云南面向南亚东南亚辐射中心建设取得亮眼成绩
「建设中国面向南亚东南亚辐射中心，是党中央着眼于新的时代背景和全国战略布局，为云南确定的新坐标、明确的新定位、赋予的新使命。2015 年以来，云南省深入贯彻落实习近平总书记考察云南重要讲话精神，主动服务和融入国家发展战略，持续加强与南亚东南亚国家的政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通，辐射中心建设取得显着成效。」
4 月 29 日，云南省庆祝中国共产党成立 100 周年系列新闻发布会第三场在昆明举行，专题发布云南省建设中国面向南亚东南亚辐射中心情况。云南省推进「一带一路」建设工作领导小组办公室专职副主任赵波在发布会上如是说。
云南建设中国面向南亚东南亚辐射中心成效显着
近年来，云南不断发力「五通」，搭平台、建机制、促合作。
加强政策沟通，合作共识不断深化。云南省委、省政府强化组织领导，加强政策引领，成立了由省政府主要领导担任组长的建设面向南亚东南亚辐射中心领导小组，先后制定印发了系列规划和政策文件，搭建起推进辐射中心建设的「四梁八柱」政策体系。截至目前，全省建立的双边合作机制实现湄公河流域 5 国全覆盖；国际友好城市关系增至 101 对，遍布 5 大洲 36 个国家，其中与南亚东南亚国家缔结友城 46 对；举办了多届中国—南亚博览会等展会和多次相关合作机制工作组会议，云南在推动我国与南亚东南亚国家构建周边命运共同体中的主体省份地位进一步凸显。
加强设施联通，国际大通道建设扎实推进。铁路方面，中越铁路境内段已建成并实现全线准轨电气化；中缅方向，大理—临沧铁路建成通车，大理—瑞丽铁路建设加快推进；中老铁路预计 2021 年内建成通车。航空方面，截至 2020 年末，累计开通南亚东南亚客货运航线 55 条、通航城市 33 个，居全国第一。能源方面，已建成 13 条跨境电力联网通道，与越南、老挝、缅甸实现局部电力联网。
加强贸易畅通，经贸合作日益繁荣。2015 年至 2020 年，云南省进出口总额由 245.27 亿美元增长至 389.46 亿美元，年均增长率 9.69%。开放平台不断扩大，建成了以中国（云南）自由贸易试验区为引领的多层次开放平台体系。自贸试验区成为开放型经济发展新载体，2020 年新设注册企业约 1.8 万户。
加强资金融通，金融开放水平不断提升。截至 2021 年 3 月末，云南省跨境人民币累计结算金额超过 6000 亿元，与境外 106 个国家和地区建立了跨境人民币业务，其中「一带一路」沿线国家 40 个。
加强民心相通，人文交流走深走实。云南省持续深化与周边国家在教育、科技、卫生、文化、旅游等领域合作，经教育部批准备案了一批合作办学项目，形成了云南民族大学中印瑜伽学院等一批合作成果；成立了中国—南亚技术转移中心等科技合作创新平台；先后派出多批眼科医疗队在周边国家举办「光明行」公益医疗活动，对 5000 多名患者实施免费白内障复明手术；积极推动构建人类卫生健康共同体，为周边国家携手抗击新冠肺炎疫情提供力所能及的帮助，向 20 余个国家捐赠防疫物资和设备。
对外直接投资「走出去」是新一轮高水平对外开放的重要方面。云南省商务厅副厅长浩一山介绍，截至 2020 年 12 月末，全省设立境外投资企业 888 家，累计直接投资 121.62 亿美元，涉及 61 个国家和地区。2020 年，全省新增设境外投资企业 37 家，对全球 18 个国家和地区实现非金融类直接投资 10.17 亿美元，在受新冠肺炎疫情影响的情况下仍实现了同比增长 6.85%，其中，对南亚东南亚国家的投资约占投资总额的 62%。
赵波表示，「十四五」时期，云南将找准服务和融入「大循环、双循环」的切入点，充分发挥区位优势，抓住《区域全面经济伙伴关系协定》签署及生效后的重大机遇，推动云南省成为国内市场与南亚东南亚国际市场之间的战略纽带、「大循环、双循环」的重要支撑。同时，加快推进云南省与周边国家互联互通、主动服务和融入国家经济走廊建设、高质量构建开放合作新平台、加强开放合作机制建设。
金融全力支持面向南亚东南亚辐射中心建设工作
