云南省社会信用体系建设取得成效

在省委省政府的正确领导下，人民银行昆明中心支行作为云南省社会信用体系建设牵头部门之一，切实履行工作职责，加强横向协作，在推动云南省社会信用体系建设工作中取得明显成效。

为十万余、千万余户企业和个人建立信用档案，信用报告在经济活动中的功能充分彰显

截至 2013 年末，全国联网的金融信用信息基础数据库已为云南省 14.26 万户企业及其他组织和 1641.42 万个人建立了信用档案。数据库的主要产品——信用报告在信贷领域已取得了极大成效，近三年来为全省金融机构提供信用报告查询服务 1342 万次。同期，全省金融机构运用信用报告实现不良贷款清收 2.72 万笔，金额为 45 亿元；拒绝企业授信、个人贷款和信用卡申请 15.97 万笔，金额 457.20 亿元。为满足社会公众了解自身信用记录的需要，全省人民银行设立 126 个信用报告查询网点，四年来为主动前来的企业和个人提供免费服务 52.24 万次。

联合部门力量探索建立失信联动惩戒机制，有力净化社会信用环境

为加大对被执行人的联合惩戒，解决人民法院「执行难」问题，2013 年 5 月，人民银行昆明中心支行与省高法联合印发《建立法院执行案件信息与金融信用信息基础数据库信息共享机制的实施意见》。积极推进股权投资领域的诚信建设，协调省发改委通过金融信用信息基础数据库对股权投资备案企业相关信用信息进行记录，实现备案管理全覆盖。为解决担保公司代偿信息无法共享的问题，已将 56 笔代偿信息录入企业信用信息基础数据库，涉及担保机构 22 家，代偿金额 2.6 亿元。积极推动信用报告在贷款贴息项目审核、企业评优等非银行领域发挥作用，2013 年全省人民银行为政府部门提供查询服务 2503 次。

农村信用体系建设成效初显，农户信用意识明显增强

为加强金融服务「三农」，切实改善农村信用环境和融资环境，人民银行昆明中心支行制定并报请省政府印发了《关于加快推进农村信用体系建设试点工作的实施意见》、《云南省农村信用户信用村信用乡镇创建管理办法》。为解决信息共享难题，建立了全省统一的农户信用信息系统，截至 2013 年末，已为 419.45 万农户建立了电子信用档案，评定信用户 1435713 户、信用村 1165 个、信用乡镇 97 个。

随着农村信用体系建设的推进，农户信用意识明显增强，农户贷款余额持续较快增长。截至 2013 年末，全省金融机构农户贷款余额达 1372.53 亿元，比 2010 年末增长 46.28%。涉农金融机构不良贷款占比不断下降，2013 年末农户贷款不良率为 1.94%，分别比 2011 年、2012 年同期下降 1.59 和 0.88 个百分点，金融业务实现良性循环。

联合部门力量，积极推进中小企业信用体系建设

2011 年以来，人民银行昆明中心支行以「征信 + 评级 + 信贷」模式，推动全省中小企业信用体系建设。与工商、法院、质监、环保和社保等部门沟通联系，收集整合分散在各部门的信用信息。探索中小企业信用评级模式改革创新，与省工信委沟通，分「政府推动—政策引导—自愿参与」三阶段推动实施中小企业信用评级计划。

建立评级市场分类管理模式

人民银行昆明中心支行结合实际，积极探索，形成了「市场」与「市场 + 行政」相结合的分类管理模式。2011 年，在全国率先建立信用评级报告集中审核制度，要求评级机构完成评级报告后，必须先通过专家评审会的审议方可提交使用者。2013 年以来，对借款企业评级业务，引导评级机构按照市场规律开展业务，对担保机构评级业务，充分发挥总经理联席会议的自律职能，统一评级标准，建立公开透明的市场竞争规则。截至 2013 年末，全省已累计完成 700 次信用评级，实现评级收入 2970.5 万元。

加大宣传培训力度，社会公众更多了解信用知识，珍惜信用

从 2005 年开始，云南省人民银行 126 个分支机构、近 5000 个金融机构网点通过每年的「信用记录关爱日」和「征信知识宣传月」活动，普及大众征信知识。借助农村信用体系建设试点工作培训人数逾万人次，发放宣传单 60 万份，实现了征信知识入村入户。通过一系列宣传教育活动，社会公众信用意识日渐提升，云南省个人主动查询信用报告的数量从 2008 年的 5012 人次迅速上升到 2013 年的 143113 人次，增幅为 2755.41%。

（人行昆明中支征信管理处供稿）