中国保险发展指数实证分析

【摘要】中国保险发展指数综合、直观地呈现近年来中国保险业取得的成就，反映保险业对促进经济社会发展作出的积极贡献，笔者利用 2010～2015 年数据，采用综合指数法编制了中国保险发展指数。结果显示，「十二五」期间，中国保险业发展良好，在基础实力、服务能力、创新能力和国际竞争力等四大方面取得了长足进步。

【关键词】中国保险 综合指数 实证分析

一、指标体系的建立

构建科学、合理的指标体系是指数编制的基础，中国保险指标体系框架以保险业「新国十条」提出的 2020 年发展目标作为政策理论依据，从服务国家改革发展全局角度来衡量保险业的发展。

指标体系遵循科学性、代表性、导向性和可操作性原则建立，可分成三个层次，第一个层次用以反映我国保险业总体发展情况，通过计算总指数实现；第二个层次用以反映我国保险业在基础实力、服务能力、创新能力和国际竞争力 4 个领域的发展情况，通过计算分领域指数实现，其中第一领域反映保险业发展的基本功能和现状，第二、三、四领域体现现代保险服务业的更高要求；第三个层次用以反映各领域内 27 个具体评价指标的发展情况。（见图 1）

二、指数编制方法

中国保险发展指数采用综合指数法进行编制，为了充分反映保险业发展轨迹，将 2010 年作为基期数进行测算，权重设定采用德尔菲法（见表 1）。

评价值计算主要采用定基标准化法。测算中针对时期类指标、时点类指标、比重比率类指标、正指标、逆指标等不同性质指标进行必要的无量纲化处理得到。指数合成采用加权线性和方式，其中：分指数由领域内各指标的评价值加权汇总得到，总指数由各领域分指数加权汇总合成。

三、中国保险发展指数实证分析

在宏观经济稳中有进的背景下，保险业发展总体向好。指数结果显示，2015 年中国保险发展指数稳步提升，为 112.8（以 2010 年为 100），比上年提高了 3.5 个点，为「十二五」期间同比提升幅度最大的一年（见图 2）。随着「新国十条」、《关于加快发展商业健康保险的若干意见》等重大政策的陆续出台，保险业迎来新的发展机遇，保险需求有所增加，业务范围逐步拓宽，进入了快速发展期。

从分指数对总指数的贡献情况来看，2015 年，服务能力指数对总指数的贡献最大，贡献率达到 31.2%，反映出保险业承担起了更多服务经济社会发展的责任。得益于近年来保险业承保能力和投资能力的快速提升，基础实力指数对总指数的贡献率达到 27.6%，排名第二。创新能力指数对总指数的贡献为 27.5%，国际竞争力指数对总指数的贡献为 13.7%，仍具有较大的发展潜力。

从分指数情况看，第一，保险基础实力继续壮大。2015 年，基础实力指数为 113.7，高于总指数 0.9 个点，比上年提高 3.1 个点。具体体现在保险业务高速增长。全年实现原保险保费收入 24282.52 亿元，同比增长 20.00%，增幅较上年提高 2.51 个百分点，增速是近年来最快的一年。资产规模不断扩大。2015 年末保险业总资产达到 12.36 万亿元，较年初增长 21.66%。资金运用效果突出。资金收益率为 7.56%，投资效率创 5 年来的新高。第二，保险服务能力明显提升。服务能力指数为 113.1，高于总指数 0.3 个点，比上年提高 3.6 个点。对经济发展贡献增大。保险业的快速发展，进一步加大了服务业在国民经济中的份额。同时，保险作为现代金融体系的重要支柱，在优化金融结构、提高金融体系运行的协调性方面也发挥了积极作用。第三，保险创新能力有所提高。创新能力指数为 112.4，低于总指数 0.4 个点，比上年提高 4.7 个点，是提升幅度最大的领域。产品创新力度加大。保险业围绕国家中心工作开发保险产品，启动了巨灾保险试点应对灾害事故。大力发展信用保证保险，积极推广「政银保」发展模式，缓解小微企业融资难、融资贵问题。第四，保险国际竞争力进一步增强。国际竞争力指数为 111.1，低于总指数 1.7 个点，比上年提高 2.3 个点。国际地位继续提高。作为有潜力的新兴保险市场，在全球保险市场中的作用越来越大，中国保费收入全球占比由上年第 4 升至 2015 年第 3。近年来，中国保险业「引进来」和「走出去」步伐进一步加快。一方面，外资保险公司以不同方式进入中国市场，截至 2015 年末，外资保险公司（直保公司）数量为 50 家，增加了我国保险市场竞争活力。另一方面，中资保险公司走出国门，截至 2014 年末，共有 12 家境内保险机构在境外设立了 32 家营业机构。

四、与保险强国的差距分析

近年来，尽管我国保险业取得了长足的发展，但与发达国家相比仍有较大差距，从保险大国向保险强国转变，尚需时日。

从硬实力上看，保险业整体实力还不强。宏观层面，目前我国保费收入规模位列世界第三，但保险深度、保险密度等相对指标还缺乏国际竞争力。微观层面，我国企业竞争力仍然较弱，2015 年在《财富》世界 500 强企业榜单中，我国有 4 家保险公司上榜；同年美国保险企业为 19 家，日本为 8 家。

从软实力上看，保险业服务水平还不高。消费者的保险需求还没有得到满足，主要表现在以下方面：一是地区发展不平衡。二是服务领域有待拓宽.三是人力支撑有限。保险业人力资源缺乏，截至 2013 年末，我国保险业从业人员数占人口总数的 0.27%，美国约为 0.7%，德国为 0.7%，英国为 0.5%。

所以，实现从保险大国向保险强国转变，需从两方面入手，在实现保险规模扩大的同时，更要满足全社会对保险的品质需求。

参考文献

[1]《< 国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见 > 知识读本》，中国金融出版社.

[2]《从保险大国到保险强国》，社会科学文献出版社.

[3]《中国保险业发展现状及评价指标体系研究》，张琳琳，张玉春，《现代商业（2009 年第 1 期）》.

[4]《北京综合发展进度监测评价体系研究》.王敏，郑艳丽，于立平等.

作者 付盛麟