会上，云南省地方金融监管局党组成员、副局长、新闻发言人张霞就金融支持面向南亚东南亚辐射中心相关工作情况作了通报。
为进一步贯彻落实好习近平总书记 2015 年初视察云南时关于云南要加快推进面向南亚东南亚辐射中心建设的指示和要求，2016 年，云南省人民政府出台了《关于建设面向南亚东南亚金融服务中心的实施意见》，明确了面向南亚东南亚辐射中心建设工作目标和重点任务；同年，云南省政府办公厅印发了《关于提升金融创新能力建设面向南亚东南亚金融服务中心等 5 个实施方案的通知》，细化了相关政策措施、工作路径和时限要求。
2015 年以来，云南省金融系统深入贯彻习近平总书记考察云南重要讲话精神和对云南发展重要指示精神，以及关于金融工作重要论述，全面落实党中央、国务院、一行两会和省委、省政府关于金融工作决策部署，以服务实体经济为根本，以防控金融风险为主题，以深化金融改革为主线，加快转变金融发展方式，提升金融服务质量和效率，增强金融系统治理能力，加强党对金融工作的全面领导，为「十三五」期间全省经济高质量跨越式发展提供了有力支撑。
金融有力服务实体经济
一是金融业总量稳步增长。「十三五」期间，截至 2020 年末，全省金融机构本外币各项存款余额由 2.52 万亿元增加到 3.57 万亿元，贷款余额由 2.12 万亿元增加到 3.51 万亿元。金融业增加值从 2015 年 1000.98 亿元增加到 2020 年 1500.41 亿元，连续 5 年稳居千亿级产业行列。二是金融组织体系不断健全。全省银行与非银机构从 204 家增加到 247 家，外资银行从 5 家增加到 8 家。保险机构从 32 家增加到 42 家，其中，地方法人保险机构新增 1 家。证券期货经营机构从 113 家增加到 223 家，其中，地方法人证券公司、期货公司各新增 2 家。小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、地方资产管理公司等地方金融组织规范发展步伐加快，区域性股权市场填补空白。三是支持重大项目和重要产业的力度不断加强。完善重大项目、重点产业融资协调服务工作机制，推动落实金融机构总部与省政府签署战略合作协议，引导金融资金加大对重大项目建设和重要产业发展的支持。截至 2020 年末，金融支持打造世界一流「三张牌」贷款余额达 5566.61 亿元，支持「五网建设」贷款余额达 1066.14 亿元，支持民营企业贷款余额达 5747.16 亿元。四是普惠金融服务提质增效。驻滇大型金融机构设立普惠金融事业部、三农事业部、扶贫金融事业部。金融机构加大金融科技手段运用，先后推出银税互动、一部手机云企贷、信易贷等金融产品运用，开展供应链金融服务，重点支持民营和小微企业发展。疫情期间，金融机构推出的线上贷款、无接触式服务等新模式得到推广和应用。截至 2020 年末，全省小微企业各项贷款余额达 6876.05 亿元。26 家政府性融资担保公司为小微企业提供融资担保在保户数达到 39660 户，在保余额达 219.39 亿元；为三农主体提供融资担保在保户数达 95468 户，在保余额达 183.97 亿元。五是促进多层次资本市场发展。大力推进企业上市倍增三年行动计划，编制上市后备企业库，加大「金种子」企业拟上市培育。鼓励企业运用公司债、直接债务融资工具，拓展资金来源。从 2015 年末到 2020 年末，全省上市公司从 30 家增加到 41 家，总市值由 3818.17 亿元增加到 7596.13 亿元，新三板挂牌公司从 41 家增加到 76 家。纳入金种子培育企业 43 家。累计新增社会直接融资规模达 1.32 万亿元。六是有力支持精准脱贫。聚焦打好精准脱贫攻坚战，全省金融系统建立了扶贫工作联席会议制度，出台金融支持深度贫困地区脱贫攻坚实施方案。金融机构推出易地扶贫搬迁、农村危房改造、产业扶贫、农村基础设施建设等信贷产品，大力地推进开展农村「两权」抵押贷款试点。截至 2020 年末，全省金融精准扶贫贷款余额达 3380.51 亿元，其中产业精准扶贫贷款余额 1100.52 亿元，扶贫小额信贷余额达 208.8 亿元。
