首套房贷的鸡肋之惑
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近期，首套房贷首付比例提高的消息在全国多个城市蔓延。在广州，一些大银行已将首套房贷首付比例提高至四成，部分银行也将首套房贷贷款利率提高到基准利率以上。此外，部分银行还收取各种形式的手续费，借以提高利润。随着国家调控房价的力度加大，存款准备金率不断提高，10年来一直被当做香饽饽的房贷正不断被边缘化，越来越散发出其鸡肋之味。
京广：首套房贷首付调整
5月中旬，多家媒体报道京、沪、浙等地区多家银行将首套房贷的首付比例上调至四成，利率也出现了不同程度的上浮。更有媒体披露，工行丰台某支行表示，近期或将把首套房首付提高至五成。
6月1日，《第一财经日报》报道，在广州，工行、中行、农行和建行都要求首套房贷首付四成。这种调整是近期才有的变化。就在半个月之前，有消息称广州四大行首套房贷首付均已在三成以上。各行比例不一，工行，农行和中行的首套房贷首付比例在三到四成之间，交行首付比例为三成七，建行的首付比例则在四到五成之间。
济南：首套房贷首付未变化
记者调查济南多家银行发现，尽管贷款购买首套房首付比例最低仍为30％，但个别银行的首套房贷款利率根据客户情况会有10％到20％的上浮，更有部分银行暂停了住房个贷业务。
据工商银行历下支行工作人员介绍，目前他们仍执行首套房贷首付比例不低于30％的政策，贷款利率为国家规定的同期基准利率，并且没有折扣，“工行的利率严格按照国家相关政策进行，在各银行中不算高的，而且由于贷款额度比较充裕，如果客户资料手续齐全的话，发放贷款就会比较及时”。
天津银行济南分行的工作人员也表示，他们目前的首套房贷首付和利率都没有变化。
利率：视客户情况或有上浮
据《第一财经日报》报道，除上调首付比例，有大行还在近期上浮了房贷利率，将首套房贷利率在基准利率基础上上浮10％，二套房贷利率则在基准利率基础上上浮20％。此外，从5月份开始，一些中小型银行也将首套房贷首付比例提高至四成，贷款利率上浮10％。“我预计这将成为趋势，银行可能会追随这种变化。即使各家银行在首付比例和贷款利率上的执行水平会不同。”业内人士称。
记者在济南调查中了解到，有的银行虽然贷款利率没有变化，但是在贷款发放时间上却出现了滞后现象。“购买首套房的客户，我们要看一下他的资质，如果信用良好的话可能会执行基准利率或上浮10％，要是信用不好，上浮的比例肯定要大一些。”中信银行信贷中心工作人员称，利率的多少主要看客户的资质与信用，和首付款的多少并无关系，最低利率仍按国家规定的基准利率执行。
中国银行历城支行信贷部工作人员表示，首套房贷利率原则上执行央行同期的基准利率，但由于楼盘情况，客户类别、等待时间等原因，在客户实际办理首套房购房贷款时，除了非常优质的客户外，其他一般客户房贷利率都会上浮10％左右。对于购买二手房的首次贷款者，利率上浮比例可能会达到20％。
入驻山东刚刚1年的天津银行表示，该行对于优质客户还是执行下浮15％的利率，一般客户执行下浮5％。“因为进入济南市场较晚，为提高竞争力，目前我行首套房首付还是三成，如果全行业实行，会使购房者的购房成本升高，会进一步遏制购房需求。”天津银行济南分行的张卫东经理说。
焦急：不少市民成等贷族
中国人民银行5月12日宣布再度上调金融机构存款准备金率0.5个百分点，这是央行今年以来第五次上调存款准备金率。记者在采访中了解到，受存款准备金率连续上调的影响，银行信贷额度也缩减，受这一因素影响，省城各银行对房贷审批相比以前也更加严格，部分刚需购房者也受“连累”，遭遇“贷款难”。
“最近突出的现象就是贷款难，不仅二套房，首套房也很难贷了。“5月16日，济南一家连锁中介的负责人赵先生对记者说，现在银行对房贷的审批越来越严格了，“有的银行的信贷部经理甚至直接去看房子，然后才考虑是不是放贷。”
据业内人士介绍，目前最让他们“头疼”的是由于审批严格，放款时间越来越长，“申请房贷等两个月已经很正常了，而且中间要不断完善核实各种材料。”房产经纪人小林告诉记者，“原来一般半个月就能放款，现在四五个月才放款。”
放弃：部分银行暂停个人房贷
记者在采访中了解到，目前已有一些银行暂停了个人房贷业务，民生银行泉城路支行工作人员介绍，由于没有贷款额度，他们从今年1月起就没再做过个人房贷业务，何时能做还需要看具体情况。深发展济南分行营业部相关人员也表示，“现在银行的贷款额度非常紧张，个人房贷的业务已经暂停了。同是房贷客户，银行也更愿意受理中小企业的房贷，毕竟利润更高。”
家股份制银行的负责人透露，该行今年的策略有所调整，房贷已不是主推的业务了，利率可以在基准利率基础上上浮30％～40％的经营性贷款更有吸引力。而这，无疑对于资金饥渴的中小企业是个利好消息，但对于购房者而言，要面对的只能是更加困难的房贷之路。
趋势：房贷仍可能“从紧”
调控下成交量的下滑，使北京等地的楼市库存再度增加。北京中原地产三级市场研究总监张大伟表示，虽然从全市來看，目前商品房库存还不至于直接影响市场走势，但是对通州等库存量创数年新高的区域来说，价格下调的压力愈来愈大。
即便如此，业内人士分析，6月份，银行再次加息的可能性仍然很大，而存款准备金率的再次上调也不过是时间问题。一银行客户经理表示，在房地产调控下，房价下跌并不明显，房贷政策仍可能趋向“从紧”。
而银行对首套房贷首付政策的分歧，在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，主要还是因为各家银行的资金面和发展战略不同，“银行也不可能伟大到在额度紧张的时候，放着高收益的业务不做来重点做房贷”，但从长远发展来看，零售客户对于银行的意义还是非常重大的。
郭田勇指出，在资金供不应求的背景下，银行处在相对强势的地位。“我们只是呼吁监管层是否可以考虑除了下限，对首套房的首付比例作出上限的规定，对于以自主需求为主的首套房，需要差异化的房贷政策予以支持”。
作者 韩磊