务量的大幅增加，部分金融机构库房面积较小，库容不足，库存现金只能用于满足大面额人民币的需求，对群众小面额的人民币需求难以满足。
（三）金融机构营业网点配款次数影响营业网点券别库存
金融机构营业网点配款次数的多少是确保营业网点各种券别齐全及足够的有效措施，大部分金融机构将网点配款交由押运公司负责，并全年承包，不受次数的限制，但仍有一些网点有时长达 1 个星期才配款一次，这难以满足群众对小面额人民币的兑换需求，也会造成残损币对外支付。
（四）金融机构现金库存限额管理制约小面额人民币投放回笼
为了获取利息，金融机构总行对省级机构，省级机构对县市机构及营业网点的库存现金都实行严格的限额管理。金融机构营业网点人员出于确保现金供应、装钱箱体积的限制及每天接送钱款方便等因素考虑，不愿或难以库存各种券别小面额人民币，严重制约了小面额人民币的投放，对于客户的小面额人民币需求或缴存残币只能推诿拒绝或直接对外支付。
（五）金融机构营业网点小面额残币回笼不顺畅，形成体外循环
金融机构营业网点将开户机构或个人存款缴存，经过挑残后的小面额人民币上缴到金融机构现金中心整点后上缴人民银行发行库或直接通过金融机构现金中心上缴人民银行发行库。在小面额残币回笼中，存在回收不顺畅，形成体外循环。
1.金融机构营业网点存在柜台人员不能严格执行挑残标准，或者小面额人民币库存不足等而将回收的小面额残币直接对外支付，造成小面额残币超期「服役」使用。
2.金融机构营业网点长时间排队办理业务现象使得群众不愿将随身携带及家里库存的小面额残币缴存或兑换，造成小面额残币在金融机构体外循环。
（六）整点人员配备不足造成残损小面额人民币积压
春节后，市场上大量闲置现金回笼到金融机构。由于受集中整点挑残场地、清分设备和人员的限制，及库存现金限额的制约，金融机构现金整点挑残安排上只能先大面额人民币后小面额人民币。部分金融机构节后回笼的现金需到 5、6 月份才能全部整点挑残完毕。这不仅造成残损小面额人民币积压不能及时缴存到人民银行发行库，同时，也会影响到小面额人民币的再投放及整洁度提高。
三、对策
金融机构现金供应管理对小面额人民币的投放回笼及流通中券别的整洁度起到关键作用，规范及加强对金融机构的现金供应管理是目前提高人民币整洁度工作的有效措施。
（一）券别搭配强制投放消除金融机构小面额提取、分配和投放瓶颈
人民银行根据市场上流通中券别结构和整洁度监测及小面额人民币库存情况，科学合理确定券别搭配投放种类，对金融机构提取现金实行强制搭配。通过券别搭配强制投放的外力来消除金融机构现金供应管理中的小面额人民币提取、分配和投放瓶颈，确保小面额人民币投放渠道畅通。
（二）对金融机构营业网点各种小面额人民币实行最低标准管理，并开发运用系统每日对库存进行监测
督促金融机构总行将营业网点中小面额人民币的库存不列入限额管理范围，对小面额人民币实行最低标准制度，督促金融机构增加营业网点配款次数来及时补充，并开发运用系统每日对库存情况进行监测，杜绝小面额人民币兑换及调剂推诿现象。
（三）要求金融机构对营业网点小面额人民币投放回笼开通「绿色通道」
在金融机构营业网点办理业务项目中增加残损人民币兑换、调剂业务，并要求开通「绿色通道」，优先办理，免除排队之忧，确保残损人民币回收渠道畅通。
（四）建立商业化运作的区域现金整点中心，加速小面额人民币回笼、调剂及周转
各金融机构随着现金业务量的大幅增加，库房、人员配备及清分设备等难以满足工作需求，建立由人民银行主导，各金融机构参与并根据业务量收费，统一进行现金挑残整点的商业化运作区域现金整点中心是一种趋势。区域现金整点中心能统一残损人民币挑剔标准，加速残损人民币的回笼、调剂及周转，有效减少金融机构压库。
参考文献
[1]陈宝山.现钞货币学[M].北京：高等教育出版社，2004.
[2]中国人民银行货币金银局.中国人民银行货币金银工作业务制度释义[M].北京：中国人民大学出版社，2007.
[3]黄忠海.影响流通中人民币整洁度因素分析[J]，《内蒙古金融研究》2010 年第 01 期.
[4]刘葵，刘燕云.商业银行对流通人民币质量管理情况的透析[J]，《武汉金融》2012 年第 02 期.
作者简介：龙明开（1976-），男，现供职于中国人民银行海口中心支行；陈衍文（1961-），男，现供职于中国人民银行海口中心支行；陈前鹏（1984-），男，现供职于中国人民银行海口中心支行。
作者 龙明开 陈衍文 陈前鹏