防范和化解金融风险
一是健全和完善金融风险防控机制体制。成立云南省金融工作领导小组，设立金融委办公室地方协调机制（云南省），建立云南省金融风险研判工作机制，加强统一领导、指挥协调，强化协同配合，完善制度机制，压实风险防控属地责任、监管责任和市场主体责任。二是金融风险得到有效防控。大力开展银行业保险业金融风险预警、监测和防控工作，积极推进不良资产分类处置，银行不良贷款和不良率实现双降，不良率低于全国平均水平。健全债券风险防控机制，全省公司债券兑付持续 3 年零违约，在全国也处于领先地位。三是开展金融乱象整治。加强辖内银行业和保险业风险研判，开展银行业保险业重大专项整治活动，严厉查处于各类违法违规行为，有力遏制了金融机构违法违规行为和市场乱象，增强了机构合规意识。四是严厉打击非法金融活动。开展互联网金融风险专项整治，积极稳妥地推进 P2P 网络借贷风险应对整治工作。完成历时 8 年的要素交易场所清理整顿工作，清理整顿成果继续巩固深化。严厉打击非法集资活动，加强防范处置非法集资工作机制建设，加强源头宣传教育，建立大数据监测预警机制，提升源头的监测，提升老百姓对非法集资的防范意识。组织开展非法集资活动风险排查，启动「一部手机办事通 APP」非法集资随手拍举报功能。
深化金融领域改革开放
2015 年以来，全省金融系统聚焦「开放账户，打通结算；互设机构，创新产品；优化流程，服务便利；依法合规，防范风险」，沿边金融综合改革试验区建设圆满收官，面向南亚东南亚金融服务中心建设成效显现。云南省沿边综合改革试验区的建设启动于 2013 年，2015 年启动了面向南亚东南亚金融服务中心的建设，2018 年又获批开展自贸区建设，面向南亚东南亚金融服务中心建设迎来新机遇。一是跨境人民币业务创新取得突破。二是多层次区域货币交易模式基本形成。推动完善以银行间市场区域交易为主、银行柜台交易为辅、特许兑换为补充的全方位、多层次人民币与周边国家货币区域交易的「云南模式」。三是跨境金融便利化水平进一步提高。加强与跨境清算组织的沟通对接，推广人民币跨境支付系统（CIPS）在我省的应用。外商投资企业外汇资本金意愿结汇、直接投资外汇登记全面下放，提升跨境投融资便利化水平。四是跨境金融创新服务能力进一步提升。引导金融机构积极支持跨境贸易、边境贸易发展，创新金融服务产品，支持银行业金融机构加强与境内外同业在跨境结算、投融资、金融创新和服务等领域交流合作。五是对外开放金融组织体系持续完善。开创地方金融机构「走出去」全国先例。积极引进外资金融机构入滇发展。进一步优化沿边网点布局，增强金融服务覆盖性和普惠性。六是保险服务开放性经济取得新发展。出口信用保险功能充分显现，跨境保险业务合作不断深化。七是金融发展环境进一步优化。防范化解重大金融风险攻坚战取得积极成效，金融生态持续优化。加大金融人才培养力度，全省金融人才队伍不断充实。深化与周边国家金融交流合作，促进沿边金融、跨境金融改革创新不断迈上新台阶，加大跨境金融风险预警和防范工作力度，净化人民币流通环境。八是云南自由贸易试验区金融领域各项改革试点任务见成效。国家赋予云南省自贸区金融领域改革试点任务一共是 19 项，截至 2020 年末，共有 9 个金融案例入选云南自贸试验区首批 18 项改革试点经验案例在全省范围内复制推广。
在下一步工作中，全省金融系统将继续勠力同心、发奋图强，紧紧围绕建设面向南亚东南亚金融服务中心的目标，按照「坚持服务实体经济、坚持改革创新、坚持守住金融风险底线」的原则，积极推进面向南亚东南亚金融服务中心建设，为新时代云南省经济高质量跨越式发展提供有力的金融保障，为建党 100 周年贡献云南的金融力量。
金融支持面向南亚东南亚辐射中心建设成效突出
张霞表示，金融支持服务实体经济、金融业的创新发展、改革开放以及防范化解金融风险三个方面是金融工作永恒的主题。在介绍云南省推进面向南亚东南亚金融服务中心建设情况时，她结合云南的特殊区位优势和特点，从跨境金融领域的三个方面介绍了金融支持南亚东南亚辐射中心建设取得的成效。
跨境人民币业务创新取得突破。一是扩大了跨境人民币使用。试点以来至 2020 年末，云南省跨境人民币累计结算金额 5885.70 亿元，业务覆盖全省，结算总量全国排名第 16 位、边境八省第 3 位，与境外 101 个国家（地区）建立了跨境人民币业务，人民币已成为全省第二大跨境结算货币。2020 年，人民币收付在全省同期国际收支中占比 38.54%，全国排名第二，仅次于上海，是云南省开展跨境人民币试点初期（2010 年）的 7.1 倍。二是推动了跨境人民币业务创新。截至 2020 年末，境内银行为境外项目提供人民币贷款余额 57.63 亿元，6 家跨国企业开展跨境人民币资金池业务，跨境人民币业务覆盖边境贸易、全部经常项目和资本项目投融资领域，结算主体从企业延伸至个人。创新非居民人民币个人银行结算账户管理新模式。截至 2020 年末，跨境人民币业务已覆盖全省 16 个州市、23 个对外口岸，有力提升了全省贸易投资结算便利化水平。三是跨境人民币便利化业务有效简化企业办理结算业务手续。以自贸试验区为例，云南自贸试验区内银行在「展业三原则」基础上，依据优质企业提交的跨境业务人民币收付款说明或者收付款指令，直接为企业办理货物贸易、服务贸易人民币跨境结算业务，同时还办理了资本项目的人民币收入资金在境内的支付使用，让自贸试验区片区内的企业确实享受到外汇管理跨境人民币业务创新领域「放管服」改革的实惠。截至 2020 年末，全省共为优质企业办理便利化试点业务 1560 笔、25.03 亿元。
多层次区域货币交易模式基本形成并取得成效。推动完善以银行间市场区域交易为主、银行柜台交易为辅、特许兑换为补充的全方位、多层次人民币与周边国家货币区域交易的「云南模式」。一是全国首例人民币对泰铢区域交易由云南发端，并成功实现在全国银行间市场挂牌。二是银行柜台挂牌币种已涵盖周边国家货币，成功在河口形成和发布「YD 指数」，在瑞丽形成和发布「瑞丽指数」。三是积极推进本外币兑换特许业务发展，本外币兑换特许机构挂牌交易货币达 40 多种，并开通了网上、电话预约及线下提取服务，现钞兑换时间仅需要 2—3 分钟即可完成，大大提高了金融服务便利化水平。四是搭建了云南省两个越南盾现钞直供平台、西南地区第一条泰铢现钞直供平台，建立了中老双边现钞调运通道。进一步规范人民币、外币现钞调运渠道、流程、结算方式，丰富和拓展人民币、非主要国际储备货币跨境调运路径。
对外开放金融组织体系持续完善。首先是全省地方金融机构率先「走出去」，外资银行积极「引进来」。二是 4 家大型商业银行在我省设立区域专业化服务中心。中国银行沿边金融合作服务中心推出「东盟七国产品体系」「越老缅产品体系」「南亚国产品体系」，搭建「中国银行南亚东南亚金融服务大通道」。农业银行泛亚业务中心积极与周边国家银行机构合作，通过互开本币账户，在省内开办周边国家货币（越南盾、老挝基普、缅甸元、泰铢、新加坡元等币种）业务，畅通与周边国家的跨境清算渠道。建设银行着力打造具备产品创新、政策研究、联动合作等多功能的泛亚跨境金融中心。积极搭建结算、清算网络渠道，与周边 11 家境外银行建立业务合作关系，打通中缅汇款路径。独创「建信通」「建信融」产品支持企业「走出去」，创新「云贸贷」「信保贷」、线上融资系列产品「跨境快贷」，解决进出口企业融资难题。率先实现与「中国国际贸易单一窗口」系统直联，为企业提供在线信用融资、国际结算等服务。浦东发展银行离岸业务创新中心形成离岸业务前、中、后台有效融合，集市场拓展、产品创新与推广、同业合作、运营延伸服务为一体的组织管理体系。中心启动以来，实现离在岸跨境融资租赁保理发放 1.74 亿美元，首笔离岸理财资金投资境外美元债券 1000 万美元，离岸银团贷款 6000 万美元。三是进一步提升银行机构境外服务能力和辐射影响。国家开发银行挂牌成立万象代表处。老中银行成为中国进出口银行、中国民生银行在老挝业务的首选代理行。中行与中银香港联动，开通人民币直汇服务，实现东南亚人民币业务全覆盖。工行云南省分行与仰光工行联动，推出「中缅通」产品，打通中缅两国经贸往来人民币结算通道。建行与缅甸合作社银行通过同业往来账户合作打通中缅跨境人民币结算通道。富滇银行自主开发的跨境贸易子系统——「跨境通」上线运行，在红河金水河口岸完成了全国首例边民互市一、二级市场全流程电子化联动跨境结算和交易上线试运行。
工行云南省分行：不断创新支持面向南亚东南亚辐射中心建设
据中国工商银行云南省分行（以下简称「省分行」）相关负责人介绍，该行在支持面向南亚东南亚辐射中心建设方面有不少创新措施。
一是优化管理架构，为支持辐射中心建设奠定基础。2020 年 1—6 月，省分行陆续完成在昆明、德宏、红河三个自贸片区机构设置工作，成为全省首家也是唯一一家完成三个自贸片区机构挂牌的金融机构，为自贸区创新业务发展搭建了全功能服务平台。同时，在自贸区成立伊始就成立由行领导任组长、涵盖多个专业部门的自贸区推动委员会，研讨部署具体工作，并从省分行、二级分行层面分别选派优秀金融人才赴自贸区管委会及管委会国际贸易和金融局挂职，为自贸区金融改革建设提供人员和融智支持。
二是利用政策红利，落实稳外资稳外贸政策。省分行与省商务厅签署《稳外贸稳外资促消费合作协议》，提供春融行动金融服务方案、产品宣传资料等，参与业务调研座谈，积极建言献策，充分发挥国有大型金融机构稳定器作用；贯彻落实人行外管下发的业务创新和便利化政策，在跨境人民币、资本项目外汇收入支付便利化、跨境融资等方面支持外资外贸企业发展，如曲靖分行快速响应跨境人民币最新政策，办理了当地首笔便利化跨境人民币结算；楚雄分行在当地监管部门指导下，运用跨境金融区块链服务平台，成功办理当地首笔跨境金融区块链业务，为后续拓展平台其他应用场景奠定了良好基础。
三是挂牌缅币汇率，推动中缅双边本币兑换。省分行联动仰光分行营销推动「中缅通」业务，率先在德宏自贸区挂牌人民币—缅币参考汇率，首家实现中缅企业以人民币收付款，突破了业务瓶颈，开辟了对缅跨境人民币结算通道。为促进中缅双边贸易结算方式进一步升级，提供更加安全、高效、便捷的银行跨境结算渠道。在对德宏自贸区调研的基础上，省分行积极向总行申请开展人民币对缅甸元汇率挂牌和交易，在总行大力支持帮助下，2020 年 12 月，个人及企业缅甸元售汇业务顺利落地，标志着缅甸元即期现汇结售汇业务取得实质性突破，为将来实现中缅双边本币结算奠定坚实基础。在当地政府及监管部门的重视与支持下，2020 年累计办理「中缅通」业务 1.23 亿元，2021 年一季度克服瑞丽疫情和缅甸政局动荡等不利因素，累计办理「中缅通」业务 3440 万元，优质的服务获得客户好评与赞扬。「中缅通」针对中缅两国经贸往来提供了规范的结算通道、优惠的服务费率及专门的服务对接机制，可有效控制交易成本，规避汇率风险，实现安全、便捷、高效的跨境结算。同时，省分行严格执行展业要求，开展真实性审核，确保业务合规，为监管部门打击地下钱庄，保障德宏自贸片区跨境金融健康发展起到了积极作用。
四是加强交流合作，与南亚东南亚金融机构联动创新。省分行联合金边分行办理了多笔贸易项下人民币风险参贷业务，融资品种涉及进口押汇、进口预付货款融资及进口 T/T 融资；联动万象分行办理非贸易风险参贷业务，在协助企业充分利用外资推动自主创新、产业升级方面发挥了积极作用；与越南、缅甸和老挝 6 家代理行建立合作关系并开立了同业往来账户，积极推动与南亚东南亚银行间跨境结算体系建设。
五是全方位联动，「走出去」与「引进来」相结合。联动境外机构邀请 6 户老挝及柬埔寨企业参加第三届进博会工总行配套活动，推荐省内招商引资某重点企业参加「一带一路」沿线贸易洽谈会，协助客户获取商机，开展境内贸易投资活动；为缅甸、老挝等二十余个境外项目出具融资意向函、融资条件函，为中老铁路等境外项目出具工程保函；持续跟进省内集团客户境外债券发行，联动境外投行机构提供基石订单；联合咨询公司、总行专融部为省属集团客户「走出去」项目签署顾问协议，担任项目融资顾问。
六是打造地方特色，推动边民互市交易电子化。开发边民互市交易系统，经过核验身份的边民使用工行借记卡进行互市交易，买卖双方资金结算通过边民互市双方交易系统实现电子化清算并进行国际收支申报和跨境人民币申报，实现了资金流、货物流、信息流的统一。目前「工银互市通」结算系统在畹町口岸试运行，已发放「边民互市卡」998 张。随着边民互市的发展及政策制度的完善规范，省分行将加快推动二级市场建设，切实促进边民互市健康有序发展。
七是利用科技赋能，助力外籍人员管理规范化。2020 年 7 月，中国人民银行昆明中心支行「云南省境外边民银行账户信息平台」上线，境外边民在平台备案后生成 18 位边民编码。为尽快适应新的监管要求，省分行推动总行进行系统升级改造，今年 3 月 30 日投产了新版本，证件类型可选择输入边民编码，实现边民个人开户，按照人民银行要求，稳步推进「胞波卡」试点工作，利用工行系统优势实现外籍人员精细化智能化管理。
中行云南省分行：跨境人民币业务突出
据中国银行云南省分行相关负责人介绍，当前，人民币国际化面临新机遇。一是全球经济复苏将扩大人民币跨境使用。预期全球经济将继续恢复，亚太地区特别是东盟将是经济增长的热点区域，这些区域恰好是对人民币使用具备较大需求的区域。我国与东盟等国正式签署《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP），也将继续扩大人民币在周边国家使用。二是企业使用跨境人民币的内在动力增强。根据中国银行发布的《2020 年人民币国际化白皮书》，约有 79% 的受访境内外工商企业考虑在跨境交易中使用人民币或提升人民币的使用比例，这一比重是近五年来的最高水平。三是人民币作为本币具有便利化的条件。人民银行、外汇局出台多项政策，大幅提升便利化水平，促进了市场主体积极参与。
其实，自 2019 年 1 月，缅甸央行公布外汇管理指引，允许持外汇交易牌照的银行将人民币作为国际支付结算货币的第一时间，该行便与中银香港、仰光代表处组成专项工作小组，深入研究，最终通过海内外紧密联动，于 2019 年 7 月成功办理该行首笔对缅甸人民币直汇业务。据悉，缅甸虽然作为云南省重要的经贸往来合作伙伴，但长期以来，我国对缅甸人民币汇款汇路不通。此举无疑打通了人民币走向云南接壤国家的「最后一公里」。至此，该行已实现与云南接壤国家跨境人民币直汇业务的全覆盖，在推动云南省人民币国际化的道路上再次向前迈出了坚实的一步。仅 2020 年全年，该行对缅跨境人民币业务量便达 53.86 亿元，占全省对缅跨境人民币业务量近 30%。2021 年，中行仰光分行成立，该行将充分发挥全球化优势，加强与仰光分行联动，进一步推动中缅人民币跨境使用。
积极引领开拓创新，推动人民币国际化发展。该行以跨境人民币现金管理、本币结算合作、「走出去」企业投融资、大宗商品贸易融资及结算等产品和服务，支持云南省企业与周边国家的贸易、投资采用人民币计价、结算、支付，及时传导人民币跨境使用促进跨境经贸投资便利化的相关政策，做好与监管机构的沟通，多方协作，共同促进跨境人民币使用规模的进一步提升。牵头云南省 27 家自律机制成员行制定《关于在云南省自贸区开展更高水平跨境人民币贸易投资便利化试点业务实施方案》，为全省 123 家优质企业提供快捷、便利的跨境人民币结算服务。自 2010 年云南省跨境人民币业务启动以来，该行业务量已累计近 2000 亿元，一直稳居同业首位。
依托海内外联动，主动融入双循环新发展格局。该行充分利用自身综合化和全球化优势，紧抓 RCEP、「一带一路」倡议、云南省自贸区建设机遇，大力加强与境外机构的合作，全方位满足企业跨国界、跨平台的多元化金融需求，主动融入双循环新发展格局。中国云南自由贸易实验区成立后，该行即发布《支持云南自贸试验区建设十项特色金融服务》，加强与越南、老挝、缅甸金融机构合作，为企业提供跨境人民币结算、贸易投资便利化、国际贸易「单一窗口」等金融服务，实现多项业务产品首发，为云南省构建「我国面向南亚东南亚辐射中心、开放前沿」提供好金融支持。
疫情期间多措并举，支持外贸企业渡难关。该行依托云南省辐射南亚、东南亚的区位优势，保持与云南省政府、省商务厅、海关等政府职能部门的紧密联系。积极落实国家「稳外贸」措施，更好地服务外贸实体经济，并与云南省商务厅联合下发《关于开展外贸企业专项金融服务有关工作的通知》，为外贸企业提供专属产品及服务，共同推动云南省外贸发展。其中，云南建投集团「一带一路」老挝万万高速公路项目是中老双方高层互访的重要成果之一，同时也是云南主动融入和服务国家「一带一路」倡议的重点项目。受新冠疫情影响，老挝万万高速公路项目进度放缓，导致该企业工程保理融资、工程资金跨境汇划需求变得极为迫切。该行获悉上述情况后，第一时间启动支持企业复产复工跨境融资服务工作预案，为云南建投集团累计提供 17 亿元跨境工程保理融资，切实解决客户疫情期间融资、跨境资金需求，金融力量支持企业复工复产。
同时，为减少疫情影响，该行持续发挥外汇外贸专业优势，不断提升服务水平，加强跨境汇款、国际单证业务、结售汇、保函等优势产品推广，以「单一窗口」金融服务优化跨境汇款流程和新版网银单证功能建设为抓手，提升跨境结算产品线上化，切实通过减费让利、政策辅导、绿色金融服务、无纸化对公金融服务、专项信贷支持、全球结算融资及供应链管理、专家咨询热线等政策全力支持本土外贸企业发展。2020 年，该行共叙做进出口融资业务 25.47 亿元，创历年新高。
建行云南省分行：成立总行级的泛亚跨境金融中心
据中国建设银行云南省分行相关负责人介绍，该行积极支持云南辐射中心建设，成立了总行级的泛亚跨境金融中心，下设瑞丽和河口两个分中心，旨在发挥产品创新、政策研究、联动合作、项目营销等职能，逐步建成全行面向南亚和东南亚的综合性、全方位的辐射中心、清算中心、融资中心和人才中心。
一是搭建清算中心。加强与周边国家商业银行的合作，搭建覆盖越南、缅甸、泰国、马来西亚等 4 个国家 11 家银行的跨境人民币清算网络。
二是加强信贷支持。与中信保密切合作支持企业走出去，该行创新的「建信通」「建信融」产品成为云南海外项目的金字招牌，2018—2020 年以来，支持境内施工企业在境外 9 个共计 26 亿元的海外项目。在支持实体经济发展方面，该行积极利用境内外「两个市场、两种资源」，持续加大对实体经济支持力度，该行对公外汇贷款投放多年来一直稳居同业第一，四行占比常年保持 60% 以上。2017 年以来，该行累计实现国际业务信贷投放 163 亿元，联合建银国际承销发行境外债券 24 亿美元，有效支持了全省实体经济的融资需求。
三是主动加强与相关政府职能部门合作。2020 年 8 月，在省政府与建总行签署合作协议框架下，云南分行与省商务厅同步签署了《金融支持商务事业高质量发展全面合作协议》，进一步明确支持自贸区建设的目标和措施。2020 年 12 月，该行与昆明海关电子口岸数据中心正式签订了「关银一 Key 通」项目合作协议，共同推广「共享盾」，企业使用「共享盾」既可以登录「国际贸易单一窗口」「互联网 + 海关」等渠道办理海关业务，也可以登录建设银行企业网上银行、企业手机银行等渠道办理金融业务。
四是不断创新。为适应市场的不断变化，该行践行总行「新金融」战略思想，积极创新，用科技为经济金融赋能，推出跨境 e+ 系列产品，为企业提供「全流程、全线上、一站式」综合金融服务，在现有企业网银的功能上，整合了国际业务相关功能。为解决小微外贸企业融资难融资贵的问题，该行充分运用金融科技优势，推出了跨境快贷系列产品，以纯信用方式发放，贷款利率低，在额度内循环支用，随借随还，方便快捷，具有全信用、全线上、秒放款的特点，且企业只需通过该行跨境 e+ 或中国国际贸易「单一窗口」线上申请，不需要跑银行网点，目前已为云南省小微外贸企业提供了 6100 万元人民币的资金支持。为顺应时代新趋势、发展新阶段、竞争新变化和客户新需求，该行以系统性思维和互联网思维，主动加速跨界转型，创新推出了跨境撮合业务，发挥该行金融科技优势，提高跨境交易成功率，注册客户达到 1947 户。
五是在支持云南自贸区建设方面，该行已制定支持自由贸易试验区建设 9 项措施，全省共成立 4 个自贸区支行，其中昆明 2 个，红河、德宏各一个，积极落实自贸区各项试验任务。在此基础上，该行落地了自贸区试点银行首笔跨境电商线上融资业务，还实现了云南省跨境电子商务公共服务平台融资渠道布放。
富滇银行：闯出地方金融机构「走出去」可行道路
富滇银行作为中国第四个拥有百年历史的老字号银行，由蔡锷将军于 1912 年创办，依托云南独特的区位，成为金融史上最早「走出去」的中国金融企业之一。
近年来，该行紧紧围绕「共商、共建、共享」原则，积极探索、构建国际化金融服务体系，不断丰富云南建设「面向南亚、东南亚辐射中心」的金融内涵，通过综合化国际金融服务，推动人民币「周边化」「国际化」，逐步闯出了一条地方金融机构「走出去」的可行道路。
自 2018 年起，在人民银行、外管局、海关以及当地政府等多部门的支持下，该行开始探索如何为边民互市业务提供电子结算的模式和系统。经多次测试和调整，该行于 2018 年末上线该系统，并于 2019 年 3 月在瑞丽上线试运行，实时批量处理边民互市交易结算，并及时报送国际收支申报和 RCFE 数据。
同时，该行通过金融科技创新，升级改造自主打造的业务系统，目前已实现与海关、边民互市管理方、人民银行、税局等多机构不同系统平台的互联，实时交互有效数据，系统自动进行匹配，一方面对边民身份、跨境贸易的真实性进行验证，另一方面为跨境贸易后续市场的大力发展提供合规支持。
2019 年，在中国（云南）自贸区获批的政策利好推动下，该行积极推动口岸地区跨境电商发展，为瑞丽跨境电商结算提供了「富滇瑞丽模式」，改变以往跨境电商第三方支付方式，创新推出由银行直接为瑞丽跨境电商平台提供跨境结算的模式，积极服务瑞丽自贸区跨境电商发展。2019 年 9 月，该行跨境通系统与瑞丽跨境电商平台联通，成功向海关反馈有关数据。截至 2020 年 6 月底，累计交易 1089 笔，金额 15 万元。
对老挝方面，早在 2010 年 11 月 17 日，该行便设立了老挝代表处，成为全国第一家在境外设立代表处的城商行。在此基础上不断加大与老挝银行机构的金融合作，与老挝外贸银行、老挝开发银行、老中银行、老挝联合发展银行、老越银行、工行万象分行等建立了代理行关系。并通过中老银行间双方互开本币清算账户，成为互以对方为双边本币清算的主要清算行。2011 年 6 月 9 日，该行与老挝大众外贸银行合作，正式推出人民币对老挝基普汇率挂牌，成为国内第一家直接挂牌老挝基普并开通结算的银行。
对泰国方面，该行与盘古银行、泰京银行、开泰银行、暹罗商业银行建立了代理行业务关系，与泰国银行积极合作开展泰铢区域货币市场交易、泰铢现钞跨境买卖和调运、同业资金存放业务。自 2011 年对泰铢汇率挂牌至 2020 年 6 月末，该行累计办理泰铢跨境汇款清算 38.98 亿泰铢。2013 年，该行开始直接从泰国调运泰铢，成为全国第一家获批开办跨境外币现钞调运的城商行。2018 年 2 月 5 日，银行间外汇市场人民币对泰铢直接交易，在 13 家做市商中，该行是唯一一家城商行做市商。
对越南方面，在越南与云南接壤的红河河口口岸，边境贸易体量大，该行立足于红河河口口岸支行的机构优势，积极主动地建立与越南银行机构的业务合作，与越南当地最大银行——越南老街农行老街省分行互开本币账户，开展边贸清算业务。
对缅甸方面，该行一直将面向缅甸的跨境金融业务作为长期重点业务领域来抓，对缅跨境人民币业务是该行业务占比最大的跨境业务。2020 年 9 月，与缅甸伊洛瓦底农民银行互开本币账户，建立中缅本币清算渠道，成为云南省第一家与缅甸建立双边本币结算渠道的银行。
该行相关负责人表示，随着云南大通道建设的不断深入发展，云南将成为连接中国与南亚、东南亚的核心枢纽，投资贸易中各种新业态、新模式将不断频出，特别是云南极具特色和优势的边贸业务在互联网和数字技术的加持下，必然进一步升级，并走上高质量发展的道路，云南跨境金融也必将更紧密地融合金融科技，助推云南对外贸易的发展。在跨境金融方面将更加关注以下方面：一是转型「数字化」，通过加大技术创新，实现跨境金融与云南外贸的数字化融合；二是聚焦「场景化」，紧盯云南边贸、跨境电商等新业态的发展趋势，围绕跨境投资贸易新场景，打造跨境金融生态圈；三是创新「特色化」，结合云南自贸区、跨合区、跨境电商试验区、边合区等各类特殊区域，通过服务创新，以特色化的产品服务云南自贸区的整体发展。
作者 陈彦彤 杜杉 陈柯宇